解讀央行《跨境人民幣結算通知》

參与門檻進一步降低,市場進一步擴充。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

昨日,央行發布關於《中國人民銀行關於支持外貿新業態跨境人民幣結算的通知》,對此前的徵求意見稿作了進一步的細化,根據要求,通知將於今年7月1日正式實施。通知總共九條,內容主要分為四個方面:一是加大對外貿新業態的支持力度,完善跨境電商等外貿新業態跨境人民幣業務相關政策。二是將支付機構跨境業務辦理範圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至全部經常項下。三是明確銀行、支付機構等相關業務主體展業和備案要求。四是明確業務真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數據報送等要求,壓實銀行與支付機構展業責任,防控業務風險。

此次央行發布通知,是對《國務院辦公廳關於加快發展外貿新業態新模式的意見》的落實,同時也對第三方支付機構帶來了三個方面的利好:第一,拓寬了服務對象。以前跨境人民幣結算服務更多的是面向商業主體,這次通知特別增加了個人端、經營者、消費者,算是一個增項,銀行和支付機構可為市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務。第二,拓寬了服務場景。以往主要是以跨境電子商務為主體,通知在跨境電子商務之外又擴充了市場採購貿易、海外倉和外貿綜合服務企業等場景,場景有了明顯的擴大。第三,拓寬了支付機構參与範圍。從事跨境人民幣結算服務的支付機構,只需要有互聯網支付牌照和跨境人民幣結算需求,就可以參与相關業務,而並未強制要求持有跨境支付牌照這樣的門檻,讓暫未取得跨境支付牌照且有經營跨境業務的支付公司獲得參与機會。央行明確了在「了解你的客戶」「了解你的業務」和「盡職審查」三原則的基礎上,境內銀行可與依法取得互聯網支付業務許可的非銀行支付機構、具有合法資質的清算機構合作,為市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務。市場主體包括跨境電子商務、市場採購貿易、海外倉和外貿綜合服務企業等外貿新業態經營者、購買商品或服務的消費者。與今年1月份央行發布的徵求意見稿版本相比,市場主體中新增了「海外倉」一項。一直以來,銀行開展跨境人民幣結算業務,需要獲得中國人民銀行的批准和許可,央行上海總部此前公布的上海開展跨境人民幣業務結算銀行名單中,只有113家銀行獲批開展跨境人民幣業務結算。這也意味著,很多銀行實際上沒有開展跨境人民幣結算業務的資格,真正有跨境人民幣結算業務結算經驗的銀行數量並不多。隨著央行表態境內銀行可與合法轉接清算機構、支付機構在依法合規的前提下合作,勢必會讓有資格的銀行更多的參与到跨境人民幣結算服務中來,充分滿足市場主體的需求。雖然銀行獲得支持,但央行同時對銀行提出了要求,與支付機構合作的境內銀行應具備3年以上相關經驗,還要有足夠的能力審核支付機構跨境人民幣結算業務的真實性、合法性。在跨境人民幣結算服務鏈條上,更像是由監管來把控銀行,銀行來把控合作的支付機構,從而在為市場交易主體及個人提供經常項下跨境人民幣結算服務過程中,形成合規循環。通知指出,參与跨境人民幣結算服務的支付機構,應該滿足幾個條件:包括在境內註冊並依法取得互聯網支付業務許可;具有使用人民幣進行跨境結算的真實跨境業務需求;合規經營,近兩年未發生嚴重違規情況等。從以上條件中不難看出,支付機構參与跨境人民幣結算服務,必須要是持牌機構,且擁有互聯網支付牌照,想要從事跨境人民幣結算服務的外資支付公司,可以通過收購一張互聯網支付牌照的方式去實現,在現階段也符合了監管的要求。央行還強調了真實跨境業務需求,這一點主要是防止部分支付機構違規開展業務,避免支付機構以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結算服務。對於嚴重違規情況,央行並未給出具體的定義,近兩年來支付機構百萬級別的罰單並不少見,多家支付機構曾因跨境支付業務被罰,有的支付機構甚至被罰上千萬,顯然有一部分支付機構不在範圍內,央行後續有可能會給出明確的標準。此外,反洗錢依然是監管重點。無論是銀行還是支付機構,要共同做好業務背景真實性、合法性審核,根據市場交易主體類別、交易特徵等,合理確定各類跨境人民幣結算業務的單筆交易限額。銀行及支付機構要加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監測,違規風險較高的交易,支付機構應要求市場交易主體提供材料,不能確認真實合法性的應當拒絕辦理。去年7月份,國務院辦公廳發布了關於加快發展外貿新業態新模式的意見,深化外貿領域「放管服」改革,推動外貿領域制度創新、管理創新、服務創新、業態創新、模式創新,拓展外貿發展空間。意見第十八條提到,鼓勵金融機構、支付機構、徵信機構、外貿服務平台等加強合作,為具有真實交易背景的外貿新業態新模式企業提供便利化金融服務。同時,要便捷貿易支付結算管理,支持更多符合條件的銀行和支付機構依法合規為外貿新業態新模式企業提供結算服務。支持支付機構「走出去」,鼓勵外資機構參与中國支付服務市場的發展與競爭。

通知的發布,將進一步發揮跨境人民幣結算業務服務實體經濟、促進貿易投資便利化的作用,支持銀行和支付機構更好服務外貿新業態發展。

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