成都銀行資產規模突破8000億元 未來將繼續強力推進「三大轉型」

在上市的第五個年頭,成都銀行(601838.SH)繼續著自己的華麗蛻變。

時間回溯到2018年1月,成都銀行順利登陸資本市場,成為四川省首家上市銀行、全國第8家A股上市城商行。自上市之後,該行資產規模連續跨越千億台階,業績增速始終位居A股上市銀行前列,風險效能持續提升,資產質量保持平穩,逐漸受到越來越多投資者的關注和認可。

數據顯示,去年全年,成都銀行股價漲幅達17.5%,穩居A股上市銀行首位。今年以來,該行股價漲幅繼續位列同業前列,峰值漲幅達47.4%,並且市凈率持續高於1倍,估值水平持續保持42家上市銀行前列。

作為一家紮根西部的城商行,成都銀行始終秉承「服務城鄉居民,服務中小企業、服務地方經濟」的市場定位,爭當支持區域經濟建設、助力小微三農發展等方面的排頭兵,積極探索差異化、特色化發展路徑,打造自身獨特的業務特色和競爭優勢,逐步邁入了高質量發展的快車道上。

值得一提的是,在近三十年的改革發展過程中,成都銀行也形成了獨具特色的企業文化。「做有特色的百年銀行、做有擔當的一流銀行」的企業願景,指明了成都銀行的發展目標;「與客戶共發展、與員工共成長、與城市共繁榮」的企業使命,表明了成都銀行的發展責任;「誠於心、信於行」展現著成都銀行的價值觀;「以客戶為中心、以人才為根本、以風控為基礎、以創新為動力、以效率為保障」體現了成都銀行的經營理念;「創新文化、風險文化、工匠文化、家園文化」則傳承著企業的文化基因。而這些,恰恰鑄造了成都銀行基業長青的核心軟實力,為該行持續推動改革轉型和實現高質量發展提供了源源不斷的內生動能。

轉型引領,

三年規劃驚艷收官

長期以來,在「轉型」理念的引領下,成都銀行積極優化經營模式、夯實業務基礎,業務規模不斷擴大,盈利能力持續增強。

從2016年至2021年,成都銀行主要經營指標均基本實現翻番。其中,資產規模、存款、貸款5年累計增幅分別為113%、101%和185%,年均增長率分別達16.3%、15.0%、23.3%;營業收入、凈利潤累計增幅分別為108%、203%,年均增長分別達15.7%、24.8%。

2021年是成都銀行三年規劃的收官之年,這一年該行繼續深入推進轉型創新,全力拓寬收入來源,成功實現穩收增收,盈利動能保持強勁。截至年末,該行存款、貸款、營收、利潤四項指標增幅均排名A股上市銀行第一梯隊。

5月10日,成都銀行了召開2021年暨2022年一季度業績說明會。「一是總資產、存款、貸款年新增規模達千億,增長量級創歷史新高。二是營業收入與凈利潤增幅均處於上市銀行領先水平。三是資產質量繼續向優,不良貸款率及后四類貸款佔比連續六年下降,撥備覆蓋率大幅上升」,當天,成都銀行董事長王暉如此概況該行在2021年的經營亮點。

根據成都銀行2021年度報告,截至去年末,該行資產總額突破7500億元達到7683.46億元,同比增長17.77%,新增規模首次達到千億量級。其中,存款總額5441.42億元,同比增長22.28%;貸款總額3896.26億元,同比增長37.16%,存貸款增量歷史首次實現四川全省、成都全市排名「雙第一」。報告期內,該行實現營收178.90億元,同比增長22.54%;歸母凈利潤78.31億元,同比增長29.98%。

更為可貴的是,在經濟下行壓力加大疊加疫情影響的背景下,成都銀行既實現了經營業績大幅提升,又保障了資產質量穩中向好。截至去年末,該行不良貸款率0.98%,較上年末下降0.39個百分點,撥備覆蓋率402.88%,較上年末增長109.45個百分點。

拉長時間線來看,成都銀行不良率已實現「六連降」,撥備覆蓋率也實現「五連升」。顯然,該行目前正處於資產質量加速改善周期,這將帶動其盈利能力和盈利穩定性雙升。

同一天,成都銀行披露2022年一季報顯示,今年前三月,該行繼續保持強勁增長,實現營收48.36億元,同比增長17.65%;歸母凈利潤21.5億元,同比增長28.83%,顯著超過市場預期。與此同時,不良率繼續下行至0.91%,撥備覆蓋率進一步提升至436%。

需要指出的是,在這樣一份驚艷的成績單背後,是成都銀行堅持「數字化、精細化、大零售」三大發展戰略,持續穩步推進改革轉型所付出的努力。

作為三大轉型戰略之首,數字化轉型方面,成都銀行組建了數字化轉型委員會,制定了數字化轉型戰略規劃,形成了圍繞「五類用戶、十大方向、四個支撐」的數字化轉型方向,驅動該行向數字銀行、智慧銀行轉型,順利開啟科技賦能「賽道」。據了解,該行新一代雲化數據中心已於2020年10月成功投產,可有效滿足全行未來8-10年IT系統發展需要。

精細化方面,成都銀行從「精準營銷、精控風險、精簡流程」三方面切入積極推進精細化轉型,推動營銷向行業精準和客戶精準轉變,風控向可量化、專業化轉變,流程向橫向簡化、縱向深化轉變,提升其差異化競爭力。

「大零售」轉型戰略則推動著成都銀行不斷創新經營模式。以AUM管理、個人消貸上量以及數據分析平台建設為零售業務轉型重點,加強科技賦能,夯基礎、調結構、促增長,形成高效高質發展動能,綜合提升零售金融競爭力。

根植本土,

深度融入地方發展大局

眾所周知,區域性銀行的發展與當地經濟高度融合。近年來,在政策扶持下,我國西南地區經濟快速發展,而成都作為西部地區的重要中心城市,其發展也突飛猛進,這為紮根成都、深耕本土市場的成都銀行提供了廣闊的發展空間。

尤其是在去年,政策加速升級,成渝地區雙城經濟圈建設上升為國家戰略,同時成渝將共建我國西部金融中心,成都銀行由此迎來了更大的發展機遇。

作為成渝地區規模領先的上市城商行,成都銀行始終緊貼區域立體多元的經濟結構、產業布局,在觸摸區域經濟的強力動脈中找到與自身發展相契合的增長點、創新點。如今,該行更是以雙城經濟圈建設為契機,積極對接國家重大發展戰略,在服務國家戰略和城市發展中塑造「專業穩健」的經營口碑,逐漸成為區域經濟發展的重要夥伴銀行。

據了解,成都銀行目前在重大基礎設施、重大民生工程等重點項目上提供資金支持已超過2000億元。同時,該行充分發揮「鯰魚效應」,針對區域重點項目創新推出專屬金融方案和特色金融產品,比如在棚改建設、城市有機更新等一系列戰略方向上均實現成都地區首單首投,吸引和撬動了更多同業資源投入城市經濟社會發展。

與此同時,成都銀行在服務實體經濟方面也毫不懈怠。為了給產業發展提供高質量的金融服務,該行去年聚焦城市重點項目建設、區域現代產業體系構建、戰略性新興產業發展等關鍵領域,深入推進渠道機制建設與產品服務創新,制定了「一圈一區一方案、一園一企新服務」金融服務模式,為區域產業發展精準賦能;以供應鏈金融、政銀合作產品、市場化特色產品為小微企業提供融資便利,持續做大做強普惠金融。

截至2021年末,成都銀行普惠貸款同比增幅達到 46.26%,高於各項貸款增速;針對成都市高新技術企業綜合金融服務覆蓋率 33%,國家級「專精特新」小巨人企業綜合金融服務覆蓋率 76%。

此外,成都銀行還主動減免小微企業賬戶的開戶費、年費、電子口令牌及U盾工本費等賬戶結算類費用;主動承擔小微企業貸款合同公證費、評估費及抵押登記費等信貸服務費,切實降低了企業融資成本,有效支持企業復工復產。

面向未來,

打造萬億城商行「新名片」

路漫漫其修遠兮。上一輪三年規劃完美收官后,成都銀行在2022年推出新一輪戰略規劃。

在年報中,成都銀行表示,該行將堅守「與客戶共發展、與員工共成長、與城市共繁榮」的企業使命,緊緊圍繞「做有特色的百年銀行,做有擔當的一流銀行」戰略願景,聚焦「數字化、精細化、大零售」三大轉型方向,堅持「拓存款、擴資產、重合規、擴客群、塑特色」十五字經營方針,積極探索差異化、特色化轉型發展路徑,全面打響「規模邁入萬億級、管理進入一梯隊」三年衝鋒戰,努力打造輝映成渝地區雙城經濟圈能級的全國金融新名片,助力成渝共建西部金融中心。

據了解,在新的三年規劃中,成都銀行確立了2024年資產規模破萬億元,管理水平進入銀行業第一梯隊等發展目標。

「中國經濟之『韌』、區域發展之『勢』賦予了我們改革發展的底氣,社會各方的和衷共濟、廣大客戶和投資者的支持和認可更給予了我們強大且堅定的信心。」王暉在年報中指出,新的一年,該行將繼續堅持「穩中求進」的總體基調,以新一輪三年規劃為牽引,堅守傳承、堅定轉型,在「數字化、精細化、大零售」三大戰略進程中,不斷提升經營管理能力,努力實現更高質量發展的新格局。

「不懼艱險,破浪前行,奮力打好『萬億級、一梯隊』三年衝鋒戰」,成都銀行行長王濤也在年報中表示,2022年,該行將堅持目標導向,高標準完成經營指標任務;堅持重點聚焦,縱深推進經營轉型和改革發展;堅持統籌推進,持續提升綜合競爭能力。

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