壓降利率成為主旋律包郵區消金業忐忑展業

    證券時報記者 李穎超

    「一季度消金行業還在圍繞利率壓降做工作,因為各地監管有口頭指導要降到24%,這也是上半年的主旋律。」某頭部消費金融公司相關人士告訴證券時報記者,今年上半年,消費金融行業仍會把主要精力放在壓降產品利率。

    今年,上海等多地疫情出現反覆。從一季度的情況來看,隨著各地疫情管控措施升級,消費需求以及信貸表現有所減緩。而作為經濟活動最為活躍的「包郵區」,包括上海地區在內的江浙滬一帶目前仍受疫情困擾,不少業內人士也就此對二季度的展業表示「忐忑」。

    疫情影響在所難免

    今年以來,疫情較為反覆,上海等多地的防疫管控措施升級。從官方披露的數據來看,今年一季度,住戶貸款增速減緩,消費貸款利率大幅下降。無論是住戶貸款餘額還是其他消費性貸款,都出現了同比減少。3月,新發放住戶其他消費貸款利率為7.68%,較年初、上年同期分別下降67個、41個基點。

    具體來看,央行數據顯示,2022年一季度末,本外幣住戶貸款餘額為72.37萬億元,同比增長10.1%,增速比上年末低2.4個百分點;同期,住戶其他消費性貸款(不含個人住房貸款)餘額為16.42萬億元,同比增長7.1%,增速比上年末低2.4個百分點。

    來自華東地區某消費金融公司的相關人士對證券時報記者表示,疫情以來居民消費慾望普遍下降,「一方面,防疫管控升級導致個人無法出門消費,需求得不到釋放;另一方面,疫情中居民對於家庭資金的規劃更為保守,減少了很多開支。」

    亦有分析人士告訴證券時報記者,當前,企業的復工復產尚未恢復常態,包括餐飲、服裝、旅遊等消費服務行業持續受到影響,生產需求也有所降低。這樣的形勢下,發展的潛能、動能都有所隱藏。

    目前,江浙滬一帶仍受疫情困擾,多位消費金融業人士對此表示,預計下個季度行業風險會有所上升,不過對於全國展業的機構而言影響不會很大,主要是在上海有所布局的機構會受影響。

    疫情之下,消費金融行業也在根據監管意見完善對客戶的紓困扶持,例如出台延期還本付息等相關措施。不過,華東地區的另一位消費金融業人士告訴證券時報記者,目前看來,還款環節受疫情影響會比較大,借款相對更加依賴資質,「其實風險都是動態調整的,持續時間可長可短,結合借款情況實時調整。」

    窗口引導利率壓降

    「一季度或者上半年,消金行業還是在圍繞利率壓降做工作,因為各地監管有口頭指導要降到24%,這個是上半年的主旋律。」某頭部消費金融公司相關人士告訴證券時報記者,大部分公司能趕著時間節點做到。

    對於消金機構,多地監管確實一直在引導利率下降,並積極進行窗口指導 。證券時報記者了解到,在江浙「包郵區」一帶,當地的監管早就要求,轄內消費金融公司產品年利率壓降到24%。整體上來看,業內人士對於引導消費金融行業利率下調這一趨勢並不感到意外。

    不過,或許受困於風險溢價較高的情況,部分公司對於實現消費金融利率的壓降也有一定難度,其面臨的個體客戶潛在信用風險可能更大,而消費金融本身的融資渠道相對較窄,成本也比較高。

    對於當前產品利率的調整進度,有消費金融公司表示正在進行調整,也有消費金融公司表示旗下產品利率早已根據當地監管要求調降至24%以下。

    「各區域調降進度有所不同,不過這應該也是業內上半年要堅決完成的事情。」有業內人士表示,當前,中國的經濟復甦情況還未明朗,促進消費金融公司降低個貸利率有利於提振內需,也符合當前國內經濟發展的迫切需求。

    亦有國有大行資深從業人士告訴證券時報記者,在辦理消費貸款業務時,消費金融公司的產品利率相較於銀行的上浮彈性更大,「利率壓降可能會使得貸出去的款項增多,進而實現業務擴張。」

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