加大信貸投放 一季度10家銀行降撥備

  本報記者 楊井鑫 北京報導

  隨著上市銀行一季報披露落下帷幕,銀行信貸投放增速和貸款撥備覆蓋率情況成為市場關注焦點。多家國有大行一季度的貸款增量再創歷史新高,對製造業、基建、新興產業等實體經濟重點領域加大了支持力度。中小銀行整體凈利潤和不良指標向好,其中6家農商行的凈利潤增速超過了20%。

  據《中國經營報》記者了解,在當前複雜嚴峻的外部環境衝擊下,金融體系安全穩健運行對穩經濟大盤、暢通經濟循環至關重要。

  在信貸投放方面,監管要求銀行加大投放總量,優化信貸結構,並對困難行業和重點地區加大金融資源的傾斜。同時,監管還明確鼓勵撥備較高銀行及其他優質上市銀行有序降低撥備覆蓋率釋放信貸額度。一季度已經有10家上市銀行的撥備覆蓋率有所下降。

  信貸投放超135萬億元

  據上市銀行披露的季報數據統計,一季度A股42家上市銀行合計貸款總額為135.87萬億元,較年初增長了4.6%。六家國有銀行在一季度的貸款總額為88.93萬億元,在上市銀行中佔比超過65%,新增貸款投放規模3.68萬億元,佔到了上市銀行貸款增量的68.64%。

  從貸款投向看,製造業、普惠金融、高新技術產業等重點領域的信貸增長較快。統計數據顯示,一季度末製造業貸款新增1.8萬億元,為2021年同期增量的1.7倍;普惠型小微企業貸款餘額20.6萬億元,同比增長了22.6%。高新技術產業貸款餘額超過7萬億元。

  一家國有大行人士表示,在當前外部環境導致的經濟下行壓力之下,一部分企業經營出現了流動性困難。銀行通過金融支持能夠有效緩解企業暫時資金壓力,尤其是餐飲、零售、交通運輸等行業中的小微企業,幫助企業渡過難關。

  「實體經濟與金融是魚水關係。如果銀行不能夠在暫時的困境中扶持實體經濟,那麼企業受到外部衝擊過大則會導致償債能力下降,銀行也會出現更多壞賬。相反,通過加大對實體企業的支持,讓企業能夠順利復工復產,銀行也能從中受益。」上述國有大行人士稱。

  「面對實體經濟的困難和需求,監管引導金融機構在不斷增加金融供給,保證市場流動性。」上述國有大行人士認為,在當前的形勢下,銀行加大信貸投放是責任擔當。但是,銀行對於風險的把握並沒有降低標準,這需要銀行仍然能夠按照市場化原則,堅守風險底線。

  銀行降撥備率

  在監管喊話撥備較高的大型銀行及其他優質上市銀行降撥備之後,今年一季度已有10家上市銀行的撥備覆蓋率有所下降。

  銀行通過降低撥備率加大核銷壞賬力度,能夠釋放更多信貸資源增加金融供給,而這得益於目前銀行業整體風險可控的局面。

  銀保監會副主席梁濤近日在接受採訪時稱,中國經濟基本面良好,經濟韌性較強,內生增長潛力巨大,長期向好的局面不會改變。從一季度金融情況看,中國銀行業、保險業保持穩健運行,風險總體可控。銀行業不良貸款率1.79%,保持合理水平,銀行機構繼續加大不良資產處置力度,一季度共處置近6000億元;銀行業撥備餘額7.3萬億元,商業銀行資本凈額28.3萬億元,資本充足率15%。保險公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高水平,銀行保險機構整體風險抵禦能力較強。

  據銀保監會統計數據,截至2021年年底,商業銀行撥備覆蓋率為197%,而大型商業銀行該項指標為239%,遠高於120%至150%的標準。

  「國有銀行的不良率維持低位,撥備覆蓋率則相對監管標準要高不少。監管鼓勵銀行撥備覆蓋率回歸到合理水平,後續可能會有進一步的監管指導動作。」一位券商分析師表示。

  記者了解到,在42家上市銀行中,目前10家銀行的撥備覆蓋率有所下降,但是有32家銀行的撥備覆蓋率仍在持續上升,有超過30家銀行的撥備覆蓋率是在200%以上。

  「銀行撥備覆蓋率一直被作為衡量銀行資產質量的一個關鍵指標,業內對此的看法很多都是越高越好,證明了銀行機構抵禦風險能力強。但是,如今銀行業的風險處於總體可控,監管重點聚焦到了信貸總量上,這也側面要求銀行能夠加大壞賬的處置核銷,以此給予信貸規模一個增量。」上述券商分析師提到,由於不同銀行所處的風險情況不同,處置風險的能力也不同,可能在撥備覆蓋率調解上的力度也會不一樣,這種需要監管在該方面有一個具體的操作指導。

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