綠色金融亟待數據支撐 銀行推進基礎設施布局

  本報記者 秦玉芳 廣州報導

  ESG(環境、社會和治理)相關綠色貸款,正在成為銀行新增信貸重要來源。2022年銀行將綠色信貸視為信貸業務增長的主力之一,在ESG相關的綠色信貸領域產品創新上更為積極。

  從此前發佈的年報顯示,2021年上市銀行綠色信貸規模普遍呈現兩位數增速。銀行業務人士透露,目前銀行都在積極推進ESG相關融資產品的布局,不過整體來看可信數據的獲取和評估計量依然是金融機構面臨的一大挑戰。

  數據是金融機構創新產品服務、實現業務發展的基礎。年初以來,銀行在ESG領域可信基礎平台的建設步伐加快,包括區塊鏈基礎平台、綠色金融服務平台等各類平台相繼落地。業內人士認為,ESG已經成為金融機構信貸投放的關鍵風向標,推動ESG數據場景的應用發展迫在眉睫,區塊鏈開放平台可以實現可信數據治理,有助於促進ESG相關業務的快速落地。

  挂鉤ESG相關信貸投放加碼

  某國有銀行對公業務經理告訴《中國經營報》記者,監管機構對銀行綠色信貸規模考核越來越看重,一方面受政策驅動影響,另一方面也是銀行信貸業務轉型的需要,很多銀行都在積極做大ESG相關的貸款。

  中投協諮詢委綠創辦公室副主任郭海飛認為,ESG表現挂鉤貸款落地體現了銀行加大綠色信貸投放的力度和決心,也體現了綠色信貸支持綠色產業的要求和原則,可以倒逼企業在ESG方面加大投入,加強ESG信息披露,為銀行精準投放綠色信貸提供了一套新的標準和模式。

  目前在原有產品上挂鉤ESG相關指標的做法更為普遍,也是短期內銀行做大綠色信貸規模的有效途徑。「最近不少銀行都在加快基於碳排放等數據模型創新的ESG信貸產品創新,如碳排放權質押貸款等,不過這些產品都還在試驗推廣階段,下一步會重點布局。整體來看,大部分都是在傳統的信貸產品上增加ESG表現的評價指標,以快速做大綠色信貸規模。」上述國有銀行對公業務經理表示。

  去年以來,銀行綠色信貸業務保持快速增長趨勢。多家上市銀行社會責任報告顯示,截至5月12日,28家披露綠色信貸數據的上市銀行合計貸款規模達10.5萬億元,大部分銀行均實現兩位數增幅。其中平安銀行、中信銀行、民生銀行等多家銀行同步實現三位數增幅。

  某股份制銀行綠色金融事業部相關人士透露,依據政策要求,今年綠色信貸依然是全行信貸業務的重點,且資源傾斜力度上較去年也會增加,其中像碳減排領域的產品創新會重點發力。

  央行最新數據顯示,2022年一季度末,本外幣綠色貸款餘額18.07萬億元,同比增長38.6%,比上年末高5.6個百分點,高於各項貸款增速27.6個百分點,一季度增加2.05萬億元。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為7.79萬億元和4.22萬億元,合計占綠色貸款的66.5%。

  ESG數據基礎設施建設勢在必行

  上述某股份制銀行綠色金融事業部相關人士認為,不管是傳統信貸產品挂鉤ESG評價指標、還是創新ESG針對性產品,都需要豐富、可信的數據支撐;而對銀行機構來說,如何收集中小微企業ESG相關數據仍是一個巨大的挑戰。

  「目前,金融機構在做企業綠色融資過程中,都會面臨可信數據收集的問題。相比上市公司來說,非上市企業尤其小微企業,信披制度不完善,實現ESG數據披露不太現實。因此,如何建立可信的數據體系,獲取豐富、安全、可靠的ESG數據顯得尤為重要。」上述某股份制銀行綠色金融事業部相關人士如是表示。

  上述國有銀行對公業務經理透露,現在做的綠色信貸多是在傳統信貸產品上增加ESG評估要素進行企業授信額度測算,但受限於數據源不夠充足的原因,針對客戶的綠色貸款,主要是根據企業貸款頭像來評判是否屬於綠色信貸。比如一家做新能源汽車的企業,按照行業劃分可以被納入綠色信貸範疇,銀行就會基於行業的歷史數據等授信模型為企業測算一個授信額度,一般很難去進行諸如實際碳排放量、運營過程中污水氣體等污染排放量等指標的精準測算,有些可獲取的數據也多是企業自己填報的資料,缺乏可信監督和規範的量化評估。

  微眾銀行副行長馬志濤也認為,隨著國家「碳達峰」「碳中和」戰略的推進,ESG相關場景應用加速落地,金融機構對可信數據獲取與隱私保護等方面的需求越來越明顯。

  郭海飛指出,在綠色信貸投放領域,銀行在企業和項目綠色屬性、綠色程度的專業判斷及鑒別方面存在一定薄弱環節,需要藉助其他第三方專業綠色認證評估機構來進行認證或盡調,而不能單純依靠企業填報的數據。

  在郭海飛看來,未來銀行應加強金融科技的賦能,加大對ESG領域的投入和專業人才的培養,加強對專業綠色機構的管理與合作,加大對國際綠色信貸成功經驗的學習和借鑒。

  上述股份制銀行綠色金融事業部相關人士表示,目前越來越多地方正在加快由政府、第三方機構、金融機構和企業等主體協同的綠色服務平台建設。「這種平台以大數據為基礎,可以實現企業、銀行機構的實名制註冊、綠色認證、量化評估等,在企業和金融機構之間建立起有效的資料庫,以助於實現產品對接服務的底層功能。」

  部分銀行機構也在積極推進ESG相關可信數據平台的布局。微眾銀行日前推出「微眾區塊鏈」品牌,並提出了「構築ESG可信基礎設施,促進公平與可持續」的全新使命,集中公關隱私計算、可信治理、分散式數字身份等關鍵技術能力,研發ESG應用框架,促進ESG相關業務落地。

  不僅企業ESG可信數據平台構建提速,金融機構在個人綠色低碳領域的數據基礎建設布局也在逐步落地。近日,中信銀行宣布啟動「綠信匯」低碳生態平台,聯手上海環境能源交易所、中國銀聯、Visa、海航、華為等多方合作夥伴構建綠色金融場景生態圈。同時,該行還正式上線了「個人碳賬戶」,對個人用戶低碳行為數據進行授權採集、計量,通過綠色生態聯盟的構建,讓用戶綠色低碳數據歸集、流轉起來,實現個人碳減排數據的資產化、價值化,中信銀行相關業務負責人還透露,未來「碳賬戶」將進一步對內協同集團資源,對外引入綠色出行、二手回收等更多低碳場景。

  上述股份制銀行綠色金融事業部相關人士認為,隨著各類綠色服務平台的建設,有助於企業和個人在生產經營及日常生活場景中綠色行為的數據收集、評估計量和流轉交易,也能為銀行ESG相關信貸業務的信用評估、產品創新提供豐富、可信的數據支撐;不過下一步還需要平台之間的進一步互通,避免數據碎片化,以構建全生命周期的可信的基礎環境。

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