京城房貸額度放鬆了?8家銀行情況不一 資金掮客更快恢復活躍

圖/ic

  往年臨近年末都是房貸額度緊俏時期,但今年有些「反常」。受年初放貸多、政策收緊等影響,不少銀行年中額度就已趨緊,近期反而有放鬆跡象。

  貝殼財經記者本周諮詢了工行、建行、中行、招商、浦發、光大、北京銀行、北京農商行等8家銀行,有銀行明確表示11月上旬以來房貸額度恢復了,也有銀行相關業務依舊暫停。從放貸周期看,多數銀行表示「說不準多久,前面排隊的很多,大機率得明年了。」只有一家銀行的信貸經理稱「額度充足,3周左右能放款。」

  比銀行更快恢復活躍度的是資金掮客。多位市民透露,近期接到密集的信貸推銷電話,上來就問「需不需要貸款」。記者回撥了其中多個號碼,發現均為融資諮詢公司等第三方機構,主動推薦的業務類型也不是房貸。但如果提到「購房資金有缺口」,他們仍會違規推薦消費貸和經營貸,背後還有不低的「服務費」陷阱。

  銀行額度恢復情況不一,放貸周期長於以往

  記者日前諮詢的8家銀行中,工行、光大、浦發、北京農商行的信貸經理稱,近期房貸額度已恢復;中行、招行的信貸經理表示,一直有額度,但放款慢;建行不同營業部業務開展情況也不同,有的營業部沒有額度,有的不做純商貸;北京銀行一家位於南城的網點信貸經理稱,自今年6、7月開始就沒額度了,前面排隊的還很多,不知道什麼時候恢復。

  多數銀行都是從今年6-8月開始額度趨緊,但值得注意的是,這並不等於全面暫停房貸業務。「我們部分支行暫停了5個月左右房貸業務,就是如果客戶來問,這些支行會說需要等一等,近期剛恢復接單。」一家股份行信貸經理稱。

  即使目前額度有所恢復,被問到放款需要多少時間,很多信貸經理仍然回答的保守,「明年一季度」是多數受訪者給的期限。「現在比之前(指7月至11月初)快多了,但估計也得明年春節前後。」一位國有大行信貸經理介紹;還有銀行信貸經理稱「等半年也有可能」。8家銀行中,只有一家股份行信貸經理明確「該行額度充足,3周左右能放款。」

  從往年來看,銀行房貸放款周期多在1-2個月,不過年末房貸額度都會比較緊俏,放貸時間延後也屬正常。「今年不太一樣,年中額度就收緊了,導致很多用戶在排隊,所以即使現在恢復也需要更長時間(放款)。」多位信貸經理稱。

  對於年中就收緊額度的「反常」表現,有信貸經理解釋道:「除了有政策管控,今年一季度房貸放得多也是一個原因。假設每年有10億額度,開年就放了8億,後面肯定要等了。」

  而房貸利率取決於放款時點,如果放款周期拉長,會不會影響利率?多位受訪信貸經理稱,從前期看,關係房貸利率的LPR(貸款市場報價利率)已經一年多沒變過,未來一段時間大機率保持平穩,即使波動幅度也會較小。

  央行數據顯示,在11月20日最新一次報價中,1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%,已連續19個月持平。據了解,北京地區商業性個人房屋貸款利率統一執行首套在LPR基礎上加55個基點、二套加105個基點的標準,自LPR改革後也沒變過。以5年期以上LPR報價計算,即首套5.2%、二套5.7%。

  資金掮客更快恢復活躍度,仍存違規支招現象

  在銀行房貸額度放鬆消息傳出的同時,資金掮客們更快活躍起來。有多位市民透露,近期接到密集的信貸推銷電話,上來就問「需不需要貸款」,但並不主動說明身份。

  記者回撥了其中多個號碼,發現均為融資諮詢公司等第三方機構,他們主動推薦的也不是房貸,而是消費貸、經營貸。不過當記者表示「購房有資金缺口時」,他們仍會繼續支招。

  例如一家融資諮詢公司工作人員告訴記者,銀行信用消費貸額度上限普遍是30萬元,如果需要的資金量大,可以幾家湊一下。還可以申請抵押經營貸,額度根據抵押物評估價格定,利率不到5%,比房屋商貸低。這個業務需要申請人名下有公司,但也「不是難事」,個人或找直系親屬註冊一家公司就可以。

  當記者表示註冊一家公司太過繁瑣,對方又介紹了抵押消費貸,稱最高額度100萬元,最長期限10年。「消費貸、抵押貸放款都快,要是等銀行房貸,半年都不一定。」對方著重強調了放款快的優勢。

  「消費貸和經營貸是絕對不允許用於購房的。」多位銀行信貸經理明確表示,銀行也不會主動給客戶推薦房貸,都是客戶先來諮詢,才會安排客戶經理回電。

  如果通過融資諮詢公司等第三方機構向銀行貸款,還要留心「服務費」陷阱。據前述融資諮詢公司工作人員介紹,抵押合約、借款合約等是個人與銀行簽署,個人與他們簽署的是「居間服務協議」,按照協議,他們一般對信用貸收取3至5個點服務費,抵押貸收取1-2個點服務費。例如申請到一筆100萬元的抵押貸款,就需要支付該機構1萬-2萬元費用。

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