精準幫扶 杭州銀行護航小微企業「乘風破浪」

  麗水市蓮海農業生產資料有限公司是一家以鉀肥等農資銷售為主業的小微企業,今年來受疫情反覆的影響,原材料、物流成本急劇上升,給經營帶來較大的壓力,急需一筆貸款用於日常經營周轉。杭州銀行客戶經理在走訪過程中了解到該客戶的融資需求,快速為客戶發放800多萬元貸款,根據客戶實際情況,還為其申請了支小「再貸款」利率優惠,在解決企業燃眉之急的同時也降低了融資成本。

  這是杭州銀行持續加大對小微企業等市場主體金融幫扶力度的一個典型縮影。今年以來,杭州銀行進一步強化責任意識,圍繞政策要求加速落實細化措施,出台6個方面15條金融支持經濟穩進提質行動計劃,從用好普惠小微貸款支持工具、落地支小再貸款政策、減費讓利、延期寬限、保障服務、快速響應等多方位發力,全力保障小微企業、民營企業、個體工商戶等市場主體融資需求,持續建立金融服務小微企業敢貸願貸能貸會貸長效機制,推動中小微企業及個體工商戶增量、擴面、提質、降本,打通政策落地見效的「最後一公里」。

 精準滴灌破解融資難題

  小微企業作為經濟運行的「毛細血管」,其融資難問題一直備受杭州銀行的關注和重視。2021年杭州銀行小微金融部出台了《小微「晨星計劃」實施方案》,圍繞客戶、產品、團隊、風控、運營五大維度進一步明確了杭州銀行小微信用貸款的發展方向和路徑,多措並舉推動普惠小微企業信用貸款投放。據悉,到2022年一季度末,該行普惠小微信用貸款增速14.5%。

  為全面貫徹落實中央及人民銀行對小微企業金融支持的工作要求,進一步改善小微、民營企業融資環境,加大對小微企業的支持力度,2022年度杭州銀行新獲得支小再貸款25億元,截至一季度末,該行支小再貸款餘額共計85億元。杭州銀行通過「訪客行動」積極聯繫小微客戶詢問融資意向,不斷提高審批和發放效率。支小再貸款作為央行貨幣政策中重要的工具,在貨幣政策傳導、支持金融機構擴大小微貸款投放方面發揮了十分重要的作用,破解小微企業的融資難題,持續向實體經濟輸血。

減費讓利加大紓困力度

  聚焦企業「急難愁盼」,對製造、貿易、餐飲、文旅、教培等行業中受疫情影響經營遇到暫時困難的小微企業,杭州銀行延續前期既定的紓困政策,通過無還本續貸、延期、調整還款計劃等方式,助力企業平穩恢復。針對小微企業打出優惠活動組合拳。如針對小微企業信用貸款新客戶首月提款推出8折利率優惠,個體工商戶推出最低6.8折優惠;推出面向中小微企業的票據貼現優惠政策,對貼現融資新客、小票融資企業、以及製造業企業提供票據貼現利率下浮優惠,以降低企業融資成本;繼續主動承擔抵押物保險費、評估費、抵押登記費;全力推進與省、市再擔保體系的業務合作,推動再擔保體系內各融資擔保機構的授信落實,切實緩解中小微企業和科創企業、個體工商戶、「三農」融資難、融資貴問題。今年一季度該行共發放8000餘張減息券,涉及合約金額近150億元,減免利息約1300萬元,惠及超過7000戶小微客戶

數智賦能提升服務質效

  為幫助小微企業順利渡過難關,杭州銀行充分發揮「數智賦能」優勢,進一步通過技術創新和模式創新,實現融資需求和金融供給的精準匹配和高效對接,讓小微企業融資多走「網路」,少跑「馬路」。線上申請、智能審批、隨借隨還,該行發揮省綜、市綜平台優勢,利用網上銀行、手機銀行等電子渠道,依託線上小微信貸產品,發展數字普惠服務,讓小微企業融資變得更加簡單。該行整合雲小貸及稅金貸產品,實現小微信用貸款的「四個統一」,即申請入口統一、准入標準統一、業務流程統一及額度測算統一,提升了雲小貸產品的延展性,實現了外部數據的快速對接、快速上線。如該行通過在省金綜平台搭建的白名單跑批模型篩選出全省優質個體工商戶,生成白名單,給予預授信額度,實現優質個體工商戶客群的精準幫扶。

  對於銀行業來說,有效觸達小微企業是提供精準金融服務的基礎。杭州銀行堅持需求導向,藉助科技力量,破解銀企信息不對稱困局,主動了解企業融資需求,提升小微金融服務質效。該行搭建的蒲公英訪客系統,讓客戶經理能夠篩選、查詢有工商信息的對公客戶(企業及個體工商戶),進行線上、線下訪客打卡,實現對有房、有稅、有結算三大客群的精準營銷。今年一季度,杭州銀行小微客戶經理實地訪客6.7萬戶,其中新客戶5.8萬戶。

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