馬上消費加速金融創新,讓新市民融入新生活

  中新經緯5月12日電 隨著銀保監會、央行聯合發佈《關於加強新市民金融服務工作的通知》,「新市民」成為各方關注的熱點。

  數據顯示,中國新市民超3億人,在總人口中佔比超過20%。專家表示,做好新市民金融服務,對暢通國民經濟循環、構建新發展格局、實現高質量發展、推進以人為核心的新型城鎮化具有重大意義。

依託場景創新服務 助力新市民落地生根

  新市民是中國經濟和社會發展的重要力量,也是金融需求旺盛的重要群體。近年來,中國普惠金融獲得長足發展,新市民金融服務的水平和能力有了明顯改變。但新市民在城鎮居住時間短、個體分散,在享受金融服務的過程中,仍面臨信用等級難識別、有效抵押物不足等問題。

  在新市民的眾多金融需求中,消費金融所具備的小額分散優勢,與新市民工作生活涉及的消費場景緊密關聯,是一種近距離觸達新市民的新金融業態。根據金融數字化發展聯盟去年發佈的《2021消費金融數字化轉型主題調研報告》,新一線城市、二線城市、三線城市的消費金融用戶在50%以上,24歲至35歲之間的用戶合計在70%左右。由此可見,消費金融的目標客群與城市中的新市民高度契合。

  目前,新市民規模擴張速度快、發展潛力大、需求層次多元。業內專家認為,針對新市民的金融需求,需要因地制宜強化產品和服務創新,提高新市民金融服務的可得性和便利性。

  作為場景化的消費金融機構,馬上消費不斷拓展金融服務場景,一方面是自身的場景布局,已經覆蓋3C數碼、旅遊運動、生活服務等百萬個消費場景。另一方面與互聯網服務平台合作,從而更廣泛地拓展線上場景。對金融業務場景化的落地,馬上消費已累計連接消費場景200+,包括電子商城、美食、出行等。

  今年以來,為進一步提振消費、提高新市民金融服務的可得性和便利性,重慶出台了一系列政策。政策號令下,自3月下旬起,馬上消費聯合重慶百貨以及美的、康佳等多個品牌商家,在安逸花App分期商城上線了「助力新市民 樂享新生活」主題購物節活動,並同步進行專場直播。活動中,新市民通過消費貸款購買商品,可享受領券減免利息等福利。

  據統計,截至4月30日,已有近35萬人參與該活動,其中通過消費貸款下單購物者超20萬人,活動期間商城總下單金額超3億元。

數字科技支撐 從源頭解決信貸難題

  從金融特徵來看,新市民相當於有金融需求的徵信白戶,在城鎮生產生活,沒有穩定的工作,缺少房產,甚至是足夠多的消費記錄。

  要想做好新市民的金融服務,技術上必須過關。《通知》中兩次提及商業銀行等金融機構,要充分利用信息技術手段,精準評估心使命信用狀況,多維度科學審慎評估新市民信用水平。

  以馬上消費為例,其成立以來始終將數字化全閉環能力作為競爭壁壘,高度重視在人工智慧、大數據、雲計算等領域的探索,構建了領先的個性化需求精準服務能力,其憑藉自身的大數據風控技術,使絕大多數「新市民」獲得當代金融服務成為了可能。

  值得一提的是,馬上消費自主研發的智能風控、智能獲客、智能營銷、智能客服等一系列系統,通過0物理網點和線上自動化服務,增加了金融服務的觸達性和便利性,將金融數字化行動轉化為產品,實現了城鄉全覆蓋並直接落實到新市民工作與生活消費中。截至2021年12月末,馬上消費已累計服務縣域用戶和農村用戶3362萬人、2778萬人。

  此外,在取得用戶授權的前提下,馬上消費通過數字技術刻畫出了較為全面的用戶「信用畫像」,為超過670萬徵信白戶建立了信用記錄,並針對用戶需求推出個性化的金融產品和服務,從源頭上解決了部分新市民的信貸難題。

強化消保工作 延伸服務觸角

  現有新市民群體接受金融服務較少,風險防範意識低,無法準確識別金融營銷「套路」,較易成為非法集資、洗錢、詐騙等非法行為的受害者。同時,部分新市民金融知識不足、徵信意識不高,容易衝動消費、過度負債。

  在多位金融業內人士看來,要服務好新市民群體,不僅要提高新市民金融服務的可得性和便利性,更要持續增強新市民金融反欺詐和理性消費意識的服務工作。

  「由於『新市民』群體金融知識相對薄弱,防騙和抵禦金融風險能力不足,金融機構為『新市民』提供普惠金融服務的同時,也要以知識賦能『新市民』,面向該群體開展金融科普,賦能該群體識別與防範金融詐騙的能力,加強『新市民』金融意識的服務工作。」 零壹研究院院長於百程說道。

  為了加強金融知識普及和宣傳,馬上消費深入新市民聚集區域,通過線上線下相結合的方式,常態化開展理性投資借貸、防範非法集資等宣傳教育活動,提高新市民群體金融素養,提升風險防範意識和防騙反詐能力等活動。通過講解金融詐騙的「套路」及維護合法權益的渠道等,引導金融消費者提高識別網路電信詐騙和非法金融活動的能力,防範網路電信詐騙、套路貸、抵制非法集資等。

  據了解,自成立以來,馬上消費一直秉持「以用戶為中心」的服務理念,專門成立消費者權益保護部,牽頭開展消費者權益保護工作,監督、管理、統籌、協調,保證消費者權益保護各項工作穩步推進。

  此外,馬上消費還建立了覆蓋職業全生命周期的教育培訓體系,對內覆蓋所有員工,對外面向合作夥伴、行業、社會輸出知識技能,圍繞新市民打造學習共同體。據了解,馬上消費建立自己的在線學習平台,上萬門精品在線課程,讓新市民員工可以隨時隨地按需學習,形成在城市工作生活的軟實力。(中新經緯APP)

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