中央深改委再提金融持牌經營釋放哪些信號

  「推動大型支付和金融科技平台企業回歸本源,健全監管規則」「堅持金融業務持牌經營,健全支付領域規則制度和風險防控體系」「強化互聯網存貸款、保險、證券、基金等業務監管」……針對金融相關活動監管,又有新動向傳出。

  6月22日,中央全面深化改革委員會第二十六次會議(以下簡稱「中央深改委會議」)召開,審議通過了《關於構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見》《關於加強和改進行政區劃工作的意見》《關於開展科技人才評價改革試點的工作方案》《強化大型支付平台企業監管促進支付和金融科技規範健康發展工作方案》,並對多項內容提出細化要求。

  大型支付企業回歸本源

  平台企業監管持續強化中。6月22日,中央深改委會議再度提及,要推動大型支付和金融科技平台企業回歸本源,依法依規將平台企業支付和其他金融活動全部納入監管。

  會議指出,要推動大型支付和金融科技平台企業回歸本源,健全監管規則,補齊制度缺點,保障支付和金融基礎設施安全;以服務實體經濟為本,堅持金融業務持牌經營,要依法依規將平台企業支付和其他金融活動全部納入監管。

  北京商報記者注意到,這並非是監管方首次對平台企業發展做出約束。近年來,平台經濟這一基於數字技術、以互聯網平台為依託的新型經濟形態快速發展,平台型企業業務範圍也不斷擴大蔓延至金融領域,支付、保險、信貸等金融業務更是成為了不少平台型企業的標準配置。

  2020年下半年以來,相關監管部門在平台經濟監管方面重拳出擊,對於平台企業違法違規行為從嚴整治。在本次中央深改委會議中,同樣提到了強化金融控股公司監管和平台企業參控股金融機構監管,強化互聯網存貸款、保險、證券、基金等業務監管。

  推動大型支付和金融科技平台企業回歸本源,應該如何理解?浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林認為,本次會議瞄準的還是大型支付機構等市場主體,支付機構業務出現過度多元化的狀況。當前,部分金融機構將金融產品嵌入支付工具來進行引流,破壞了支付工具的公平性,也對金融消費者形成了一定的誤導。

  「監管此前已經多次強調並引導大型平台企業、支付機構回歸本源,本次會議再度提及,也表明了監管方將持續做好相關工作的決心。」盤和林指出。

  光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,本次會議明確釋放支持國內大型支付和金融科技平台健康發展,明確大型支付和金融科技平台企業發展方向,即回歸本源,做精主業,更好服務實體經濟發展。這消除了行業發展前景的不確定性,有效穩定了市場預期。

  金融活動全部納入監管

  金融活動持牌經營、金融創新必須在審慎監管前提下進行,一直以來都是中國金融監管方強調的重點內容。而平台型企業當前作為重要的市場參與主體,也受到多方關注。

  此前中央財經委員會第九次會議也曾指出,中國平台經濟快速發展,在經濟社會發展全局中的地位和作用日益凸顯。當前,中國平台經濟發展的總體態勢是好的、作用是積極的。同時,一些平台企業發展不規範、存在風險,平台經濟發展不充分、存在缺點,監管體制不適應的問題也較為突出。

  從過往實際情況來看,強令用戶「二選一」,頭部平台企業之間相互封禁,利用各類演算法、大數據等手段設置不合理的交易限制或「殺熟」,未經用戶授權違規收集、儲存用戶隱私信息等問題時有發生。在強化反壟斷和防止資本無序擴張、隱私保護、數據安全等監管要求下,平台企業也在持續進行合規整改。

  本次中央深改委會議指出,要保護金融消費者合法權益,強化平台企業反壟斷、反不正當競爭監管,加強平台企業沉澱數據監管,規制大數據「殺熟」和演算法歧視。

  會議強調,要依法依規將平台企業支付和其他金融活動全部納入監管,以服務實體經濟為本,堅持金融業務持牌經營,健全支付領域規則制度和風險防控體系,強化事前事中事後全鏈條全領域監管。

  在周茂華看來,金融屬於特許經營行業,金融業務活動需要統一納入監管,這是防範潛在系統性風險,守住底線,促進行業規範健康發展的內在要求;金融是實體經濟的血脈,金融活、實體經濟活,金融體系如果出現系統性風險將對實體經濟構成嚴重衝擊。

  「尤其是大型支付機構與金融科技平台企業,在整體金融、經濟活動中發揮著重要的金融基礎設施作用。確保這些金融基礎設施平穩、可持續運行,能更好支持實體經濟發展。」周茂華解釋道。

  中央深改委會議同樣提出,防範化解系統性金融風險隱患,支持平台企業在服務實體經濟和暢通國內國際雙循環等方面發揮更大作用。

  保持線上線下監管一致性

  針對平台企業,早在2021年4月,央行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門曾聯合對從事金融業務的13家主要網路平台企業進行監管約談,涉金融業務的平台型企業規範整改路徑也日漸清晰。支付業務、個人徵信業務、資本市場業務、金融消費者權益保護等方面成為重點。

  對當前的整改進展,在2022年3月國務院新聞辦公室發佈會上,銀保監會主席郭樹清介紹稱,總體進展比較順利,各類創新型金融業務現在正在逐步納入監管中。同時,郭樹清再度提及堅決遏制資本在金融領域無序擴張,堅持規範與發展並重,規範持牌機構與互聯網平台公司業務合作。

  在監管方式上,此次中央深改委會議強調,要壓實各有關部門監管責任,健全中央和地方協同監管格局,強化功能監管、穿透式監管、持續監管,加強監管協作和聯合執法,保持線上線下監管一致性,依法堅決查處非法金融活動。

  對於下一階段金融監管走勢,盤和林認為,未來金融監管將採取齊抓共管的方式。「金融服務於實體經濟,歸根結底要落實到金融消費者身上。金融監管要拓寬金融消費者的投訴渠道,應該從金融消費者的角度去發現問題,並及時處理這些問題。」盤和林如是說道。

  周茂華進一步指出,金融監管就是要牢牢守住不發生系統性金融風險底線,維護市場正常競爭秩序,保護消費者合法權益,促進科技金融整個行業更加健康、更有活力的發展,並進一步湧現出世界一流的金融科技創新型企業。面對日益複雜的金融環境,國內同時需要不斷完善監管制度、法律和規範,加強監管部門協同,提升監管質效;加強與國際監管部門協調等。

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