金融護企|創新輕授信、變「知產」為資產,上海銀行業助科創企業爬坡過坎

由於「輕資產、重技術」的特徵,科創企業融資難、融資貴是公認的難題。尤其是處於成長期科技中小微企業,抵禦外部風險能力較弱,受疫情影響較大。隨著上海生產生活恢復正常,為支持科創企業進一步發展,不論是監管部門,還是金融機構都紛紛出台諸多舉措。

除了加大信貸支持力度,第一財經記者了解到,多家銀行創新了金融服務,針對科創企業的特性,推出和知識產權、人才、技術挂鉤的信貸產品,將科技型企業所擁有的核心技術、知識產權、專業人才等「知產」轉化為資產,切實幫助科創企業解決融資難問題,加大科創企業金融支持的覆蓋面。

傾斜信貸資源

作為產業升級發展的第一要素,科技創新近年受到越來越多的關注。但自疫情發生以來,由於技術研發投入大、輕資產融資難等原因,科創企業面臨經營挑戰。對此,金融機構正在積極行動,不斷加大信貸支持力度。

上海數果科技有限公司是一家專業從事移動通信設備研發及製造,專注於為客戶提供深度軟硬體解決方案定製研發和一站式服務的高新技術企業。此輪疫情期間,公司緊急投入到防疫「數字哨兵」的生產。由於訂單需求激增,公司出現資金缺口。

在得知企業資金需求後,浦發銀行立刻啟動應急預案,為企業制定了「一戶一策」的差異化服務方案,通過開闢綠色通道,緊急批複500萬元疫情專用採購物資貸款。為了進一步支持科創企業,記者還了解到,浦發銀行專門推出針對科創企業的一攬子服務方案,提供了500億元專項信貸額度,重點疏通融資「堵點」。

紫光宏茂微電子(上海)有限公司是上海市青浦區的國家級專精特新、高新技術企業,擁有十余年的半導體封裝和測試經驗。就在復工復產前夕,浙商銀行上海分行為其完成了一筆4600萬元的國內證議付資金投放,及時滿足了企業的資金需求。據了解,該筆信用證是由公司下游企業長江存儲科技開立,浙商銀行上海分行通過線上辦理的方式,向企業推出國內信用證線上議付直通車和買方付息的業務方案,快速實現了議付資金到賬。

不只確保境內金融服務,在跨境金融服務上,銀行也有所創新。上海某科學儀器股份有限公司是專精特新、高新技術中小企業,因前期供應鏈物流受阻,在恢復生產過程中資金承壓。對此,江蘇銀行上海分行創新線上跨境金融服務,免去傳統FTE放款流程下銀企雙方線下籤署合約、現場審核等流程,為企業開通線上支用快速通道,1小時內為企業發放了FTE貸款。

為了提供更便捷的服務,此前交通銀行上海市分行為科創企業開通了授信申報綠色通道,設置線上預審會和線上信貸審批通道,提前溝通需要融資的企業情況,保障業務快速審批,對於防疫相關的企業,實現優先審批。自此輪疫情暴發至今,收到科創企業授信申請送審超過200家,終審近190家,審批金額超過60億元。

創新「輕」授信模式

在傳統的融資流程中,企業從銀行獲得融資需要提供抵押擔保,但一般而言,科創類企業普遍具有輕資產、缺少抵押、高成長的特點,作為其核心競爭力的知識產權,較難獲得相匹配的融資支持。

於是,在加大信貸服務的同時,為了惠及更多科創企業,多家銀行創新了金融服務模式,推出挂鉤技術、知識產權的產品,為科創企業「量身定製」了一套授信方式,即以企業競爭力為核心,探索科創企業發明專利等知識產權質押業務,實現從傳統「數磚頭」到科技「數專利」的轉變,助力企業升級發展。

上海麥騰物聯網技術有限公司是一家2016年成立,從事車聯網行業的產品研發、生產和製造的科技型企業,擁有自主知識產權的通信技術、5G和車路協同技術及車規級軟硬體平台。受疫情影響,公司現金流壓力較大。「對我們這類企業來說,因為缺少擔保物,很難通過傳統融資渠道從銀行獲得貸款。」企業負責人施林說,「『知易貸』恰逢其時,在關鍵時期幫了我們大忙。」

有著同樣想法的還有上海南芯半導體科技股份有限公司總經理助理梁映珍,「對我們這類科技型企業來說,最寶貴的資產就是核心技術。銀行能夠認可我們的科創屬性,認可我們的知識產權,願意通過知識產權質押的方式提供授信,給科技型企業融資提供了一個很大的信心。」

據介紹,知易貸是浦東新區知識產權局聯合上海銀行推出的專項金融產品,主要針對稅管在浦東新區,且持有專利、商標、地理標誌、集成電路布圖設計、著作權等形式的知識產權合計3件及以上的中小微企業。另外,首次獲批「知易貸」,單筆不超過3000萬元、貸款期限不短於6個月的知識產權密集型中小微企業,經銀行審核認定,在貸款到期時可免息1個月。

作為較早深耕科技金融服務的商業銀行,浦發銀行在知識產權質押業務上也在不斷發力。受疫情影響,上海市多所高校校園目前採取封閉式管理,如何妥善安排學生們在校用餐就成了一個現實的問題。某全國性的高校線上配送餐服務平台此時發揮了重要作用,企業為大學校園提供閉環配送服務,目前該平台正為上海交通大學、華東理工大學等多所上海高校提供服務。激增的服務需求對企業短期的運營帶來了資金考驗。近期,浦發銀行通過知識產權質押業務為企業提供了3000萬元無形資產質押融資。

化「軟實力」為「硬通貨」

對於科創企業而言,除了依靠知識產權質押貸款,還可以憑藉人才貸款,化「軟實力」為融資「硬通貨」。第一財經記者了解到,近期浙商銀行推出「人才支持貸」,主要面向特定人才實際參與經營的小型微型企業發放,用於滿足其創業創新項目生產經營需要。據介紹,高層次人才憑藉人才證明文件、營業執照、相關經營佐證等即可快速申請,手續簡便高效,貸款額度最高可達2000萬元。

浙商銀行相關人士對記者稱,包括「人才支持貸」在內,該行圍繞「人才銀行」融資服務還推出了「人才惠」「人才卡」等,為企業特別是處於起步階段的科創型小微企業,提供多方位金融支持。截至2022年4月末,該行「人才銀行」累計對接高層次人才客戶1000餘戶,累計授信金額超170億元。

和「人才支持貸」類似,江蘇銀行上海分行近日推出適合上海市場發展實際的「人才科創貸」產品,致力推動人才金融業務本地化探索和服務的落地。疫情期間,閔行區某信息科技有限公司承擔著區內公路物流保供領域信息技術保障工作,正全力開發公路物流和貨運服務平台軟體,由於產品研發和企業自身發展需要,對資金方面有較大需求。江蘇銀行上海分行第一時間為其申報「人才科創貸」,迅速發放貸款500萬元。

針對企業全生命周期需求,上海銀行圍繞科技企業成長的各個階段,聚焦科創貸款、財資管理、產業鏈服務、財務諮詢、投貸聯動五個維度,推出科創貸、研發貸、上市技易貸、知識產權貸等金融產品,為科技企業、股權投資機構等提供一站式、全覆蓋的金融服務。

(原標題:《金融護企 | 創新輕授信、變「知產」為資產,上海銀行業助科創企業爬坡過坎》)

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