支持外貿新業態出海 深圳已辦理逾5000億跨境電商人民幣結算

  原標題:支持外貿新業態出海 深圳已辦理逾5000億跨境電商人民幣結算

  南方財經全媒體 見習記者歐雪 深圳報導  

  2017年以來,中國跨境電子商務規模5年增長近10倍。據艾媒諮詢數據顯示,中國跨境電商規模於2021年達到約1.51萬億元,2024年則預計達到2.95萬億元,跨境電商已成為全國外貿增長強有力的支撐。

  此前在對跨境電商的調研與採訪中發現,諸多出口跨境電商企業在收款時依舊面臨著收款鏈路長、成本高等痛點和難點,另外跨境電商企業約八成是中小微企業,系統研發能力較弱,這些都制約了企業的發展。

  「對於我們企業而言,資金的安全性是放在首位的,其次是結算效率、結算成本。」某國企相關業務負責人對南方財經全媒體記者表示。為協助跨境電商順利出海,優化跨境電商結算成為金融機構助外貿的重要抓手。

  近日,南方財經全媒體記者走訪多家從事跨境電商業務的多家銀行和外貿企業。市場普遍認為,隨著中國的國際影響力與日俱增,跨境人民幣結算將成為未來的大勢所趨。

  6月20日,人民銀行公佈《關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》,境內銀行可與依法取得互聯網支付業務許可的非銀行支付機構、具有合法資質的清算機構合作,為跨境電子商務等市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務。在此次《通知》出台之前,深圳率先開展了大量的實踐,為政策的出台積累了寶貴經驗。

  2009年,深圳成為首批跨境貿易人民幣結算試點城市之一。2019年10月,前海蛇口自貿片區率先啟動更高水平貿易投資跨境人民幣結算便利化試點,2020年6月將試點範圍拓展至深圳全市。2021年,深圳市跨境人民幣結算量首次突破3萬億元人民幣,位居全國第三位。

  截至2022年5月末,深圳銀行及支付機構累計辦理跨境電商人民幣結算業務5323.7億元,惠及跨境電商企業8.1萬家。

  「跨境電商直通車」破解出海難題

  為適應深圳跨境電商產業的快速發展,工商銀行深圳市分行、平安銀行深圳分行等多家銀行近年來陸續推出「跨境電商直通車」產品。

  其中,工商銀行深圳市分行自2017年開始深耕跨境電商行業,推出「基於人工智慧技術的出口電商跨境人民幣收款服務」,打造「出口跨境電商直通車」產品,完善與出口電商跨境收款需求配套的金融支持服務,主要對出口電商客戶提供包括跨境收款、貨幣匯兌、境內清分、收支申報等一攬子金融服務。

  談及跨境結算方式差異,「我們是深圳一家從事電子產品出口的電商企業,受境外疫情停工影響,原收款渠道收款速度變緩,資金周轉壓力較大。」深圳市易海潤電子商務有限公司的魏永佳說,相較於之前的結算方式,出口跨境電商直通車為他們節省了約75%的回款手續費。產品使用起來極為便捷,只要相關資料提交齊全,就能實現秒級到賬。

  另一家深圳企業——深圳九州里電商有限公司的徐磊表示,相較於之前的回款方式,出口跨境電商直通車大幅縮短了資金迴流時間,推動了跨境電商企業與其業態綜合服務的聯動互促和融合發展,拓寬了貿易渠道。他說,在銀行還沒推出這類產品之前,市面上也有類似的跨境結算產品。但對其這類小型微利的企業來說,是不在所宣傳的享受費用優惠範圍內的。

  「跨境電商面臨交易金額小、筆數多、到賬慢等諸多問題。」工商銀行深圳市分行國際業務部總經理助理劉旭表示,在使用「出口跨境電商直通車」產品之前,企業發起提款指令後約需要2-3個工作日款項才到賬。除此之外,對於中小出口賣家,如果通過原有方式解決跨境收款及結匯問題,需要承擔較高的收款和換匯成本,對企業的負擔較重。

  自該業務開辦至今年5月,工商銀行深圳市分行累計為跨境電商出口賣家辦理回款約1873億元,筆數超過386萬筆,惠及中小企業5.7萬家;其中今年辦理約45萬筆,金額超過217億元。

  除工商銀行深圳市分行外,深圳市其他銀行亦有推出「跨境電商直通車」產品。平安銀行自2021年上線跨境直通車產品系統,截至當前,已與3家境外電商平台合作,目前業務量已超4億元,共為出口電商節約手續費約60萬元。

  目前,深圳跨境電商直通車業務已取得一定成效。一是有效解決跨境電商通過多個支付環節收款鏈路長的問題,加速企業資金迴流,提高資金結算效率,到賬時間縮短3-5個工作日。二是減少了收款的中間環節,為電商企業節省約75%的回款手續費,實現行業的降本增效。三是為電商企業提供安全可靠的資金結算渠道,幫助電商企業規避匯率風險。

  科技金融賦能跨境電商轉型

  推進跨境人民幣結算業務的背後,離不開科技對金融的賦能,科技金融手段進一步助力深圳跨境電商轉型升級。

  劉旭稱,「出口跨境電商直通車」主要是基於大數據、機器學習、自然語言處理等技術,在滿足監管合規要求的前提下,減少中間收款環節,為境內出口電商中小賣家提供跨境人民幣便利化收款服務,通過提供銀行線上收款、申報「一站式」服務,利用RPA自動化技術實現RCPMIS商戶信息自動激活,由每天人工耗時4小時處理縮短至5分鐘,系統實現T+0收款,到賬時間縮短3-5個工作日。

  招商銀行開展跨境人民幣結算業務以來,「引導企業以人民幣形式進行跨境結算、傳導匯率風險中性理念、幫助企業有效管理匯兌損益。」招商銀行深圳分行跨境金融部總經理助理康樂然表示,招行通過線上化手段與企業進行對接,一方面通過金融科技技術提高了數據精準度,有利於銀行與企業更全面的通過數據優化流程,提高用戶體驗,另一方面可以幫助企業高效安全的進行資金周轉,在政策導向和業務流程的優化中實現了平衡,契合政策本意。

  對平安銀行而言,「平安銀行一直將自身的特點與集團的『金融+科技』定位緊密結合在一起。」平安銀行深圳分行交易銀行部總經理助理羅靜對南方財經全媒體記者說。

  她表示,平安銀行現已構建涵蓋支付機構跨境人民幣業務、跨境直通車、賬戶服務、出口E貸、電商保險在內的賬戶、結算、融資一體化跨境電商生態服務方案,不斷推進跨境金融線上化、智能化、數字化發展,提升外貿新業態綜合金融服務能力。

  平安銀行總行為支付機構跨境三方支付業務開發了專用業務系統,作為行內A類保障級別的重要系統。通過銀企直聯數據傳送,平安銀行與支付機構可以實現全流程信息的指令傳送,涵蓋市場主體信息、收付款指令、業務電子訂單採集、RCPMIS信息報送等內容的自動傳輸。

  「我行銀行跨境支付系統從1.0不斷迭代至3.0,系統可支持百萬筆/每日的業務處理需求,支持每秒同步處理500筆並發交易,滿足現有跨境電商賣家日常業務處理需求,也能滿足特殊時點突增的大批量並發交易需要,為跨境電商交易保駕護航。」羅靜稱。

  在平台客戶營銷與經營方面,平安銀行將科技人員從後台推向前台,從客戶營銷、需求對接、系統開發、系統運營全生命周期進行高效、專業對接。現已對接上線3個行業頭部大型跨境電商及外綜服平台,為平台提供包括國際人民幣信用證、跨境人民幣收付款、電商融資業務。

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