根植成渝經濟圈 成都銀行深化改革添動力

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  作為反映銀行盈利能力的重要指標,成都銀行ROE連續在2019年及2020年在上市銀行同業領先,2021年,成都銀行依然憑藉17.6%的ROE排在上市銀行前列。

  為何成都銀行ROE能多年保持強勁?

  成都銀行董事長王暉在年度致辭中談道,面對時局變化,該行以戰略定力繼續沿著「穩定存款立行、高效資產立行」的軌道前行,更以「數字化、精細化、大零售」三大戰略轉型擁抱變化、融入變化。廣發證券在分析報告中指出,考慮到成都銀行的區域優勢和資源稟賦優勢突出,隨著轉型繼續推進,成都銀行盈利動能有望保持強勁。

  積極拓寬收入來源 ROE多年在同業領先

  近日,成都銀行公佈了2021年業績報及2022年一季報。截至2021年末,成都銀行資產總額、存款和貸款規模分別突破7600億元、5400億元、3800億元,均較2020年實現約「千億級」增長。截至2022年一季度末,成都銀行資產規模更突破8000億元大關,達8378億元;存款佔總負債的比例為76.77%,經營結構保持穩健。

  隨著經濟金融形勢發展變化,打造一張穩健的資產負債表,已經成為商業銀行面向未來的重要問題。王暉在成都銀行2021年度暨2022年第一季度業績說明會上談道,成都銀行始終堅持「穩定存款立行、高效資產立行」,這樣的資產負債結構在銀行發展過程中是遊刃有餘的。

  在盈利方面,成都銀行於2021年內實現營業收入178.90億元,同比增長32.91億元,增幅22.54%;歸屬於母公司股東的凈利潤78.31億元,同比增長18.06億元,增幅29.98%。

  作為反映銀行盈利能力的重要指標,成都銀行ROE連續兩年在上市銀行同業領先,2021年,成都銀行依然憑藉17.6%的ROE在上市銀行同業領先。成都銀行之所以能保持較強的盈利能力,成都銀行行長王濤在年度致辭中指出,與該行積極拓寬收入來源不無關係。

  具體來看,王濤介紹稱,在2021年,成都銀行資金業務收入增長超預期,通過抓准市場配置和交易機會,降低主動負債成本,推進交易能力和營銷能力持續提升,不斷提高資金業務綜合收益;理財產品規模邁上新台階,在堅決落實資管新規前提下,2021年末理財產品規模突破630億元,較年初增加百億元以上;投行業務加速發展,積極配合信貸資產投放進度,穩定存量高效資產,PPN總承銷金額全省領先,新發債務融資工具數量全省排名靠前;國際業務拓展效果凸顯,加強本外幣聯動,持續夯實基礎客群,國際結算量首次突破20億美元大關;電子銀行業務保持高速增長,個人電銀客戶新增超43萬戶,微信銀行客戶新增超64萬戶,電子銀行盈利貢獻連續七年保持增長。

  同時,成都銀行積極提升資產利用率。一方面是促進資產利用效率提升。2021年末,成都銀行資產利潤率1.10%,凈息差2.13%,槓桿率為6.55%,並積極推進發行可轉債,提升槓桿率水平。另一方面是適時開展資本補充工作。為進一步充實本行資本,優化資本結構,對未來業務發展形成有力支撐,成都銀行成功發行不超過人民幣80億元的可轉債用於補充核心一級資本,系中西區率先成功發行可轉債的法人銀行。此次發行現有股東優先認配比例79.11%、網上認購倍數7144.29倍、網上中籤率0.01399%。經營業績穩健增長,離不開成都銀行的企業文化。經歷26年的改革發展,成都銀行始終堅持「引文化源頭活水、鑄高質量發展之魂」,在全行形成了戮力同心、團結奮進的良好氛圍。獨具特色的企業文化,不斷轉化為成都銀行推動改革轉型和高質量發展的動力源泉,鑄造形成了成都銀行基業長青的核心軟實力。

  把握區域優勢 深耕實體經濟

  「深耕重點區域」「紮根本土」是近年來券商機構評判優質銀行的重要指標之一。服務本地實體經濟是地方法人銀行的使命,區域經濟的繁榮也能促進銀行的經營質效穩步增長。

  2020年國家明確「成渝地區雙城經濟圈」的重大國家戰略地位;2021年印發的《國家綜合立體交通網規劃綱要》將成渝和京津冀、長三角、粵港澳並列為國際性綜合交通樞紐集群的「第四極」。平安證券分析指出,成渝雙城經濟圈戰略地位的提升,能夠帶來豐富的基建增量項目,有望進一步突出成都銀行資源稟賦優勢。

  「與客戶共發展、與員工共成長、與城市共繁榮」,是成都銀行的企業使命。通過服務城市、便利市民、讓利中小微企業促進共同發展,以高質量的發展和卓越的業績,讓金融的血脈暢流在城市發展的每一個角落,與城市共繁榮是成都銀行始終肩負的責任。

  王暉談道,成渝地區雙城經濟圈建設極大強化了成渝地區在優化區域經濟布局、構建新發展格局中的戰略優勢,為成渝地區新一輪發展賦予了新的重大使命。作為區域上市城商行,成都銀行始終緊貼區域立體多元的經濟結構、產業布局,在觸摸區域經濟的強力動脈中找到與自身發展相契合的增長點創新點,在服務國家戰略和城市發展中塑造「專業穩健」的經營口碑,逐漸成為區域經濟發展的重要夥伴銀行。

  2021年,成都銀行聚焦城市重點項目建設、區域現代產業體系構建、戰略性新興產業發展等關鍵領域,深入推進渠道機制建設與產品服務創新,制定了「一圈一區一方案、一園一企新服務」金融服務模式,為區域產業發展精準賦能;以供應鏈金融、政銀合作產品、市場化特色產品為小微企業提供融資便利,持續做大做強普惠金融。

  為加大實體經濟的服務力度,成都銀行積極開展行業研究。加深與頭部研究機構的合作,建立成都銀行針對宏觀經濟、債券市場、大類資產配置和行業研究的專業研究團隊。通過加強研究能力建設,夯實後台精細化研究能力,實現對成都銀行資金業務、信貸業務、戰略管理等方面的持續賦能。

  為助力地方產業高質量發展,成都銀行推進組織架構創新,設立科技支行、文創支行、綠色金融支行、新經濟支行特色金融專營支行,推廣「專營機構+專業團隊+專項授信」服務模式;同時配套單列信貸資源,單列激勵約束機制,從而有力助推了全市產業功能區和產業生態圈建設,客群基礎不斷壯大、結構不斷優化,對成都地區高新技術企業綜合金融服務覆蓋率33%,「專精特新」小巨人綜合金融服務覆蓋率76%。

  為做實普惠金融,成都銀行積極推動「兩項直達」政策工具精準「滴灌」,在全市範圍內啟動面向中小微企業的穩企惠企「同舟行動」,通過單列額度、專屬產品、精簡流程、限時辦結、降低利率、減免費用等六大舉措,確保各項優惠政策通過「同舟行動」惠及企業。「同舟行動」期間(2020年4月至2021年3月),累計為2400餘戶中小微企業提供約220億元信貸支持。另外,成都銀行主動減免小微企業賬戶的開戶費、年費、電子口令牌及U盾工本費等賬戶結算類費用;主動承擔小微企業貸款合約公證費、評估費及抵押登記費等信貸服務費,切實降低企業融資成本,繼續全力支持企業復工復產。截至2021年末,成都銀行普惠貸款同比增幅達到46.26%,高於各項貸款增速。

  搭建大零售系統體系客戶 精細化管理持續深入

  區域經濟崛起不僅拉動了成都銀行的對公業務,更為該行的零售業務轉型提供動力。

  中信證券在其分析報告中談道,四川及成都地區人口持續流入提供了零售業務的規模基礎。2021年末,成都市常住人口數量為2119.2萬,較2020年末新增24.5萬,據不完全統計,2021年人口增量位居全國城市第二位;且成都市消費能力位於全國城市前列,2021年各地統計部門數據顯示,成都市總體消費能力在全國城市排名第六,除直轄市外僅次於廣州和深圳,人均消費高達4.42萬元,有望促進零售信貸業務增長。

  國泰君安銀行團隊分析認為,雖然當前成都銀行仍是以傳統對公業務為主,但在川渝這片具備零售業務增長潛能的土地上,成都銀行未來有望在零售業務領域取得突破、形成新的增長極。

  面對區域經濟發展,成都銀行在2019年新一輪戰略發展規劃中提出了「數字化、精細化、大零售」三大轉型方向。從2021年的展業情況看,成都銀行大零售轉型的發力點主要體現在數字化賦能零售業務轉型、優化區域網點布局、分層分類開展客戶經營等方面。

  在數字化賦能零售業務轉型方面,2021年,成都銀行完成了大零售轉型系統建設項目,從基礎畫像、業務應用、客戶體驗等多個層級,構建零售業務數字化經營體系,提升精細化管理能力和客戶服務感知。

  在優化區域網點布局方面,成都銀行緊跟城市建設變遷步伐,增強網點金融服務輻射,持續踐行「親民、便民、惠民」服務理念,2021年新開業網點26家,為客戶提供「看得見」的安心、「觸得著」的暖心;線下主動融入社區共建,形成網點金融與生活服務生態圈,線上積極拓展快捷支付場景,牽引大流量、高品質平台或商戶,形成多維服務觸點。

  在客戶精細化經營管理方面,成都銀行充分利用零售系統高效捕捉商機,差異化精準適配產品或服務,營銷效能不斷提高,個人AUM 管理規模持續攀升。

  談及下一步個金業務的發力方向,王暉在成都銀行2021年度暨2022年第一季度業績說明會上透露道,要強化優質客群的消費貸業務;要大力拓展短期、活期存款;要進一步優化財富管理業務實力等。

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