招兵買馬 農信系統加快金融科技轉型

來源:中國經營報

本報記者 郭建杭 北京報導

近日,中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022—2025年)》(以下簡稱《規劃》),提出新時期金融科技發展指導意見,明確了金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。

這是自2019年印發《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》後,央行發佈的第二輪金融科技發展規劃。此次印發的《規劃》中,明確金融科技將從「發揮金融科技賦能作用」變為「推進金融數字化轉型」。

《中國經營報》記者注意到,近期農信系統在金融科技方面也有大動作。首先,從多省聯社官網公佈的招標信息、採購信息可看到,超過90%的採購項目涉及到IT服務的軟硬體系統;其次,多個省聯社發佈的招聘信息中,金融科技崗位的招聘數量、招聘範圍也較上年同期有顯著提升。

記者採訪多位農信行社基層從業人士了解到,此次農信系統在金融科技方面「排兵布陣」,不僅體現在主要中後台系統由省聯社科技信息部來推動開發,農商行層面也普遍調高了金融科技部分的預算,從專職運維人員崗位數量,到金融科技定製化需求的計劃都有不同程度的增加。

增人手、加預算

記者了解到,在2021年底2022年初短短兩個月內,已有多地省聯社發佈金融科技崗位的招聘信息。

河北省農信聯社信息科技部招聘「熟悉財經、金融業軟體開發工作」人士;安徽省農信聯社官網則顯示招聘「金融科技崗、數字金融崗」人士;廣西農信聯社則在年底一次公開招聘金融科技類崗位236人。而在剛剛過去的2021年一年,廣西農信聯社已陸續公開招聘累計幾百人。此外,貴州省農信聯社則在「戰略執行及數字化轉型辦公室」市場化選聘職業經理人,以及數據分析師、需求分析師、IT架構師、風險量化及模型建設專家、管理會計專家等崗位。

在省聯社層級外,省級農商銀行也在金融科技相關崗位進行「招兵買馬」。2021年12月,秦農銀行公開招聘信息科技總監及金融科技開發相關崗位的人員。

除了招聘信息方面,省聯社公佈的採購信息也可一窺農信系統對金融科技方面的重視程度。

記者注意到,多個省聯社的招標情況均加大了在IT軟硬體系統的投入。在浙江省聯社2022年公佈的採購信息中,絕大部分是涉及PC伺服器設備、IT服務設備的軟硬體;山東省聯社官網公佈的採購信息則顯示,其在「自助設備」「網路安全服務」方面有需求。

在「招兵買馬」增加金融科技方面投入的背後是農信系統加碼金融科技的決心和壓力。

央行在2019年首次提出金融科技發展三年規劃時,曾提出到2021年,建立健全中國金融科技發展的「四梁八柱」,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展,明顯增強人民群眾對數字化、網路化、智能化金融產品和服務的滿意度。

自2019年金融科技發展三年規劃發佈之後,各省農信聯社在金融科技方面都有布局。如2021年6月,廣西自治區農信聯社成立金融科技子公司桂盛金科,同年12月,廣西自治區農信聯社與浙江省農信聯社共同推進金融科技戰略合作項目。在成本投入方面,浙江省農信聯社科技服務部總經理趙暉在2021年曾公開表示,近五年省農信聯社本級科技投入累計超28億元,建成3個數據中心。

農商行、農信社發展金融科技的任務主要集中在省聯社,部分省聯社也在金融科技領域有所突破。

回顧此前在金融科技領域所取得成績,山東省農信聯社方面表示,按照「小銀行、大平台」的思路,堅持以科技創新推動轉型發展的戰略導向,持續加大信息科技投入,大力推進信息科技平台建設,信息科技管理和服務水平全面提升。

山東省農信聯社表示,近年來,省農信聯社推動業務與科技深度融合,創新性構建了「一體兩翼 四大保障」項目建設整體架構和「項目組制」項目建設模式,實現項目建設質量和效率雙提升,打造了覆蓋核心業務、經營管理、電子銀行、支付結算、支農惠農、中間業務、風險防範、監管支持等各個領域的省級信息科技平台。有效滿足多法人差異化經營需求,搭建統一特色業務雲平台和互聯網接入雲平台,有力拓展了特色業務開辦渠道,進一步豐富支農惠農手段。

動能轉化

此次《規劃》強調了多方參與、協同共治、互促共進的數字生態。此外,首次提出了「中台」的理念,特別是業務、技術、數據融合的一體化運營中台。據了解,目前農商行在技術中台、業務中台中已有搭建,但業務、技術、數據融合的一體化運營中台仍是下一步需完善的發展目標。

對於未來在金融科技發展方面的規劃,山東省農信聯社方面表示,編製並印發全省農商銀行信息科技「十四五」規劃,明確未來幾年以信息科技賦能業務發展為目標,以數字化轉型為主線,持續強化科技平台建設,深化信息技術應用創新,加強數據治理和應用,健全項目建設機制,完善運維災備體系,強化網路安全管理,為推動全省農商銀行高質量發展提供強有力的科技支撐。

山東省農信聯社未來將持續增強數字化轉型發展能力,進一步夯實適應數字化轉型的信息科技基礎;持續保障信息系統持續穩定運行;不斷完善運維管理制度和流程,優化IT基礎設施架構;持續完善風險防控體系;持續優化信息科技風險管理框架,顯著提升風險識別、計量、監測和分析能力。

對於增加在金融科技上的投入,某農商行從業者告訴記者,此前金融科技的投入就是列為成本中心的,但是現在逐漸轉向「金融科技是生產力,是發動機」的共識。

事實上,目前農商行普遍提高了對金融科技重要性的認識程度。此前有農商行觀點認為,藉助數字化轉型是大銀行的事,並非是農商行發展剛需,但目前這一觀點已被「拋棄」。

以上市農商行中對於金融科技技術的描述來看,渝農商行(601077.SH)很早就確立了「科技興行」發展戰略;常熟銀行(601128.SH)的戰略是堅持「科技強行」挖掘「金融科技」新動能;江陰銀行(002807.SZ)則緊抓住金融行業發展趨勢,制定戰略規劃,突出科技引領,積極打造「場景化、個性化、智能化」數字化智慧銀行;瑞豐銀行(601528.SH)則提出「三步走」策略,即從「擁有數字」到「數字化轉型」再到建成「數字化銀行」。

對於如何理解金融科技技術提升全省農商銀行系統服務能力方面,山東省聯社方面認為,「近年來,大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等新技術與金融服務深度融合發展,金融服務線上化、場景化、智能化生態格局正在加速演進。山東省農信聯社充分認識到信息科技的創新引領作用,持續加大金融科技投入,加大系統研發和項目建設力度,不斷增強科技服務能力,推動數字化轉型,助力全省農商銀行業務發展、風險防控和行業管理水平持續提升」。

值得注意的是,此輪《規劃》還著重解決金融科技發展不平衡不充分等問題,要求推動金融科技健全治理體系,完善數字基礎設施,促進金融與科技更深度融合、更持續發展,更好地滿足數字經濟時代提出的新要求、新任務。

山東省農信聯社在金融科技提升行業管理能力上已有動作,建設完備的行業管理系統,提升行業管理能力,如在全國省級聯社中率先自主研發上線法人治理監測系統,對接核心業務系統、信貸管理系統,涵蓋股東、董事會、監事會、高級管理層、各類會議、關聯方及關聯交易等信息資料庫等;此外上線審計系統,以數據為基礎、以風險為導向、以問題為主線,設置1099個審計模型,基本覆蓋了信貸資產、財務會計、電子渠道、資金業務、綜合管理等全部業務領域。

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