跨境人民幣支付新規落地 業內:將加速銀行與支付機構合作

  中國網財經6月22日(記者安然 朱玲)徵求意見稿發佈五個多月後,央行正式印發《關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》(下稱《通知》),允許符合條件的非銀行支付機構和清算機構與境內銀行合作參與跨境人民幣結算業務。

  《通知》主要內容包括完善跨境電商等外貿新業態跨境人民幣業務相關政策;將支付機構跨境業務辦理範圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至經常項下;明確銀行、支付機構等相關業務主體展業和備案要求;明確業務真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數據報送等要求,壓實銀行與支付機構展業責任,防控業務風險等。

  一位涉足跨境支付服務的專業人士向中國網財經記者表示,此前,銀行主要服務於跨境電商和市場採購貿易等大宗交易的支付清結算需求,此次《通知》的出台會加速銀行與開展跨境業務的第三方支付機構合作,產出更多服務於小額、高頻、碎片化業務特點的跨境支付產品。

  業務辦理拓寬至經常項下

  「《通知》將支付機構業務辦理範圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至經常項下,跨境支付業務範圍明顯增加,對跨境支付行業屬於重要利好。」博通諮詢資深分析師王蓬博接受中國網財經記者採訪時表示。跨境金融研究院王志毅在分析中也表達了相同的看法。在他看來,這意味著屬於初次收入的海外員工的報酬也可以通過支付機構匯回。

  上述涉足跨境支付服務的專業人員告訴中國網財經記者,首先,這在很大程度上拓寬了跨境支付機構的跨境人民幣支付結算服務的交易種類範圍,同時也大大增加了跨境支付機構能夠服務的業務主體範圍,如「市場採購貿易」、「海外倉「、「外綜服」等外貿新業態B端經營者,以及購買跨境商品或服務的C端消費者。

  另外,擴大跨境支付機構的跨境人民幣支付結算服務範圍能夠幫助其一定程度上減少匯率波動的風險,進而通過銀行與支付機構合作提供的產品,向跨境電商中小微企業等客戶輸出相關服務,幫助其以較低的成本使用平衡匯率波動風險的相關產品及服務。

  記者注意到,與2022年1月7日發佈的徵求意見稿相比,《通知》正式稿在市場交易主體新增海外倉的經營主體。「跨境電商海外倉是國家近年大力支持的外貿新業態之一,新增明確海外倉為市場交易主體之一,說明監管也在與時俱進。」王蓬博表示。

  上述涉足跨境支付服務的專業人士表示,此前,銀行主要服務於跨境電商和市場採購貿易等大宗交易的支付清結算需求,此次《通知》的出台會加速銀行與開展跨境業務的第三方支付機構合作,產出更多服務於小額、高頻、碎片化業務特點的跨境支付產品。

  壓實銀行與支付機構展業責任

  值得注意的是,銀行和支付機構合作,仍需定期對支付機構的展業能力作出評估,避免支付機構涉足與其業務審核和風險管理能力不匹配的跨境業務。

  根據《通知》,在「了解你的客戶」「了解你的業務」和「盡職審查」三原則的基礎上,境內銀行可與依法取得互聯網支付業務許可的非銀行支付機構(下稱「支付機構」)、具有合法資質的清算機構合作,為市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務。

  而除了業務許可,參與提供《通知》規定的跨境人民幣結算服務的支付機構應「具有使用人民幣進行跨境結算的真實跨境業務需求」,並滿足「具備健全的跨境業務相關內部控制制度和專職人員」、「具備跨境人民幣結算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施」 等條件。此外,要求支付機構「合規經營,風險控制能力較強,近兩年未發生嚴重違規情況。」

  近年來,就有多家支付機構因為跨境支付業務違規被罰,甚至開出上千萬的罰單。中國網財經記者注意到,具體違規行為包括虛構貨物貿易、辦理無真實貿易背景跨境外匯支付業務、未嚴格落實商戶實名制等。

  不僅對跨境支付機構,銀行相關的合規責任也在被強調。《通知》要求銀行與支付機構應建立業務真實性審核機制,共同做好業務背景真實性、合法性的審核工作,不得以任何形式為非法交易提供服務;要求境內銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統(RCPMIS)信息報送相關要求,及時、準確、完整地報送跨境收付數據,軋差凈額結算應還原為收款和付款信息報送。

  「雖然此次新政對於第三方支付行業的跨境支付領域而言屬於重大利好,但短期內市場上不會出現太多「新玩家」,因為跨境支付業務的門檻較高,存在技術和展業時間的「壁壘」。上述涉足跨境支付服務的專業人士表示。

台灣疫情資訊

台灣疫苗接種

相關熱門