數字化先行,北京銀行創新紓困科創企業

作為科創金融「先行者」,北京銀行始終堅守服務中小微企業的市場定位,緊緊圍繞國家創新驅動發展戰略,為首都科技創新發展、建設國際科技創新中心提供持續的金融支撐,通過在科創金融領域的精準發力,走出了獨具特色的科創金融發展之路。

北京銀行見證並服務了眾多科技型中小企業從最初艱辛創業到騰飛,成長為領軍企業,支持一大批企業登陸資本市場。截至2022年3月末,北京銀行共服務北京市67%的主板、77%的創業板、67%的科創板及75%的北交所上市企業,累計為3萬家科技型中小微企業提供信貸資金超7500億元。

「線下+線上」全覆蓋

從2000年率先設立科技型中小企業專營機構,到成立中關村地區首家分行級金融機構,從首批推出知識產權質押貸款模式,到成為首批投貸聯動試點銀行,從打造同業首家創客中心,到設立科技創新金融中心,北京銀行在科創金融領域先行先試,大胆探索,打造了多項令人矚目的行業第一。

在產品體系方面,北京銀行通過50餘種信貸產品,精準服務企業整個生命周期,陪伴科技企業成長壯大。多年來,在北京銀行的支持下,一批批新興、弱小的科技型中小企業成長為「小巨人」或行業領軍企業,科興、用友等企業成為與北京銀行共贏成長的典範。

值得關注的是,北京銀行還針對不同企業的經營特點細化產品與服務方案,對「專精特新」企業更是如此。

「專精特新」中小企業長期專註細分市場,居於產業鏈價值鏈上游地位,具有小配件蘊含高技術、小企業實現大創新、小產品干成大事業的特點,是引領我國科技突破「卡脖子」領域的關鍵變數,同時也是推動我國實現科技自立自強的重要力量。

但與此同時,很多「專精特新」中小企業由於規模小、輕資本、缺乏合格抵質押物等特徵,也一樣面臨「融資難」問題,需要銀行金融服務與時俱進,在專業化、精細化、特色化、新穎化方面下更大的功夫。

為此,北京銀行推出「專精特新」企業專屬信貸產品「專精特新領航貸」,制定「專精特新」、新三板掛牌及北交所上市企業專屬金融服務方案。

正是基於如此長周期、全方位的科創金融服務經驗積累,北京銀行於今年4月26日正式推出了科創金融線上產品「科企貸」,在科創金融線上化布局中邁出了重要一步。

據悉,「科企貸」系業內首個運用知識產權大數據進行自動化審批、為科創企業提供專屬線上化融資服務的信用貸款產品,可向符合條件的科創企業提供最高300萬元資金支持。產品推出以來,截至5月末,北京銀行已累計通過科創金融線上產品「科企貸」為226戶科創企業提供授信累計超過5億元。

線上化的特點讓「科企貸」在疫情期間發揮了重要作用。

北京中檢安泰診斷科技有限公司(以下簡稱「中檢安泰」)共擁有12項實用新型專利、1項發明專利、1項外觀設計專利、12項軟體著作權。2021年企業獲得新冠抗原檢測、新冠中和抗體檢測CE證,考慮到後續資金需求,企業向北京銀行中關村分行提出貸款意向。

北京銀行中關村分行了解到企業稅務記錄良好,具有核心的自主知識產權,便為企業匹配了「科企貸」產品,相比普通線上產品,「科企貸」可申請的額度更高、利率更低。企業通過線上自主申請,于當日即完成線上審批,最終落地「科企貸」線上信用貸款300萬元,在新冠肺炎疫情防控的關鍵時期,助力企業支援新冠檢測。

金融產品線上化不但提升金融服務效能,同時還助力北京銀行更加深入到企業的生態場景中,為企業提供更緊密的金融服務。

聚焦「首貸」 金融助企

北京銀行一直是科創企業成長堅定的「陪伴者」,疫情期間更是如此。

富思特新材料科技發展股份有限公司(以下簡稱「富思特」)是集研發、生產、銷售和施工技術服務為一體的科技企業。近年來,富思特不斷完善自身產品體系,走上了快速發展的道路,背後便有北京銀行的金融服務支持。

2015年,經過十年的發展積淀,富思特計劃擴大企業規模,同年,憑藉其技術優勢及專業項目獲得了北京市科學技術委員會的成果轉化基金,但企業發展需要更多的資金支持。得知富思特的資金需求后,北京銀行的客戶經理迅速聯繫企業,主動上門,深入了解企業需求,量身定製專屬服務方案。

這一次會面拉開了北京銀行與富思特多年合作的序幕。

企業負責人回憶道:「當時見到北京銀行客戶經理的那一刻,我以為只是上門商談,並不意味著能夠成功獲得貸款,因此也沒抱很大希望。」然而,令他沒有想到的是,北京銀行是帶著滿滿的誠意而來,經過一系列的交流洽談,北京銀行為富思特提供了專屬產品成果轉化貸款1000萬元,並在一個月內完成了從審批到放款的全部流程。

首次貸款的快速與便捷為雙方的後續合作打下了堅實基礎。自從為富思特提供了首筆貸款支持后,北京銀行與企業保持密切聯繫,只要有適合企業需求的新產品方案,客戶經理便會及時上門向企業介紹,細緻溝通企業提出的每一個問題,反覆研究方案可行性。不久,富思特又在北京銀行開立了2年期限的外債融資性保函業務。對企業來說,這個產品相對傳統短期借款,不僅增加了資金的使用時間,還降低了企業的融資成本。

在北京銀行金融服務的支持和陪伴下,富思特發展質效不斷提高,企業規模不斷擴大,逐漸走上上市進程。但突如其來的新冠肺炎疫情為企業造成了嚴重的衝擊,企業資金缺口擴大。了解到這一情況后,北京銀行客戶經理在做好防護措施的前提下多次下戶調查,基於對富思特發展情況的充分了解,增加1.2億元授信額度,全力支持企業穩定經營,渡過難關。

在全力支持富思特上市的同時,北京銀行藉助科技的力量,將金融服務擴展到對產業鏈的支持,深入企業上下游領域,面向富思特上游供應商引入北京銀行「京信鏈」業務。

「京信鏈」是基於核心企業信用的線上供應鏈金融產品,藉助科技手段實現線上放款操作,提升業務辦理效率,特別是在疫情期間,線上化的操作模式更凸顯其優勢和作用。最終,5000萬元的「京信鏈」業務,惠及了富思特產業鏈上的一批企業。

在新的起點上,北京銀行將牢記金融服務實體經濟初心,在「十四五」新發展格局中持續優化特色金融布局,提升科創金融服務水平,做深做透做實上市企業、擬上市企業、獨角獸、「專精特新」企業、創新型中小企業的全生態金融服務體系,以數字化轉型開拓科創金融新局面,幫助更多科創小微企業成長為實現高水平科技自立自強的中堅力量。

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