堯都農商銀行2021年凈利大降41.68% 超四成股權遭質押

  中國網財經5月13日訊(記者 燕山 藺壯壯) 近日,山西堯都農商銀行公佈2021年度信息披露報告。報告顯示,該行2021年營業凈收入、凈利潤均延續2020年的下降態勢,其中凈利潤同比降幅超40%;資產利潤率與資本利潤率均低於監管部門所設「紅線」;經營活動產生現金流量凈額連續3年為負;資本充足率三項指標均較上年末下降。

  與此同時,根據2021年度信息披露報告,山西堯都農商銀行超4成股權已被質押,近3成股權已被凍結。數據顯示,該行約有14.47億股股份被質押,約有9.39億股股份被凍結;據測算,分別約佔其總股本的43.86%、28.47%。另外,中國執行信息公開網5月11日顯示,該行及第1大股東天津大通投資集團有限公司目前均成被執行人,執行標的合計約18.31億元。

  中國網財經記者就上述情況向山西堯都農商銀行2021年度信息披露報告所披露郵箱發送採訪問題,並撥打該行年報中披露電話。該行工作人員在電話中表示採訪由辦公室統一負責。隨後記者多次於工作時間撥打上述人員提供的該行辦公室電話,均無人接聽。截至發稿,亦未收到該行回復。

凈利大降41.68% 中間收入連虧3年

  根據2021年度信息披露報告,截至報告期末,山西堯都農商銀行資產總額1147.64億元,較上年末增長52.93%;貸款總額824.46億元,較上年末增長102.58%。負債總額1085.90億元,較上年末增長58.04%;存款總額577.98億元,較上年末增長12.11%。

  在資產與負債總額增長均超50%的同時,山西堯都農商銀行2021年營業凈收入與凈利潤延續2020年的下降態勢,其中凈利潤同比降幅超40%。報告期內,該行實現營業凈收入20.33億元,同比下降5.71%;凈利潤3.40億元,同比下降41.68%。此前的2020年,該行營業凈收入與凈利潤分別為21.56億元、5.83億元,同比分別下降8.26%、10.17%。從營收結構來看,該行2021年利息凈收入、投資收益均降,手續費及傭金凈收入虧損擴大。根據利潤表,2021年該行實現利息凈收入17.12億元,同比下降19.85%。手續費及傭金凈收入-0.85億元,虧損同比擴大608.33%,已連續3年虧損;2019年、2020年該行手續費及傭金凈收入分別為-0.02億元、-0.12億元。投資收益2.43億元,同比下降13.52%。

  另外,2021年度信息披露報告顯示,山西堯都農商銀行2021年末資產利潤率與資本利潤率分別為0.36%、5.44%,分別較上年末下降0.41個百分點、3.78個百分點。根據監管要求,商業銀行資產利潤率不應低於0.6%、資本利潤率不應低於11%。該行資產利潤率與資本利潤率均已低於監管所設「紅線」。

  在盈利承壓的同時,現金流量表顯示,山西堯都農商銀行2021年經營活動產生現金流量凈額-25.90億元,已連續3年為負。根據往年年報,2019年至2020年,該行經營活動產生現金流量凈額分別為-9.32億元、-9.43億元。

  在資本金方面,截至報告期末,山西堯都農商銀行資本充足率三項指標較上年末齊降。數據顯示,該行截至2021年末資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.51%、9.21%、9.21%,分別較上年末下降0.89個百分點、0.48個百分點、0.48個百分點。

超4成股權遭質押 第1大股東成「老賴」

  除2021年盈利承壓,資本充足率三項指標下降等情況外,中國網財經記者注意到,山西堯都農商銀行在股東股權及內控方面存在諸多問題:該行超4成股權被質押、近3成股權已被凍結、自身及第1大股東成被執行人、旗下支行原客戶經理因騙取貸款而獲刑。

  根據2021年度信息披露報告,截至報告期末,山西堯都農商銀行有14.47億股股份被質押、9.39億股股份被凍結;據測算,分別約佔其總股本的43.86%、28.47%。另外,中國執行信息公開網5月11日顯示,該行於2022年4月11日2次成為被執行人,執行標的合計54669元;該行第1大股東天津大通投資集團有限公司2020年11月5日至2022年5月5日62次成為被執行人,其中2021年7月5日、9月8日2次成為失信被執行人,即俗稱「老賴」,執行標的合計約18.31億元。該行2021年度信息披露報告顯示,天津大通投資集團有限公司持有該行3.25億股股份,持股比例為9.85%。

  在內控方面,銀保監會網站顯示,山西堯都農商銀行於2021年12月因違反規定屢次漏報、錯報銀行業監管統計報表,被山西銀保監局罰款30萬元。此前的2021年1月,裁判文書網公佈的一則二審刑事裁定書顯示,該行魏村支行原客戶經理馬宙平因與他人共同騙取魏村支行貸款480萬元,一審被判處有期徒刑2年10個月,並處罰金10萬元,二審維持原判。

  裁判文書網顯示,被告人馬宙平於1997年開始擔任山西堯都農商行魏村支行的客戶經理,職責主要是信貸。2014年9月,被告人孫耀峰找到其妹夫被告人李建鋒虛構堯都區賈得工業園區道路工程規劃一路B段為該二人合作施工項目,並虛構被告人李建鋒的資產,提供虛假買賣合約、施工合約,被告人李建鋒在明知資產貸款證明材料虛假的情況下向魏村支行申請貸款,被告人馬宙平在明知李建鋒貸款證明材料虛假的情況下,出具了被告人李建鋒符合貸款條件的調查報告,最終,魏村支行向被告人李建鋒發放貸款480萬元。這筆480萬元貸款被拆分,部分用於歸還「過橋」資金,部分由馬宙平轉入他人賬戶。2015年10月,該筆貸款到期後,被告人馬宙平向他人借取480萬元「過橋」款歸還該筆貸款,後被告人馬宙平和被告人孫耀峰又以被告人李建鋒的名義,提供虛假證明材料向魏村支行貸款480萬元,用於歸還此前「過橋」借款,貸款發放後至案發未歸還。2020年9月,經山西省臨汾市堯都區人民法院審理,馬宙平犯騙取貸款罪,被判處有期徒刑2年10個月,並處罰金10萬元;2020年12月,山西省臨汾市中級人民法院作出二審判決,維持原判。

  公開信息顯示,山西堯都農村商業銀行是由中國銀監會批准成立的山西省第一家股份制農村商業銀行,由原臨汾市堯都區農村信用合作聯社組建而成。

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