弱市下的高增長 亞太財險跑贏的獨門秘笈

原標題:弱市下的高增長 亞太財險跑贏的獨門秘笈 來源:中國網財經

  對於在市場里拼殺的諸多財產保險公司而言,近幾年顯然不是一段好時光。受支柱險種車險市場走弱以及政策調整的影響,自2017年以來,整個財險市場的增速穩步下滑。2021年上半年,有媒體統計財險市場共實現保費收入約7343億元,同比僅增長1.7%,增速較一季度末下降約4個百分點,也遠低於2020年7.6%的同比增速。自2017年以來,保持業績增速超過行業平均水平,且每年都實現盈利的財險公司僅僅只有3家。

  作為一家歷史悠久,但卻又極為年輕的財險公司,亞太財險在過去這四年的下行市場里表現卻仍舊可圈可點。連續四年盈利,保費收入年增速多次排列行業前列,在保險公司最為看重的風險管控方面,也已連續九個季度獲評中國銀保監風險綜合評級A類。

  說亞太財險歷史悠久,是因為她最早可是由1943年在重慶設立的「民安產物保險公司」傳承而來,是中國最早創建的民族保險企業之一,至今已有近八十 年歷史。說她年輕,則是因為亞太財險在2016年初才完成現在這個新名稱的更名,並迎來新的大股東泛海控股。

  此外,新生的亞太財險也定下了「三年打基礎,十 年創大業」的發展規劃目標,財險市場的整體低迷也並未阻止亞太的發展腳步。

  最新一期的數據顯示,亞太財險於2021年三季度實現保險業務收入(原保險保費收入與分保費收入的總合)43.76億元,同比增長20.1%。保費收入總額在全國87家財險公司中排名第22位,持續上升,已成為中型財險公司的佼佼者之一,為下一階段的發展打下了良好的基礎。

  發力非車險 開闢財險新增長

  要理解財產保險市場近年來的低迷,車險是一個繞不開的話題。中國保險行業的保險深度數據長期落後於歐美市場,而財產險的保險深度則更低。相對於人身保險已經逐漸攀升至接近4%的保險深度數據,財產險的保險深度數據長期在1%左右徘徊。而在諸多財險產品中,車險是成熟度較高,覆蓋面較廣的一個險種,一度佔到整個財險市場份額的超80%。

  不過,隨著中國機動車年銷售量開始下滑,車險在最近幾年也進入到增長乏力的新階段。尤其是2020年10月,車險因綜改帶來的基準保費調整導致保費大幅下滑,更成為財險市場整體保費接近0增長的重要原因。2020年數據顯示,車險收入總額達8245億元,同比增長近0.7%,但仍佔到了整個財險市場份額的69%。

  儘管車險市場增長停滯,但其他財產險險種近年來也逐漸成熟,如健康險、農業險、責任險、保證保險等險種整體市場增速均在20%左右,也成為財險公司挖掘業務新增長點的主要領域。

  亞太財險則是行業內較早意識到車險增長瓶頸,並及早作出策略方向調整的財險公司之一。很早便對業務作出了「車險經營重在『質』、非車經營重在『量』」的經營重點轉變,並加大了非車險市場的開拓力度。

  僅在2021年,亞太財險便在創新政保項目領域多次突破,先後成功獲得安徽省電梯責任保險示範項目、中鐵隧道局高速公路第三者責任險項目、「江蘇惠e保」項目等等重要標的,確保了業績的持續增長。

  亞太財險2020年年度信息披露報告顯示,2020年度亞太共獲得商業車輛保險收入19.08億元,交強險14.04億元,合計33.12億元,占保費總收入的64.7%,份額較2019年的66.8%下降2個百分點。車險業務比重低於行業平均值,車險業務的依賴度進一步降低。

  創新互聯網保險 首推保險機器人

  除了在非車險領域重點開拓、實現超越行業平均水平的發展之外,亞太財險還積極開展了保險科技領域的探索和實踐,努力進行結合新技術、新形式以拓展保險深度的嘗試,在近年來逐步走向成熟的互聯網財險領域尤其如此。

  中國保險行業協會發佈《2021年上半年互聯網財產保險市場研究報告》顯示,2021年上半年,互聯網財產保險市場累計實現保費收入472億元,同比增長27%。這一市場增速也遠高於財險市場的整體增速。互聯網財產保險業務滲透率也由2020年的5.9%上升至6.4%。

  報告認為,互聯網財產保險憑藉其普惠性、易觸達等優勢,有效滿足廣大人民群眾多元化的保障需求,已經成為財險行業保費增速的有力支撐,並在產品、科技等方面,實現對傳統財產保險行業的創新引領。

  尤其在非車險領域的開拓更是互聯網財險的拿手戲。報告顯示,2021年上半年互聯網非車險共實現保費收入361億元,佔到整個互聯網財險份額的76%,同比增速更是達到39%。儼然已經成為財險創新先鋒。

  亞太財險也緊緊抓住市場風口,成功打造出了以「微營銷」、「微商城」、「微理賠」為主要功能的「一客三微」智能服務平台;並引入電子保單、人臉認證、智能風控等AI技術,實現車險理賠案件「查定核一體化」,在提升風控水平的同時,改善了客戶體驗。目前,亞太財險電子保單使用率超過97%;車險自動定價使用率100%,自核率91%;全流程自動處理率64%,在行業中處於先進行列。這些在保險產品研發、營銷渠道、流程管理和客戶運營環節的數字化進程加速,為消費者帶來產品降價的實惠和服務體驗的改善。

  不僅如此,亞太財險還是業內首家把機器人應用在出單系統的財險公司,亞太財險應用「自動出單機器人項目」,使其車險出單時效提升60%,從微信採集信息到生成報價單,最快僅需30秒。截至2021年7月,出單機器人已在亞太財險21家分公司應用,完成報價近16萬單,日均報價量達500單。隨著機器人逐漸完善,單個機器人日均報價可達300單,相當於15名綜合櫃員一天的作業量。全轄應用推廣後,預計可實現70%的報價業務替代,全年可節約600萬元綜合成本。

  業內人士稱,探索保險科技應用的核心目標是提升效率,對產業生態不斷賦能,為用戶提供更加便捷、貼心的服務,保障億萬家庭。而亞太財險在此領域的創新實踐,或將為行業提供頗有價值的參考樣本。

加入好友

台灣疫情資訊

台灣疫苗接種

相關熱門