360數科:數字鑰匙解鎖360數科企業高質量發展

為全面貫徹高質量發展理念,助力推動企業生產經營的優化,社會、環境的可持續發展,黑貓消費服務平台聯合新浪財經,在相關機構指導下,共同打造「品質引領品牌」 2022高質量發展案例徵集。

  360數科是一家中國領先的金融科技平台,致力於通過科技賦能金融機構向廣大消費者和小微企業主提供更好、更精準的金融產品與服務。憑藉強大的人工智慧技術和深入的用戶洞察,公司所提供的解決方案在幫助金融機構獲取客戶、匹配優化、風險評估和貸後管理等方面表現優異,旗下產品包含360 借條、360 小微貸、360 分期等。

  一、高質量發展新思考

  360數科自創立以來,就堅定踐行企業社會責任。從早期部署CSR工作重點,到當下將ESG發展作為重要戰略內容,360數科認為,在資本市場評價標準之外,無論是CSR還是ESG,都是企業商業價值與社會價值和諧統一的體現。ESG的踐行,不僅可規範企業經營行為,讓公司獲得更好的中長期發展;同時,還對公司業務的正面影響顯著,且可以有效降低風險,這也是360數科開展ESG工作的重要驅動力。但值得注意的是,ESG應在統一的標準框架之下,進行不同的專業側重,在生態圈參與者的共同角色分配下,實現整個社會的和諧統一。

  一方面,行業監管應儘快加強與國際相關協會機構協作,建立與國際接軌的ESG信息披露框架、標準與制度,讓從業企業有法可依;另一方面,ESG不應該一概而論,應根據不同行業本質和專業分工,根據各自領域的不同區分側重。

  作為國內領先的金融科技企業,360數科將在2022年發佈首份ESG報告。報告將積極響應各利益相關方關注的話題,詳細闡述360數科在企業治理、普惠科技、數字共贏、以人為本、綠色發展等關鍵領域的表現。

  二、高質量發展新產品

  區分企業高質量發展形式與實質的關鍵,在於企業的ESG戰略部署是否與主營業務相關。脫離主營業務的戰略,無法在實施層面取得顯著成績。

  360數科堅持履行科技向善和完善公司治理相統一,立足數字普惠金融要求下的創新產品應用,輔助數字金融產業化轉型及能力輸出,積極創造社會價值;充分安全技術稟賦,深化產品創新及信息安全建設,堅守誠信合規經營;堅持「防疫」「發展」兩手抓,倡導綠色發展,以自身行動踐行環境保護責任。

  在疫情衝擊和常態化的影響下,數字化對各行各業提出了不進則退的要求。而作為行業承載主體的小微企業主,他們而今所面臨的困境,不僅是「久病纏身」的融資難、融資貴,更有迫在眉睫的經營轉型難題。360數科堅持以數字化風控技術及數字化運營輔助助力小微用戶成長。360數科一方面利用大數據風控實現「敢貸」,解決小微企業生存問題;另一方面,輔助小微企業進行數字營銷,幫助小微企業過的更好。

  360數科基於對行業痛點的認識與深入分析,借鑒一直以來積累的金融科技產品設計、大數據風控、數字化營銷等普惠金融實踐經驗,以兩把數字化鑰匙,解決普惠金融在服務小微過程中,「既普且惠」的需求。

  金融科技最根本的還是以數字金融力量,應對小微企業「短、小、頻、急」的金融需求,解決小微生存問題。在建立規範化的多層次數字生態過程中,360數科首先針對不同體量、不同需求的小微企業信貸需求,不斷完善自身定製化能力與精準分發的渠道。通過整合旗下小微相關融資服務,360數科形成稅、票、企業主等經營資質和車、房、壽等個人資質的多維交叉,為小微用戶提供服務。

  其次,在360數科看來,小微服務進化有兩個相對清晰的方向,一是針對不同行業、地區、企業主的特徵推出更加定製化的產品與服務,二是利用數字化手段推動小微精細化運營升級。360數科在原有金融鏈接服務基礎上,通過數字營銷手段,輔助小微企業經營,為小微企業主賦能。

  在輔助小微數字化轉型過程中,360數科制定助力小店數字化營銷策略,以快手、抖音等流量平台為聚集地,在全國範圍內篩選明星用戶,一方面協助他們拍攝企業宣傳片、短影片等,用於平台宣傳;另一方面以行業KOL博主探店形式,為小店引流,享受數字紅利。為更好應用內容型流量,360數科協助用戶,聯動優質行業kol產出滿足用戶需求且優質的內容,吸引平台自然流量。最終實現能「帶貨」,能「種草」,能「轉化」的數字營銷目的。當前,這種信貸支持+輔助經營的綜合化服務模式,是360數科小微金融服務朝著精細化、差異化發展的體現。

  為了更好地幫助小微企業修鍊內功,360數科近期陸續在官微、APP、短影片平台等渠道上線各類賦能類課程,如「反詐必修課」、「小微必修課——稅務知識」、「小微必修課——營銷寶典」等,預計先期開設一百門,覆蓋市場營銷、商業模式、團隊建設、財稅知識等方面,幫助小微企業主做好能力建設。

  此外,360數科還將綠色發展融入產品創新,切實服務公司碳中和戰略,助力實現雙碳目標。360數科通過人工智慧、大數據風控等技術,善用綠色金融工具,推進綠色消費領域產品的落地。過去一年,公司圍繞新能源汽車進行了專項產品設計,針對性開展綠色通道、低碳補貼等舉措,在金融活動環節中實現節能減排目標,引導資金流向環境保護型和資源節約型行業,完善公司智能化治理,落實企業社會責任。

  在打磨核心產品的同時,2021 年11 月1 日,360 數科宣布開啟「智慧同行,億啟助微」主題服務月,在中國中小企業協會的指導下,攜手金蝶、諾諾、用友、百望等百余家合作夥伴,投入10 億元助力小微智慧成長。本次小微主題服務月,全面圍繞公司產品升級開展:在品類方面,360 數科完善產品體系,集中推出商超貸、供貨貸、物流貸等多款專項產品,借力合作夥伴生態,精準發力不同細分市場;在優惠方面,作為360 數科本年度力度最大的小微專項活動,主題月已累計發放1000 萬元免息福利,為小微發展讓利;在形式方面,公司開啟了綠色雙通道,一方面優先合作夥伴渠道,另一方面加強線下力量,把幫扶小微落到實處。

  360數科連續第二年斬獲,由世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)與全球中小企業金融論壇(Global SME Finance Forum)發起、G20全球普惠金融合作夥伴組織(GPFI)支持的2021年度「全球中小微企業金融獎」。

  三、高質量發展新技術

  360數科產品特色總結為「三無」「360°安全」。「三無」,指「無抵押、無到店、無等待」。360數科可以通過用戶授權的信息,進行系統自動審核評估,在無須人工干預的前提下,一方面避免了用戶線下辦理業務需經歷的等待、手續繁瑣等問題,另一方面保證了全天候業務能力。作為一家技術驅動的公司,360數科堅持以安全技術持續改善貸款風險管理措施,最小化風險的可能性,通過設立有序的內部信用風險管控系統,有效地識別、管理及最小化每一筆貸款的風險。

  「360度安全」主要體現在對數據的管理和應用。數據安全方面,360 數科建立了嚴格的數據管控體系,採取了包括數據加密等一系列措施保證數據的安全。由此確保數據在不被輕易泄露的同時,防止黑客攻擊。在數據應用方面,360數科對所有信息進行脫敏處理,並通過機器學習手段,去發現量級數據中的統計規律和群體的特徵。在此過程中,原始數據不出庫,進一步保護數據安全。

  聚焦小微群體普惠金融需求,360數科在額度上探、循環支取等業務支撐下,實現了對傳統金融的有效補充。2021年全年,360數科小微業務新增授信302億元,其中首貸戶佔比七成。

  360數科以Argus風控系統聞名於金融機構。Argus風控引擎企業版,通過獨創的企業主+企業的雙中心模式,在獲得申貸主體授權的前提下,通過對企業主體和申貸主體之間關聯關係的深入挖掘,將企業主、實際控制人、企業相關人、企業、關聯企業、上下游企業等由一次申請衍生的多種角色交叉置於整體關係圖譜中進行智能風控,通過信息維度的拓展有效甄別因信息不對稱而引發的風險。與此同時,面對客戶來自不同行業並且具有獨特的周期特徵的情況,360數科通過提供適配的額度、定價、期限的產品,提升申請便利性,滿足不同領域的小微用戶需求。

  在Argus智能風控系統的輔助下, 360數科通過對獲客、貸前准入和授信、貸中客戶管理和貸後催收四個管理階段,系統性開展風險運算決策,從而保證了自動化決策正確率達到99%以上,欺詐率小於0.2%的優異的表現。

  360 數科智能語音機器人在仿生撥打技術上取得了突破性進展,並將該技術充分運用於內部新電銷-人機融合項目,真正實現了人機無縫融合的服務模式,極大提升了用戶體驗。2021年,公司對客戶的意見做到及時響應,客戶服務滿意度也達到了98.5%,在消費者權益保護方面取得了長足的進步。對於公司接獲的投訴,我們利用AI 和大數據建立高頻投訴用戶標籤和分數,提前防控用戶投訴升級。通過投訴分析,牽頭業務部門優化客戶體驗99 項,有效控制好內外部投訴。鑒於智能語音機器人在內部新電銷-人機融合應用中的成功表現,該項目獲得數博會頒布的2021 領先科技成果「優秀項目」獎。

  360數科通過全自研的基於活體檢測的「無源人臉識別」技術,能夠洞察賬戶異常操作情況,感知賬戶是否是本人操作,從而遏制欺詐行為。不同於眾多金融科技公司通過引入第三方技術力量搭建人臉識別、圖像識別等技術,360數科將自主研發的識別技術不僅應用於自身各業務場景中,並結合風控模型、黑名單等輸出給其他金融機構用於反欺詐應用。

  四、高質量發展ESG表現

  1)在綠色低碳方面, 360數科不僅加強了在碳減排、碳普惠領域的投入,還積極支持聯合國可持續發展目標(SDGs)。SDGs是聯合國制定的17 個全球發展目標。360 數科將其 作為組織框架的一部分,幫助公司在經濟、社會和環境維度實現可持續發展。

  2021年,公司排放溫室氣體總量為1296.4噸,其中間接排放值為1293.6噸,公司主營業務及日常排放量控制在千分之二。能源消耗總量為1908千瓦時,電力覆蓋北京、上海、深圳等多個職場,人均消耗電力低於1千瓦時。

  360數科採用「Eco+360」的環保理念,建設了新的總部大樓,並將其定位為「綠色科技示範樓」,展現了公司「智慧+特色」的經營特色,實現了對環境和使用者「雙向友好」的目標。

  在能源使用上,整個建築通過風環境、熱環境模擬,以混合通風系統實現最大程度的自然通風和採光。不僅如此,從長期應用角度出發,在安裝太陽能熱水系統後,建設的碳排放量也將進一步降低。

  為貫徹低影響開發思想,構建低影響開發雨水系統,通過採用各種有效的低影響開發技術措施,以控制徑流污染、緩解內澇災害為重點,兼顧合理利用雨水資源、改善水環境已經營造多功能等多重目標。建築通過「海綿城市」建設,以LID技術改造為切入點,結合屋頂綠化、雨水回用設施、透水鋪裝等,從源頭、鋪裝和末端全面控制雨水,預計將年徑流總量控制率達到70%,對應設計降雨量為18.7mm,年徑流污染控制率為50%。這種設計一方面在降水密級時段,提升排水系統排水能力,緩解地塊管網壓力,另一方面也使得整棟建築的節能率大大提高。

  在採光方面,建築玻璃幕牆擬採用的材質,不僅透光率好,隔音隔熱效果也更佳,在合理利用自然光的基礎上,室內燈具採用採光感應模式和人體節律調節措施,減低光能消耗。

  2021 年9 月17 日,倫敦證交所旗下指數公司富時羅素宣布360 數科入選其兩大低碳精選指數——富時新興市場ESG 低碳精選指數(FTSE Emerging ESG Low Carbon Select Index),與富時亞洲(日本除外)ESG 低碳精選指數(FTSE Asia ex Japan ESG Low Carbon Select Index)。這是繼國際指數編製公司MSCI 5 月公佈將360 數科納入MSCI 中國指數後,又一國際巨頭將公司列入其指數榜單。

  2)在社會公益方面,2021年7月,360 數科通過360 公益基金會,對河南特大暴雨受災地區共捐款2100 萬元,用於保障當地群眾的人身安全、採購緊急救災物資和災後重建工作。此外,為支援災區重建和善後工作,360 數科聯動旗下產品業務條線,形成集團軍作戰合力抗災救災。此外,360 數科還組織河南當地全體員工,在確保安全的前提下積极參與救援行動。

  3)在企業治理方面,公司在追求高效ESG 管治的同時,持續關注企業風險管理。董事會負責監督和審查與公司可持續發展相關的風險管理以及內部控制體系的有效性,審閱年度風險管理報告,確保已設立有效的風險管理及內部監控系統。公司堅持根據風險控制點回溯公司的運營狀況,不斷優化公司的風險管理體系,力爭成為行業以及全球可持續發展領域的先驅者。

  公司憑藉自身在公司治理層面卓越的表現、企業回饋社會的突出責任,特別是為應對新冠疫情與河南暴雨災害等問題所採取的措施,榮獲達沃斯論壇(世界經濟論壇)頒布的「2021 年新領軍者獎——卓越企業治理獎」,是本年度亞洲唯一獲獎上榜的企業。

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