擁抱數字化轉型新趨勢 北京銀行探索數字普惠金融發展之路

  「十四五」規劃提出「增強金融普惠性」和「加快數字化發展」,發展數字普惠金融成為商業銀行重點方向。北京銀行秉承「服務中小企業」的市場定位,致力於深耕普惠金融,加速推進普惠業務數字化轉型,強化前沿科技運用,豐富對公普惠線上產品體系,極大提高了普惠業務辦理效率,有效提升了對實體經濟的服務能力。截至2022年一季度末,北京銀行普惠金融貸款餘額突破1400億元,同比增長超34%。

  加快實施數字普惠金融發展戰略

  構建數字普惠金融體系。北京銀行將數字化轉型貫穿普惠金融服務全流程,打造普惠金融「線上+線下」融合的服務平台,實現「線下軟實力」和「線上硬實力」融合,構建組織科學、機制靈活、特色突出、風險可控、保障有力、布局合理的數字普惠金融發展新格局。

  築牢數字化技術支柱。北京銀行強化科技賦能,整合運用互聯網+、人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等前沿金融科技技術,持續完善前中後全流程智能化線上金融支持平台,提升普惠金融服務質量與效率。積極探索數字普惠金融移動在線服務模式,努力實現精準營銷、高效獲客、有效風控、差異定價。

  加強高質量產品支撐。北京銀行加強普惠金融市場研究,打造線上拳頭產品,助力實體經濟高質量發展。搭建「敏捷開發」機制,探索建立能夠適應客戶、行業、地域等變化需求的自我調整創新機制,著力提升內生增長動力。

完成數字普惠金融線上全流程布局

  北京銀行以技術創新為驅動,科技賦能普惠金融成果落地,打造包括普惠金融APP、「企業手機銀行」普惠產品模塊、「對公網銀」普惠專區、微信小程序、H5等全方位線上渠道。其中,普惠金融APP集合「普惠速貸」「企業快貸」「個人經營貸」等多種類貸款產品,支持在線測額、預約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項功能,實現全線上、多場景、全周期的一站式普惠金融服務。

  此外,北京銀行從普惠服務源頭端入手,打造普惠拓客平台。運用互聯網、大數據、人工智慧、生物識別等現代技術,以「數字、平台、生態」賦能普惠金融;建立對公網貸平台,作為支持普惠業務發展的專屬操作平台,打造「線下+線上、人工+智能、傳統+創新」的服務模式和中台體系;深耕普惠金融,研發搭建國內首個銀擔在線系統。

  北京銀行初步形成了拓客平台、網貸平台、貸後系統三大數字普惠基礎平台,通過全流程線上操作,為客戶提供7×24小時暖心服務,全面優化客戶體驗,大幅提升普惠業務辦理效率。

  創新數字普惠金融產品初具成效

  北京銀行推出數字普惠金融產品,藉助線上觸達、大數據風控實現高效率服務,及時有效地滿足小微企業的融資需求,助力解決小微企業「融資難」的問題。

  作為北京市首家落地企業銀稅產品的銀行,北京銀行持續升級對公「銀稅貸」產品,在全行14個展業地區均與屬地稅務局實現銀稅直連。引入知識產權大數據和評價體系,同業首創科技企業對公線上產品「科企貸」,化知識產權為「真金白銀」。運用金融科技解決在線身份識別、數據採集、模型審批、合約簽訂等難題,推出「普惠速貸」業務模式,真正實現小微企業貸款「最多跑一次」。設計推出普惠標準「打分卡」業務模式,實現標準化審貸,大大縮短審批時間,提升小微企業融資效率。

  此外,疫情發生以來,北京銀行依託數字普惠金融,重點支持受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業,與企業共渡難關。

  北京銀行將繼續以支持小微企業為己任,以數字化轉型為驅動,用高質、高效的前沿科技持續優化普惠金融供給,用專心、專注的工匠精神不斷深化小微企業金融服務,圍繞「引數據、搭平台、創產品、探模式、建隊伍」,推進數字普惠金融業務的跨越式發展,切實將數字化轉型工作融入全局、落到實處,形成普惠金融提質增量、降本增效的良好發展局面,讓數字普惠金融更好地助力數字經濟發展。

(責任編輯:庫博瑞)

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