中保協:去年互聯網車險保費增1%,結束連續兩年負增長局面

澎湃新聞記者 胡志挺

5月13日,中國保險行業協會發佈《2021年互聯網財產保險發展分析報告》(下稱《報告》)。《報告》以2021年全行業70餘家公司的互聯網財產保險月度監測數據為基礎。

根據中保協統計,2021年,互聯網財產保險累計實現保費收入862億元,同比增長8%,較財產險行業整體保費增速高出7個百分點。互聯網財產保險業務滲透率由2020年的5.9%上升至6.3%。

從險種結構來看,2021年意外健康險保費收入佔比同比下降6個百分點,但仍然為最大險種,佔34%;車險保費收入佔比持續下降,但下降幅度縮小,佔26%;信用保證險、責任險、財產險及其他險種保費收入佔比分別為13%、8%、5%和15%,其中信用保證險、責任險和財產險同比上升分別為5個百分點、2個百分點和1個百分點,其他險種同比基本持平。

2021年,互聯網財產保險市場集中度與同期相比較為平穩,保費規模前十家保險公司合計市場份額為78%,同比基本持平。

就車險而言,《報告》顯示,2021年,互聯網車險實現累計保費收入224億元,同比增長1%,結束連續兩年的負增長局面;同時,互聯網車險保費收入同比增速較整體車險高出7個百分點。

究其原因,一是2016-2020年期間,除2018年呈現短暫的恢復性增長之外,互聯網車險均處於負增長狀態,因此同期業務規模基數較低;二是互聯網車險憑藉其優於線下傳統渠道的運營效率和客戶服務體驗,有效吸引客戶,在車險綜改後時代恢復保費正增長。

2021年,互聯網車險市場集中度較同期有所提高,保費收入排名前十家保險公司合計市場份額為85%,同比提升4個百分點。其中,平安產險、太保產險、人保財險、華海財險、安誠財險、國壽財險市場份額同比均有所提升。在車險綜改後時代,車險業務發展趨於規範,頭部保險公司依託其規模效應和成本管控能力,市場集中度逐步提升。

在非車方面,2021年,互聯網非車險實現累計保費收入639億元,同比增長11%,較2020年保費增速上升9個百分點。從險種來看,2021年,意外健康險、信用保證險、責任險、財產險[ 包括企業財產險和家庭財產險]及其他險種累計保費收入分別為290億元、112億元、68億元、40億元和128億元,分別占互聯網財產保險保費收入的34%、13%、8%、5%和15%。

在保費增速方面,意外健康險全年保費收入同比下降9%,信用保證險、責任險、財產險及其他險種保費收入同比上升分別為80%、43%、28%和11%。

2021年,互聯網非車險市場集中度繼續下降,保費排名前十家保險公司合計市場份額為79%,同比下降3個百分點。其中,眾安保險、人保財險、太保產險、陽光產險、國壽財險、紫金保險、天安財險市場份額同比均有所提升,其餘公司市場份額均有所下降。

《報告》認為,互聯網財產保險發展面臨的問題包括產品創新有待深化、平台運營能力有待提升、消費者權益保護有待加強、風險控制能力有待強化等。

例如,在監管政策的引導下,互聯網車險發展趨於規範化,車險直通業務迎來發展機遇。但是,相較於其他互聯網保險業務保費規模的增長速度,互聯網車險業務保費規模增速較慢,2021年互聯網車險業務保費收入同比增長1%,較互聯網財產險行業整體低7個百分點。為滿足廣大消費者的車險需求,豐富互聯網車險產品供給,保險公司應積極發展車險直通業務與創新產品(如新能源車險),抓住車險業務發展規範化及新能源汽車逐漸普及化的市場機遇,強化互聯網車險客戶運營能力,充分發揮互聯網車險的成本優勢,推動互聯網車險穩步增長。

責任編輯:鄭景昕 圖片編輯:蔣立冬

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