百年人壽臻愛倍至保障力度略有不足 同方全球同佑e生整體亮眼

本期南財保險測評選取五款重疾險產品使用「南財重疾險TDW(Ten Dimensions Weighted)模型」進行評測,旨在為消費者選購重疾險提供參考。

本周的重疾險測評產品為:同方全球人壽-同佑e生(牛保保)、瑞華健康-祥瑞保、富德生命-康順人生、光大永明-福慧安康和百年人壽-臻愛倍至(2.0)。

此次的保費評測標準為:30萬保額,20年分期付款,保障終身,均選擇所有可選責任,各選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為此次測評的保費。下面是具體測評結果。

綜合排名第一的是同方全球人壽-同佑e生(牛保保),綜合得分8.46,保障力度得分31.98,排名第二,推薦指數:✮✮✮✮。

綜合排名第二的是瑞華健康-祥瑞保,綜合得分8.24,保障力度得分32.1,排名第一,推薦指數:✮✮✮+。

綜合排名第三的是富德生命-康順人生,綜合得分8.23,保障力度得分29,排名第三,推薦指數:✮✮✮+。

綜合排名第四的是光大永明-福慧安康,綜合得分8.18,保障力度得分26.1,排名第四,推薦指數:✮✮✮+。

綜合排名第五的是百年人壽-臻愛倍至(2.0),綜合得分7.76,保障力度得分25.3,排名第五,推薦指數:✮✮+。

本周的重疾險測評產品為:同方全球人壽-同佑e生(牛保保)、瑞華健康-祥瑞保、富德生命-康順人生、光大永明-福慧安康和百年人壽-臻愛倍至(2.0)。視覺中國

同方全球人壽推出的這款同佑e生(牛保保),綜合得分8.46,排名第一,保障力度得分31.98,排名第二,推薦指數:✮✮✮✮。

基本保障方面,這款產品保障範圍有重疾120種,中症25種,輕症40種,均不分組;賠付力度最高為:180%,75%和45%基本保額;賠付次數分別為1次,5次和5次。

其他必選責任有:輕中症額外保險金、被保人豁免和身故保險金。其中,輕中症額外保險金使得這款產品在被保人60周歲前患病的賠付力度相對同類大多數產品更佔優。

可選責任有:重疾豁免、惡性腫瘤重度擴展保險金和第二次惡性腫瘤重度擴展保險金,這款產品對於常見的惡性腫瘤的保障力度優秀,有兩次額外的賠償,不過間隔時間為3年,消費者需要留意。

這款產品投保範圍是30日到60周歲,投保範圍較為寬泛,等待期90天,比起同類產品等待期較短。同方全球人壽在目前的風險評級為A級,較為優秀。

保費方面,以20歲男性、20歲女性,30萬保額,20年分期和加上所有可選責任來計算保費,最終價格為,男性6420元,女性6930元,保費價格位於本次測評均線上方。

瑞華健康推出的祥瑞保,綜合得分8.24,排名第二,保障力度得分32.1,排名第一,推薦指數:✮✮✮+。

基本保障方面,這款產品保障範圍有重疾120種,中症35種,輕症40種,均不分組;賠付力度最高分別為:200%,60%和30%基本保額;賠付次數為重疾、中症和輕症共同計數,重疾最多6次,中症最多5次,輕症最多5次,最多累計可賠付6次。

其他必選責任為被保人豁免,被保人確診重疾、中症和輕症可豁免保費,較為常規。

該產品有四項可選責任,分別是:身故或全殘、重疾關愛保險金、惡性腫瘤重度醫療津貼和特定心腦血管疾病保險金,覆蓋了重疾中常見的惡性腫瘤和心腦血管疾病,表現較好。

這款產品投保範圍為28天到55周歲,相比上一款產品投保範圍較窄。等待期為180天,表現一般。瑞華健康目前披露的最新風險評級為A級,在同類公司中較為優秀。

保費方面,以20歲男性、20歲女性,30萬保額,20年分期和加上所有可選責任來計算保費,最終價格為,男性7410元,女性6253元,保費較高。

富德生命推出的這款康順人生,綜合得分8.23,排名第三,保障力度得分29,同樣排名第三,推薦指數:✮✮✮+。

基本保障方面,這款產品保障範圍有重疾120種,中症20種,輕症40種,均不分組;賠付力度分別為:100%,60%和30%基本保額;賠付次數分別為:3次、2次和5次,這款產品重疾賠付次數較多。

其他必選責任為被保人豁免,被保人確診重疾、中症和輕症可豁免保費,較為常規。

該產品的可選責任為:重疾醫療津貼,能夠在被保人確診重疾三年後若持續治療,再次賠付100%的基本保額,是對重疾方面的額外保障。

這款產品的投保範圍為:30天到55周歲,較為普通。等待期為90天,相較於其他產品較短。富德生命目前披露的最新風險評級為B級。

保費方面,以20歲男性、20歲女性,30萬保額,20年分期和加上所有可選責任來計算保費,最終價格為,男性4770元,女性4110元,這款產品的保費具有一定性價比。

光大永明推出的這款福慧安康,綜合得分8.18,排名第四,保障力度得分26.1,排名第四,推薦指數:✮✮✮+。

基本保障方面,這款產品保障範圍有重疾110種,中症20種,輕症35種,均不分組;賠付力度分別為:100%,40%和30%基本保額;賠付次數分別為:1次、2次和3次,這款產品較同類產品來說,中症的賠付比例較低。

其他必選責任為:被保人豁免保費;身故;高度殘疾;疾病終末期保險金。被保人豁免保費方面,被保人確診輕症或者中症才可豁免。其餘三項必選責任均為被保人未滿18歲,賠付已交保費、現金價值較大者;被保人已滿18歲,則賠付已交保費、現金價值、基本保額最大者。

這款產品的可選責任為:特定疾病保險金,確診特定疾病賠付50%基本保額。

這款產品投保範圍是30日到60周歲,投保範圍較為寬泛,等待期90天,比起同類產品等待期較短。光大永明目前披露的最新風險評級為A級,較為優秀。

保費方面,以20歲男性、20歲女性,30萬保額,20年分期和加上所有可選責任來計算保費,最終價格為,男性6405元,女性5907元,保費偏高。

百年人壽推出的臻愛倍至(2.0),綜合得分7.76,排名第五,保障力度得分25.3,排名第五,推薦指數:✮✮+。

基本保障方面,這款產品保障範圍有重疾100種,中症20種,輕症35種,重疾分5組,中症和輕症不分組;賠付力度分別為:100%,50%和30%基本保額;賠付次數分別為:每組1次(重疾最多5次)、2次和3次。

其他必選責任為重症特定關愛保險金和被保人豁免。重症特定關愛保險金能在被保人第10個保單日且目前小於51周歲時,若確診重疾,額外賠付30%,對於青壯年的消費者更為友好。被保人豁免則是被保人確診重疾、中症和輕症可豁免保費。

整體保障力度較另外幾款產品略有不足,另外該產品投保範圍是28日-55周歲,等待期為180天,百年人壽目前的風險評級為B級。

保費方面,以20歲男性、20歲女性,30萬保額,20年分期和加上所有可選責任來計算保費,最終價格為,男性4932元,女性4548元,保費具有一定性價比。

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