向200餘人放貸500萬余元,兩男子涉嫌非法經營罪獲刑

原標題:向200餘人放貸500萬余元,兩男子涉嫌非法經營罪獲刑

新民晚報訊 (通訊員 顧家奇 記者 郭劍烽)向200餘名客戶累計出藉資金500萬余元,每筆借款收取300%至1300%不等的高額年息。經靜安區檢察院以涉嫌非法經營罪提起公訴,24日,靜安區法院開庭審理本案,一審分別判決高某、何某有期徒刑兩年,並處罰金人民幣50萬元,退賠違法所得,予以沒收。

圖說:庭審現場 靜安區檢察院供圖(下同)

2019年10月21日起施行的兩高兩部聯合發佈的《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)中,正式將非法放貸行為以非法經營罪入刑。據悉,本案系該意見實施以來上海首例非法放貸入刑案。

2021年3月起,高某、何某在上海租賃辦公室後共同從事高利放貸業務。

經營過程中,高某註冊了不同微信號,同時設立了多個微信群用於「業務宣傳」。在微信群內,高某還會定期發送微信紅包並發佈廣告用於招攬客戶。

客戶上門後會被要求填寫基本信息、出示不動產證明等材料,而後高某、何某會和客戶進一步商定貸款金額和還款利率及周期。為了逃避法律懲處,高某會要求借款人簽署月利率僅為2%的借條作為保底存根,但以談攏的口頭約定的還款方式和利率進行實際還款。

在簽署紙質材料並達成口頭協議後,高某通過銀行卡、支付寶、微信、現金放出高利貸,並在約定時間通過電話、微信聯繫收款,或者直接上門催收。

經查,2021年3月到5月期間,犯罪嫌疑人高某、何某對外高利放貸,採用「廣撒網」的方式,向不特定的200餘名客戶累計出藉資金500萬余元,這些人員既非兩人親友,也沒有其他特定對象。高某、何某未設立小貸公司等具有放貸資質的機構,其出藉資金系個人行為,兩人不具有經營放貸資質。

雖然現場查獲的借條中約定年利率為24%,但根據高某及借款客戶的筆錄,實際收取的利息遠高於約定利率。根據高某記錄的統計表和借款客戶證言,已還款的客戶實際向嫌疑人交納300%至1300%的年利息,實際年息遠超過「36%的實際年利率」。

根據《意見》第一條「違反國家規定,未經監管部門批准,或者超越經營範圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照非法經營罪定罪處罰。前款規定中的「經常性地向社會不特定對象發放貸款」,是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出藉資金10次以上。」根據《意見》第二條規定「以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為,個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,屬於刑法第二百二十五條規定的『情節嚴重』」。據此,承辦檢察官認為,犯罪嫌疑人高某、何某的行為構成非法經營罪,應予追究刑事責任。

檢察官提醒:

依法懲治非法放貸犯罪活動,可以有效防範因非法放貸誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,能切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定。在此,檢察官奉勸那些企圖靠非法高利放貸牟利的人,非法高利放貸已入刑,切莫以身試法。此外,也提醒那些想通過非正規途徑快速貸款拿錢的人員,有些錢看似來得快,但裏面套路太多,一不小心就有可能掉入各種金融陷阱,建議通過正規的金融機構進行融資貸款。

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