加密資產或進入監管時代,美國監管機構發布加密資產監管路徑

  當地時間11月23日,美聯儲、美國聯邦存款保險公司(FDIC)和貨幣監理署(OCC)(以下合併稱為「監管機構」)發布聯合聲明,總結了 美國銀行 業監管機構對於加密資產相關業務的跨部門監管「政策衝刺」(policy sprints),並勾勒了與該產業相關的未來監管路徑。

  該聲明指出,貫穿2022全年,監管機構將對銀行與加密資產相關活動的合法性,做出更明確的規範要求;這其中涉及的領域包括:加密資產的保管和託管服務、企業如何促進客戶進行加密資產的交易、由加密資產抵押的貸款、穩定幣的發行和分配以及涉及在資產負債表上持有加密資產的活動。

  該聲明還表示,將評估美國銀行的資本和流動性指標在加密資產上的運用,並保持與巴塞爾銀行監管委員會在該領域展開會話合作。

  由於美國銀行業監管機構認識到新興的加密資產領域給銀行及其客戶、以及整個金融系統帶來了潛在的機遇和風險,監管機構部署了一系列「政策衝刺」以推進跨部門的監管協作。期間,監管部門開發了關於加密資產使用的通用詞彙;幫助識別和評估了相關措施的安全性和健全性、消費者保護和合規方面的關鍵風險;分析了現有法規的適用性,以確定與政策目標的差距。

  蘇寧金融研究院研究員孫揚對澎湃新聞表示,比特幣、以太坊、NFT以及各種其他的加密資產已經成為比較高頻的資產,而且覆蓋了支付、交易所、證券、託管、銀行等多個金融業態,也會影響到一些重要金融機構的流動性和市場風險。因此美國監管要加快推行跨部門的監管,識別加密資產業務和相關風險。

  同日,貨幣監理署(OCC)還發布公告重申了之前的指導意見,要求銀行必須在證明擁有足夠的控制措施之後,才能從事與加密貨幣、分散式賬本和穩定幣相關的業務。此次的聲明還幫助澄清了此前OCC發布的關於銀行從事加密資產相關業務的三條政策(OCC Interpretive Letters 1170, 1172, and 1174)。具體來看,若要獲得監管機構的認可,銀行應證明其建立了適當的風控機制和衡量流程。以加密貨幣相關業務的風險為例,銀行需要解決包含技術革新、黑客、欺詐、盜竊以及第三方管理所帶來的運營風險、流動性風險、戰略風險和包括遵守《銀行保密法》反洗錢、審核要求、消費者保護法在內的合規風險。

  「此次的政策重申了安全性和穩健性的首要地位。這種澄清將有助於確保這些加密貨幣、分散式賬本和穩定幣活動將由國家銀行和聯邦儲蓄協會以安全可靠的方式進行。」 貨幣監理署代理審計長Michael Hsu表示,由於許多這些技術和產品都存在新的風險,銀行必須能夠證明他們擁有適當的風險管理系統和控制措施來安全地進行。這將確保在聯邦監管範圍內進行的加密資產活動是負責合規的。

  「這個實際上是讓監管機構保持對於加密貨幣業務的監管接觸,保持對於加密貨幣市場的了解,並讓銀行機構能夠主動積極的思考加密貨幣相關業務的安全和風險防範的設計」 孫揚說,這讓銀行機構和監管機構增進互動,處理加密資產的安全、風險防範,以及消費者權益保護和反洗錢反恐怖等事宜。

  值得注意的是,日前,歐洲央行發布了最新的電子支付監管框架(PISA),該框架將評估電子支付的安全性和效率,這其中也包括了電子錢包和加密資產的相關服務。

  孫揚表示,疫情之下,美國等發達國家無限QE(量化寬鬆)貨幣政策給本國的機構的資產保值避險帶來了挑戰,所以這些發達國家的機構開始探討持有比特幣和其他的加密資產來對沖資產組合的風險。現有34個較大的機構持有21萬個比特幣資產。

  「歐洲允許以加密資產作為支付手段,但也必須如同任何其他支付手段一樣,滿足關於稅收信息的披露,遵守反洗錢規則等一系列對於支付的約束。」上海交通大學上海高級金融學院教授胡捷此前也對澎湃新聞表示,總體而言,歐美對於加密資產的正常交易,包括用它來做支付手段本身抱有中性態度。

加入好友

台灣疫情資訊

台灣疫苗接種

相關熱門