主發起行頻增持 強化村鎮銀行風險抵禦能力

  本報記者 郭建杭 北京報導

  村鎮銀行在進行風險化解方面,主發起行將承擔起更重要的責任。

  近日,村鎮銀行的發起行股東頻繁出現「吸收合並村鎮銀行」「大額增資」等動作。有農商行人士指出,「這是為了防範村鎮銀行經營風險,主發起行主動化解風險的舉動。」

  村鎮銀行誕生之初被賦予「立足地方、服務村鎮」的市場定位,但在此前經營發展中一直面臨著諸多難題。其中,存貸款規模提升難、風險管理體系不健全是最突出的障礙。此外,社會股東的不當干預也是不少村鎮銀行在經營發展中面臨的問題之一。

  《中國經營報》記者注意到,自2021年下半年至今,主發起行向村鎮銀行增資頻率加快,山西省、甘肅省等地陸續有多家村鎮銀行的發起行股東增加持股比例,夯實其在村鎮銀行股權結構中的主導地位。

  吸收合並工作如期推動

  在化解村鎮銀行風險的進程中,發起行將起到越來越重要的作用。

  近期,寧夏銀保監局批複同意寧夏平羅農商行吸收合並平羅沙湖村鎮銀行。公開信息顯示,平羅沙湖村鎮銀行的控股股東和主發起行均為寧夏黃河農商行,其直接、間接合計持股比例近40%。寧夏黃河農商行發佈的2020年年報顯示,平羅沙湖村鎮銀行是由該行發起設立的3家村鎮銀行之一。寧夏黃河農商行同時也是平羅農商行的第一大股東,持股比例為45%。

  根據寧夏銀保監局的批複意見可知,平羅沙湖鎮銀行的債權、債務將由平羅農商行承接。同時,批複中強調,「該行在吸收合並過程中要做好預案,確保人員、業務穩定,防範輿情風險,強化風險管控」。

  對於目前的工作進展,平羅農商行人士告訴本報記者,「目前相關合並手續、數據等都在報送當中,合並工作如期推進。」對於吸收合並村鎮銀行後的具體業務運營,仍需等合並工作全部完成後才可展開。

  對於此次吸收合並,中南財經政法大學兼職教授譚浩俊認為,「這是該村鎮銀行的主發起人寧夏黃河農商行推動的。主發起行通過重組、兼并、合並的方式將村鎮銀行變為自身或旗下銀行的分支機構,可解決村鎮銀行發展過程中存在的問題,化解風險的能力也會更強一些。」

  對於該操作是否可作為村鎮銀行風險化解的「常規操作」,農商行人士及從業者普遍認為,吸收合並後解散村鎮銀行的操作並不容易,未來不會出現大量的村鎮銀行解散。

  某農商行從業人士告訴記者,解散一家村鎮銀行需要監管批複的手續非常多,從金融穩定、社會認知等角度考慮,村鎮銀行設立後即便經營效益不佳,也很少通過解散的方式來解決。

  此外,譚浩俊則認為,主發起行吸收村鎮銀行的數量不能過多,否則可能會對主發起行自身的經營帶來較大風險壓力。

  在村鎮銀行的化解風險改革重組工作中,通過發起行向村鎮銀行增資的操作更為常見。

  4月28日,河北銀保監局日前批複,同意中銀富登村鎮銀行股份有限公司註冊資本由10億元變更為105.85億元。中銀富登村鎮銀行股份有限公司稱,將根據上述批複,儘快辦理本次增資相關的變更登記事宜。本次增資完成後,該行現有股東中國銀行及富登金融控股私人有限公司繼續保持9∶1的持股比例。

  在2021年也有多個發起行向村鎮銀行增資。

  2021年11月,山西銀保監局批複同意,婁煩縣三禾村鎮銀行的主發起行長治潞州農商行增持股權。增持完成後,主發起行持股比例將由原來的28.33%增加到50%。批複文件強調,「三禾村鎮銀行通過增資擴股,持續推進管理和體制創新,提高風險防禦能力」。

  此外,河南銀保監局也已批複同意通許融信村鎮銀行股權變更事項,允許其主發起行河北滄州農村商業銀行定向增持2150萬股,持股比例由44.09%增至47.954%;撫州銀保監分局批複同意資溪九銀村鎮銀行定向募股方案,該行將以1元/股的價格向主發起行九江銀行募集2082.72萬股。

  夯實發起行責任

  銀保監會在官網發佈的銀行業金融機構法人名單顯示,截至2021年末,中國共有村鎮銀行1651家,在銀行法人機構數量上佔比約35.8%。

  融信雲發佈的《2021村鎮銀行調研報告》顯示,2018年至2020年3年間,村鎮銀行各項存款餘額分別為1.18億元、1.35億元和1.48億元,增速分別為7.55%、14.51%、9.6%。村鎮銀行平均存款分別為7.3億元、8.3億元和9.4億元,增速分別為5.8%、13.7%、13.2%。

  中國銀保監會2021年發佈的《關於進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》顯示,村鎮銀行是中國縣域地區重要的法人銀行機構。自2006年啟動村鎮銀行試點工作至今,村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的「微小銀行」,在支持農戶和小微企業、助力縣域經濟發展方面發揮了重要作用,已成為紮根縣域、支農支小的金融生力軍。

  儘管村鎮銀行總體發展情況良好,但也有部分村鎮銀行出現盈利困難、相關風險問題突出等情況。

  從涉及到村鎮銀行的罰單情況可知,在2022年第一季度,中國人民銀行與銀保監會共對354家金融機構做出行政處罰,其中涉及村鎮銀行53家。從處罰數額來看,中國人民銀行開出的罰單中涉及村鎮銀行1271.6萬元,銀保監會開出的罰單中涉及村鎮銀行處罰數額為1355萬元。

  為了加快村鎮銀行補充資本,強化風險處置,監管層多次發佈相關通知意見。

  2021年1月,銀保監會就下發《關於進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》,提出適度有序推進村鎮銀行兼并重組、支持引進合格戰略投資者等多種手段推進風險處置的同時,也支持主發起行向旗下村鎮銀行進行資本補充。

  2021年10月,河南銀保監局發佈《關於進一步加強村鎮銀行主發起行履職的指導意見》,提出村鎮銀行主發起行要加強對村鎮銀行的並表管理,設立或明確專門部門負責村鎮銀行相關工作。主發起行不得在履職過程中謀取不當利益,不得將村鎮銀行作為違法違規行為的通道等。

  此前針對村鎮銀行發起行的責任問題,最早在2014年末,原銀監會就曾發佈《關於進一步促進村鎮銀行健康發展的指導意見》,要求主發起行牽頭組織村鎮銀行重大風險處置,為村鎮銀行提供持續的流動性支持。

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