金融護企|開源、減費、貸款展期,外資銀行保企業資金鏈不「斷流」

產業鏈與供應鏈是經濟的血液命脈,資金則是企業生存和發展的「生命線」,打通物流和產業鏈上下游銜接堵點,保障企業資金鏈條的穩定,是實體經濟通暢運轉的基礎。

為緩解當下部分企業的收入和現金流周轉受到的短期衝擊,多家外資銀行不斷加大力度、多措並舉,利用全球多點聯動的優勢和數字化手段,為有緊急資金需求的企業提供專項服務,確保實體經濟資金運轉暢通。

「開源」保障現金周轉

量大面廣的中小微企業是穩定經濟增長和促進就業的重要力量,然而受經濟增速放緩及疫情多點散發的影響,不少中小企業面臨資金運轉難、還款壓力大的困境,需要金融資源的傾斜和精準投放。

「持續為客戶提供融資支持,包括透支服務、貿易融資、供應鏈融資和應收賬款融資,這對企業應對疫情是至關重要的。」德意志銀行(中國)有限公司行長、德意志銀行客戶業務部大中華區總經理邱運平表示,除了解決現金流的問題,企業還面對匯率、利率和大宗商品價格波動等市場風險,銀行要做的除了提供融資支持,還需提供應對建議以及風險對沖方案。

第一財經了解到,一家從事水泥分銷的中小企業,產品積壓在碼頭,而其300萬元貸款即將到期。滙豐中國在了解情況後,為其進行了貸款展期,保證了企業資金鏈不斷流。

一家從事倉儲貨物運輸的小型企業,受疫情影響訂單銳減,當時200萬元貸款即將到期,加上流動資金尚未回籠,面臨較大的還款壓力。滙豐中國了解到這一情況後,僅用了3天時間就為企業成功辦理了貸款展期,並執行原普惠貸款優惠利率,幫助企業渡過難關。

總部位於上海的智能硬體平台型企業華勤集團,3月以來,大華銀行為其專門開闢了靈活便利的綠色通道,持續提供融資資金,幫助企業穩定其生產基地和貿易平台的資金流,並為其在東莞和南昌兩大生產主體及中國香 港的貿易主體提供了貿易融資、現金管理和外匯風險管理產品。

除了提供資金為企業「開源」,外資銀行還針對企業客戶推出了多項減費讓利措施。

恒生銀行表示,目前推出的措施包括免收銀行賬戶管理費、支票工本費、掛失費,對公跨行轉賬匯款手續費及企業網銀執行優惠收費;針對小微企業,免收額度承諾費和金融諮詢服務費、銀行承兌匯票風險敞口費、商業承兌匯票貼現手續費等。

渣打銀行也表示,其中小企業銀行部已陸續推出一系列穩企紓困舉措,提供包括暫緩償還本金與利息、酌情免除逾期罰息等措施,以及靈活運用線上服務模式。截至日前,相關方案已惠及包括實體製造、餐飲、建築、食品、勞動服務、文化傳媒、信息科技等在內的多個領域。

不僅是企業客戶,如果個人客戶因疫情影響暫時失去收入來源或收入顯著下降,無法支持每月還款金額;或因疫情防控需要隔離觀察,無法親臨行所櫃檯購匯還款,恆生中國在接到延期申請後將根據客戶情況提供延期還款方案,豁免罰息以及徵信逾期。

跨境資金鏈不「斷流」

除了確保企業在內地的資金鏈暢通,外資銀行還發揮自身優勢,藉助全球網路和跨境聯動,幫助跨國企業保障跨境資金流。

榴槤是正大集團出口中國水果的主力產品,從自有農場生產、採摘,再到出口一條龍。正大集團旗下的卜蜂進出口貿易(上海)有限公司,主要從事集團的畜產、水產、水果及米面糧油的進口業務。該公司負責將榴槤進口,並供貨給卜蜂蓮花等國內各大超市。

今年季節性採購高峰恰逢國內疫情攻堅階段,卜蜂進出口貿易(上海)有限公司急需額外的資金支持。為此,大華銀行中國與大華銀行泰國溝通後,建立了一筆應急的貿易融資額度,短期內即完成了信貸審批,將榴槤送到了市民餐桌。

此前,一家在上海設有工廠的機械設備類美資企業正在推進最新國際項目的上線,就在籌備跨境資金池的過程中,上海本輪疫情暴發,相關文件的傳遞和審批遇到困難。

在此情況下,滙豐境內外團隊緊密聯動,通過電子化渠道和疫情期間的特別「綠色通道」,完成了全部相關文件的審批,成功為這家跨國企業搭建了跨境資金池,保障了新項目上線及日常運營的資金需求。

數字化為金融服務賦能

疫情改變了人們的生活方式,也使金融服務的業務形態加速向數字化轉型。外資銀行展開一系列數字化舉措,將數字化技術應用到金融服務並以此賦能,盡最大努力減輕疫情給企業經營生產帶來的困難。

目前,星展銀行「無接觸」數字化服務已完整覆蓋直觀貸款、現金管理、貿易金融服務以及外匯解決方案等,實現了公司金融服務無紙化。

比如,以公司章程授權的網銀操作人員在網上銀行提交相關交易的申請及支持文件,代替企業加蓋公章或預留印鑒的紙質交易原件,足不出戶即可辦理公司業務;另一方面,協同各部門、各城市分行網點及時傳遞重要交易文件,在風險可控的情況下,協助企業開立進口信用證、購匯付款、供應鏈融資、經銷商融資、開出備用信用證支持海外貸款等業務。

大華銀行方面介紹稱,疫情期間,對企業存款業務,允許先以掃描件、郵件、微信等方式確定存款要素後交易先行,紙質指令可後補,以保障客戶的存款收益不受影響;為保障企業的支付需求,允許有支付需要的企業客戶,可先以掃描件、郵件等方式提供支付指令,在完成電話回訪確認付款要素後,允許交易先行,待恢復生產經營後再補交原件指令。

同時,針對滿足標準並被認定為「跨境人民幣結算優質企業」的客戶,大華銀行可提供跨境人民幣結算便利化服務,即憑客戶提交的《跨境業務人民幣收/付款說明》或滿足申報相關要求的收付款指令,直接為其辦理貨物貿易、服務貿易人民幣跨境結算,及資本項目人民幣收入在境內的支付使用。

記者還了解到,上海邦達隆飛物流有限公司是一家道路貨物運輸企業,業務涵蓋與民生息息相關的冷藏保鮮、倉儲、運輸。在過去2個多月,通過使用線上掃描件先行、放款原件後補的模式,渣打銀行共為其發放貸款26筆,累計1500多萬元;原本該企業在5月份貸款年審到期,服務團隊提前為客戶申請了延期2個月,保障其在特殊時期也能平穩順利地足額使用額度。

(原標題:《金融護企 | 開源、減費、貸款展期,外資銀行保企業資金鏈不「斷流」》)

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