這家被點讚的銀行,助力復工復產有何妙招?

  捷諾生物和海優威是名列上海首批復工復產「白名單」的重點科創企業,但兩者都急需資金。工行上海市分行啟動信貸審批快速響應機制,終於滿足其需求,且看工行是怎麼做到的。

  自上海本輪疫情暴發以來,為解決企業資金周轉難題,中國工商銀行上海市分行發佈「重點企業保運轉專項金融支持十七項舉措」,為受困企業提供有溫度的金融服務。該行全力保障企業復工復產的部分成效,也獲得了人民銀行上海總部黨委委員、總行金融消費權益保護局局長余文建在5月8日上海市新冠肺炎疫情防控工作新聞發佈會上的認可。

  余文建在發佈會上指出:「捷諾生物和海優威是上海首批666家復工復產『白名單『中的重點科創企業,捷諾生物主要生產新冠核酸檢測試劑盒,海優威是光伏產業鏈核心原材料重點工業企業。面對復工復產中的資金需求,工商銀行啟動信貸審批快速響應機制,為上述兩家企業各提供了專項流動資金貸款,有力保障了企業的復工復產。」

  近日,《國際金融報》記者通過採訪工行科創企業金融服務中心執行副總經理方奇了解到,對捷諾生物和海優威這兩家企業快速的資金支持,是工商銀行金融支持復工復產企業典型事例之一。在支持復工復產企業方面,工商銀行第一時間採取了一系列重要舉措,履行大行擔當,與企業攜手同行,風雨同舟、共渡難關。

  據方奇向記者介紹,疫情以來,在工商銀行全力支持復工復產的企業中,捷諾生物和海優威是兩家非常具有典型代表的科創企業。

  作為國內首家成功研製出新型冠狀病毒核酸檢測試劑盒,並被第一批列入國家衛健委《新型冠狀病毒感染的肺炎實驗室檢測技術指南》推薦使用的企業,捷諾生物在上海疫情發生之後承擔著大量核酸檢測試劑盒生產任務,同時也承接了吉林省疫情檢測的生產任務,該企業曾面臨著迫切的資金需求。

  「工商銀行在疫情暴發初期就第一時間啟動了對防疫抗疫企業的金融支持行動,為此全行上下積極開展企業需求排摸。過程中,徐匯支行獲悉捷諾生物因核酸檢測試劑盒技術要比同類產品更快完成檢測,具有較強的時效性,為此承擔了大量緊急的生產任務,急需資金組織生產。隨即,支行第一時間向分行科創中心報告了情況,考慮到企業資金需求急切、金額較大,並且是首貸客戶,為此分行決定當即組成項目專班,分支行聯動快速啟動了業務審批流程。」方奇介紹說。

  3月底上海已分片進入了封控狀態。一般來說,首貸客戶需要經歷收資料、開戶、建信、授信、業務審批、資金投放的一套較長的過程,但當時企業資金安排是一周之內必須到位。為此,方奇所在的工商銀行科創中心團隊啟動了快速響應機制。為了保證效率,克服居家辦公的困難,科創團隊和支行組織開展線上訪談和盡調,採用電子版本掃描資料,盡量縮減流程,實現線上開戶、舉辦「雲審議」,期間科創中心一方面加班加點加快審查審批,一方面積極協調總行部門,快速得到了總行足額授信支持。最終,捷諾生物從取得企業需求信息到最終貸款投放只用了短短的5個工作日。當捷諾生物拿到貸款後,管理層在驚訝於工行高效的同時,也充滿感激地說到:「感謝工行的支持,有了貸款資金的支持,我們能更加快速地提升核酸檢測能力,保障生產經營,為上海市疫情防控工作做出積極的努力。」

  「防疫抗疫是一場沒有硝煙的戰場,防疫抗疫企業在與病毒做鬥爭,我們金融服務者在與時間做賽跑。在業務審批的過程中,我和團隊,還有支行都不由地產生一種與企業並肩作戰的使命感和自豪感;當時首筆貸款實現提款後,欣慰之喜把加班加點的疲憊和緊張一掃而空。」方奇笑言。

  在支持復工復產方面,工行從未止步。光伏產業鏈核心原材料重點工業企業海優威,是工行重要合作企業。新能源發電在國家「雙碳」減排深入推進的大背景下,產業快速發展,相應產業鏈也隨之步入發展快車道,其中部分關鍵材料和部件企業總部或生產基地集中在上海,海優威就是光伏產業鏈中提供關鍵材料的重要企業之一。目前企業一方面手上積累的不少訂單需要組織生產;另一方面因疫情資金迴流減緩。為此,企業需要資金採購原材料加快恢復生產。

  「方總,企業急需資金下訂單備貨!」4月23日(周六)晚上,工商銀行上海市金山支行信貸行長急沖沖地打來「求救」電話。在反映海優威的資金需求後,科創中心連夜組織審查人員緊急召開會議,傳達任務要求,分析企業情況,布置具體工作。支行積極配合快速收集企業融資需求的相關資料,審查團隊連夜啟動審查工作。

  「記得周日傍晚時審查人便將審查報告發給了我。針對5000萬元流動資金貸款,審查人作了認真翔實的分析,在認真審核企業基本情況以及上下游訂單等後,我也不敢耽擱,快速同意,並要求加快落實後續流程。此時,看了看時間從受理到審批用了不到24小時。周一上班後當聽說企業已經拿到資金按時付了貨款,我們也覺得很高興。」方奇向記者介紹。

全力支持科創企業

  近年來,工商銀行為加強對科創企業的金融支持,在滬設立了科創企業金融服務中心(上海)的信貸專營機構,並構建了「五專四全」的科創金融服務體系(專營機構、專業團隊、專項機制、專屬產品及專屬基金的「五專」金融服務模式,提供全周期、全主體、全產品、全球化的「四全」產品體系),強化工商銀行對科創企業專業化的服務能力。在疫情期間,科創中心的專業機制在科創企業快速響應機制上發揮了積極作用。

  在疫情暴發的初期,科創中心充分發揮了快速響應機制,在支持防疫抗疫企業方面發揮了積極作用,如為承擔新冠檢測試劑生產、新冠創新藥和疫苗研發的科創類企業提供專項貸款累計超10億元。

  隨著復工復產的節奏加快,近期科創中心也不斷收到復工復產科創企業上報的融資需求。僅這兩天在審項目已有10多筆。「上海聚集了很多高新技術、專精特新以及關鍵技術領域的企業,尤其在集成電路、生物醫藥、人工智慧、新材料等重點行業和關鍵領域的復工復產企業更是科創中心聚焦服務和支持的重點客戶。」方奇表示。

  「目前科創中心承擔了科創企業復工復產的金融服務的組織推進工作,一方面對內組織支行推進復工復產企業的金融服務、制定支持政策、創新制度產品;另一方面對外宣講銀行支持政策,線上與企業進行面對面訪談,參與紓困企業座談會,努力讓銀行的服務和支持政策能惠及到更多的科創企業。」方奇笑稱,「現在感覺比正常上班還要繁忙,朝九晚九的工作節奏雖然很繁忙但也很充實,也很有意義!」

  據方奇向記者介紹,工行科創中心對高新技術、專精特新、單項冠軍等企業有一系列優惠政策,如提供最高一個億的主動授信支持等;此外,針對科創小微企業,推出了階梯式的融資支持方案,主要分為1000萬元、500萬元、300萬元以下等檔次的信用類貸款,進一步加強對初創期科創企業的支持。

  工行科創中心支持復工復產的事例僅僅是工商銀行上海市分行系列舉措中的縮影。本輪疫情發生以來,中國工商銀行全面落實黨中央、國務院重要決策部署,在國有四大行中率先推出30條穩經濟措施,推動中央經濟金融政策落實到位,全力做好金融支持疫情防控和經濟發展。

  上海的眾多企業正在逐漸有序復工復產。圍繞打通「資金流」,工商銀行上海市分行發佈了《工商銀行上海市分行金融助力防疫抗疫復工復產專項方案》以及《工商銀行上海市分行抗疫助企普惠服務十項舉措》。其中包括建立疫情防控重點保障企業工作機制,建立專屬服務,開闢綠色通道,建立業務受理、信貸預審、信貸審批、債券融資、大額取現、緊急匯款、國際結算等七大綠色通道,全力以赴提升業務辦理效率,第一時間滿足企業疫情防控金融需求。疫情最為嚴峻的4月以來,在20天時間里,已經實現超220億元的公司信貸整體投放,其中普惠貸款30億元。

  在助企紓困保供方面,工商銀行提前了解企業貸款到期前資金安排和融資需求,線上批量延,線下快速批,以調整還款計劃、貸款展期、再融資等方式,無縫無還本續貸,確保以小微民企為主的各類企業到期貸款平穩過渡。此外,組建服務專班,實行7*24小時全天候快速響應機制,保障專項投放額度,為名單制實體企業提供主動授信,滿足項目建設和經營周轉需要。優化中型實體企業業務流程,提升服務效率,為中型企業恢復生產、技術轉型升級提供金融便利。

  在線上產品方面,結合疫情實際,工商銀行強化數字應用,以工行經營快貸、e企快貸等線上化的產品體係為代表,提供自動審批、隨借隨還的線上無接觸的場景及供應鏈融資服務,直達鏈條末端,協同助力產業鏈儘早恢復經濟活力,受到很多小微企業的歡迎。

  在服務優化方面,特殊時期,工商銀行一是充分採用遠程方式開展盡職調查,運用多維數據手段交叉驗證,實行業務「雲審議」模式,提高信貸審查效率;二是加強信用貸款、首貸客戶融資投放,疫情期間已為9萬余戶存量小微企業客戶提供金額總計超800億元的經營快貸授信額度,幫助企業渡過難關。三是快速上線「普惠金融線上雲服務」,企業在線提交融資申請後,由專人快速對接,自3月28日平台上線以來,共計113家企業在線快速提交融資申請。

  在減費讓利方面,工商銀行一方面推出專屬優惠利率,充分運用央行科技創新再貸款政策,支持重點復工復產科技企業;另一方面主動降低企業成本,主動承擔抵押物保險費、評估費、抵押登記費,以及對小微企業減免開戶手續費、賬戶服務費、轉賬匯款手續費、電子銀行服務費等方式,實質性降低企業經營成本。

  實體企業復工復產的順利離不開金融行業的大力支持,在解決企業資金壓力和經營壓力的過程中,銀行扮演著重要角色。

  在工行看來,雖然銀行更多的支持還是體現在金融層面,但在其他方面或許也會起到間接作用,「銀行如果能為一些物流行業的公司提供金融服務,解決物流公司遭遇的資金面難題,能夠使物流更快運轉起來,這也間接緩解了企業在供應鏈層面遭遇的問題。」

  疫情至今,工行陸續牽頭德邦、韻達等物流企業中期票據的發行,為企業經營提供了強有力的支持,工行上海長三角示範區支行已累計為物流企業提供超過5億元融資,為物流企業提供金融保障。

  「對於經營困難的企業,我們不收貸、不抽貸,反而進一步加大資金的支持,滿足企業經營生產過程中的需求,實現金融對實體經濟的支持和服務。在特殊時期,銀行與企業更應該共克時艱,幫助企業降低成本,解決資金困難,為整個抗疫工作的成功貢獻一份力量。」方奇向記者說道。

  他進一步表示,保證業務的效率至關重要,因為企業在復工復產中對資金的需求是十分急迫的,有些企業可能希望一兩天或者一周之內就能資金到位,這就對相關業務人員的工作效率提出了更高要求。「雖然我們員工都是居家辦公,但在實際工作中都充滿了緊迫感,對這份工作更是充滿了責任感,希望能為企業復工復產提供自己的力量」。

  據工行介紹,接下來工行會繼續加大對企業復工復產方面的支持,不止是信貸業務,包括其他的金融服務都會有進一步安排。

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