廣西北部灣銀行2021年業績增長背後隱憂:不良貸款餘額連升三年至25億 內控疏漏被罰560萬

  中國網財經5月12日訊(記者 燕山 曾薔)董事長一職已空缺超兩年半時間的廣西北部灣銀行於近日發佈2021年度報告,報告期內該行營業收入、凈利潤均實現超30%增長,分別為30.08%、31.21%。

  在營業收入、凈利潤增速亮眼的同時,中國網財經記者注意到,廣西北部灣銀行2021年業績存在不少隱憂。該行核心一級資本充足率及一級資本充足率連年下滑、不良貸款餘額連年攀升等問題顯著;中國執行信息公開網顯示,該行第九大股東廣西榮和企業集團有限責任公司、第十大股東廣西路橋工程集團有限公司已成為被執行人。根據2021年年報,截至2021年12月末,該行對廣西榮和企業集團有限責任公司及其關聯方授信業務餘額約16.07億元。

  另據不完全統計,廣西北部灣銀行及其下屬6家分支機構在2021年被銀保監系統開出7張罰單,合計被罰560萬元。

  中國網財經記者就以上情況向廣西北部灣銀行2021年年報披露董事會辦公室郵箱發送採訪問題,並多次撥打該行董事會辦公室電話進行溝通,截至發稿前未收到採訪回復。

  不良貸款餘額升至25.06億

  2021年年報顯示,截至2021年末,廣西北部灣銀行資產總額為3605.32億元,同比增長18.10%,其中發放貸款及墊款總額為1970.55億元,同比增長24.88%;負債總額為3370.24億元,同比增長18.68%,其中吸收存款2395.84億元,同比增長16.39%。

  2021年,廣西北部灣銀行實現營業收入78.23億元,同比增長30.08%;實現凈利潤20.35億元,同比增長31.21%。根據利潤表,廣西北部灣銀行在2021年投資收益出現猛增,同比增長210.83%至8.61億元;利息凈收入為62.18億元,同比增長15.17%;手續費及傭金凈收入為2.87億元,同比增長9.13%。

  營業收入、凈利潤增速亮眼的同時,廣西北部灣銀行在2021年資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率三項指標均出現下滑,分別為12.11%、8.11%、9.51%,分別同比下滑1.51、0.86、1.19個百分點,明顯低於同期全國商業銀行15.13%、10.78%、12.35%的平均水平。通過梳理歷年年報,廣西北部灣銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率已連續七年下滑,除2021年外,2014年至2020年的七年間,該行核心一級資本充足率依次為13.01%、12.96%、12.23%、11.18%、11.01%、10.77%、8.97%;一級資本充足率依次為13.01%、12.97%、12.24%、11.19%、11.02%、10.77%、10.70%。

  可以看出,廣西北部灣銀行在近年面臨一定資本金補充壓力。值得關注的是,在此背景下,廣西北部灣銀行在2019年、2020年、2021年年報中均指出要「加快上市步伐」。毫無疑問,IPO是「補血」的最佳渠道。

  資產質量方面,截至2021年末,廣西北部灣銀行不良貸款率為1.27%,同比下降0.03個百分點;不良貸款餘額為25.06億元,同比增加4.48億元。另根據歷年年報,該行不良貸款餘額已連續三年增長,2018年、2019年、2020年分別為14.39億元、17.86億元、20.58億元。

  2021年內被罰560萬

  除核心一級資本充足率及一級資本充足率連年下滑、不良貸款餘額連年攀升等問題顯著外,中國網財經記者注意到,廣西北部灣銀行董事長一職空缺已超兩年半;第九大股東、第十大股東已成為被執行人。同時,該行及其下屬分支機構在2021年被銀保監系統開出7張罰單,合計被罰560萬元。

  廣西北部灣銀行2019年年報顯示,2019年10月,根據組織部門工作安排,王能任該行黨委副書記(主持黨委全面工作);羅軍辭去董事長職務。一個月後,該行聘任王能為副董事長並主持董事會全面工作。此後,該行董事長一職一直空缺至今已超兩年半時間。

  股東方面,中國執行信息公開網顯示,廣西北部灣銀行第九大股東廣西榮和企業集團有限責任公司於2020年11月10日、2021年7月19日兩次成為被執行人,執行標的分別約為235.40萬元、79.29萬元;第十大股東廣西路橋工程集團有限公司於2022年1月7日、2022年4月7日三次成為被執行人,執行標的分別約為28.32萬元、58.85萬元、416.07萬元。

  根據廣西北部灣銀行2021年年報,廣西榮和企業集團有限責任公司持有該行2.70億股股份,持股比例3.38%;廣西路橋工程集團有限公司持有該行2.00億股股份,持股比例2.50%。值得關注的是,年報關聯方交易餘額情況一欄顯示,在廣西榮和企業集團有限責任公司成為被執行人的情況下,截至2021年末,廣西北部灣銀行對其及其關聯方授信業務餘額約16.07億元。

  罰單方面,據不完全統計,廣西北部灣銀行及其旗下6家分支機構在2021年內被銀保監系統開出7張罰單,合計被罰款560萬元。具體而言,2021年1月15日,該行欽州分行因辦理貸款業務嚴重違反審慎經營規則、辦公營業用房租賃內控管理不到位被罰款70萬元;9月8日,該行因內控制度執行不到位、風險與員工行為排查不到位被罰款50萬元;9月8日,該行南寧市江南支行因貸款「三查」不到位被罰款30萬元;9月10日,該行南寧市琅東支行因貸款「三查」不到位被罰款240萬元;9月18日,該行南寧市東盟支行因貸款「三查」不到位,關係人貸款管理不到位被罰款60萬元;9月18日,該行小企業金融服務中心因貸款「三查」不到位被罰款40萬元;10月8日,該行玉林分行因以貸轉存虛增存款、貸款管理不到位、信貸資金被挪用到房地產等領域被罰款70萬元。

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