上海首例非法放貸入刑案宣判 兩男子以非法經營罪獲刑2年

  記者 李菁 通訊員 顧家奇

  兩男子向200餘名客戶累計出藉資金500萬余元,每筆借款收取300%至1300%不等的高額年息。

庭審照片 本文圖片均為 上海市靜安區人民檢察院 供圖

  11月24日,澎湃新聞(www.thepaper.cn)記者從上海市靜安區人民檢察院獲悉,近日,該院以涉嫌非法經營罪對犯罪嫌疑人高某、何某提起公訴,靜安區人民法院於今日開庭審理本案,一審分別判決高某、何某有期徒刑兩年,並處罰金人民幣50萬元,退賠違法所得,予以沒收。

  2019年10月21日起施行的兩高兩部聯合發佈的《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)中,正式將非法放貸行為以非法經營罪入刑。檢察機關介紹,本案系該意見實施以來上海首例非法放貸入刑案。

  靜安區檢察院介紹,2021年3月起,高某、何某在上海租賃辦公室後共同從事高利放貸業務,並以向親戚朋友借款等方式籌措資金。

  經營過程中,高某註冊了不同微信號,同時設立了多個微信群用於「業務宣傳」。在微信群內,高某還會定期發送微信紅包並發佈廣告用於招攬客戶。

庭審照片

  客戶上門後會被要求填寫基本信息、出示不動產證明等材料,而後高某、何某會和客戶進一步商定貸款金額和還款利率及周期。為了逃避法律懲處,高某會要求借款人簽署月利率僅為2%的借條作為保底存根,但以談攏的口頭約定的還款方式和利率進行實際還款。

  在簽署紙質材料並達成口頭協議後,高某通過銀行卡、支付寶、微信、現金放出高利貸,並在約定時間通過電話、微信聯繫收款,或者直接上門催收。

庭審照片

  經查,2021年3月到5月期間,犯罪嫌疑人高某、何某對外高利放貸,採用「廣撒網」的方式,向不特定的200餘名客戶累計出藉資金500萬余元,這些人員既非兩人親友,也不是其他特定對象。高某、何某未設立小貸公司等具有放貸資質的機構,其出藉資金系個人行為,兩人不具有經營放貸資質。

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  雖然現場查獲的借條中約定年利率為24%,但根據高某及借款客戶的筆錄,實際收取的利息遠高於約定利率。根據高某記錄的統計表和借款客戶證言,已還款的客戶實際向嫌疑人交納300%至1300%的年利息,實際年息遠超過「36%的實際年利率」。

  根據前述意見相關規定,承辦檢察官認為,犯罪嫌疑人高某、何某的行為構成非法經營罪,應予追究刑事責任。

  經靜安區檢察院提起公訴,法院作出前述判決。

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