數字平台「農」情暖 ──建設銀行發揮金融科技優勢助力農業產業現代化發展

原標題:數字平台「農」情暖 ──建設銀行發揮金融科技優勢助力農業產業現代化發展

建設銀行將解決農業產業信息化程度低、農業產業大數據匱乏、農村信用體系不健全等制約農業現代化發展的痛點難點作為「我為群眾辦實事」的重要內容,依託金融科技優勢,因地制宜創新推出多種數字平台,探索以金融科技賦能農業產業發展新模式,打造服務鄉村振興新通道,為鄉村振興提供「建行方案」。

「裕農通」鄉村振興綜合服務平台,打造鄉村全場景綜合服務體系。

「裕農通」平台是建設銀行針對鄉村產業發展資金缺口較大、生產要素難以擴充、鄉村治理水平低及廣大農民缺少便民服務的痛點,助力政府打造的鄉村全場景綜合服務體系,是建設銀行以金融科技賦能鄉村振興的創新工程。平台圍繞政府需求,聚焦「三農」特色產業,集成各地農業農村特色服務,著力打造「千省千面」的應用場景。截至7月底,已在河北、內蒙、山東、江西等11家分行推廣上線。

河北省分行在系統內率先落地「裕農通」平台,通過搭建8個子系統、16個功能版塊,在智能互動觸摸屏、手機APP、家居銀行3個渠道部署,極大豐富原有「裕農通」服務點功能,為鄉村提供標準統一、數據統一、監管統一的精準治理支持,實現了六大服務進鄉村,是系統內首個跨多平台、多功能、多條線的鄉村振興科技生態平台。截至9月末,全省「裕農通」平台註冊用戶147萬戶,涉農企業入駐平台2.3萬家;累計辦理611萬筆、3.42億元生活繳費;涉農貸款餘額1461億元。

河南省分行以「裕農通鄉村振興綜合服務平台」為主要渠道,協同農村集體三資監管服務平台、農村產權交易服務平台、智慧村務綜合服務平台共築「1+3」數字鄉村金融綜合服務體系,實現金融支持與鄉村振興有效銜接,創新開展「農業大數據+金融」支農模式試點工作,探索「智慧政務+涉農金融+數字鄉村」鄉村振興新模式,並通過「平台裝修、渠道建設、活躍用戶、賬戶拓展、數字農貸、業務創新」等試點項目建設探索,打造鄉村全場景綜合服務體系。截至目前,1819台「『裕農通』互動觸摸屏」已進入村委,實現安裝和投產;近1200個行政村村支兩委服務點正在快速建設中。

江西省分行依託「裕農通」APP,創新搭建裕農通「橙心橙意」綜合服務平台,推出「贛南臍橙貸」線上全流程貸款產品,有效解決當地臍橙農戶融資問題。同時通過「我要貸款」、「品質溯源」、「我要賣橙」、「我要買橙」四個功能板塊,實現了「贛南臍橙全流程管理、全方位服務」。「橙心橙意」平台和「贛南臍橙貸」將金融服務精準送到田間地頭,讓手機成為橙農新農具。平台運行以來,新增贛南臍橙貸個人客戶授信3.42億元、個人授信客戶達到1540戶,新增貸款2.24億元、貸款客戶達到1251戶,有力助推了贛州市臍橙產業發展。

數字農業管理平台,賦能農業產業發展新模式。

各分行積極探索農業農村與數字金融深度融合,以金融科技服務農業現代化管理,為農業發展提供高質量金融服務,以新金融助力新時代農村產業振興。

黑龍江省分行依託「數字農業」綜合服務體系,與黑龍江省農業投資集團合作,建設投產「糧食銀行交易平台」,為農戶和新農主體等賣糧方、收儲企業提供手機端APP服務渠道,幫助收儲企業實現收糧信息線上發布、農民手機預約優選收儲企業、糧食收儲過程信息實時交互、收糧放款線上可視、售糧回款及時到賬等功能,助力政府有效整合糧庫資源、解決農民賣糧和企業收儲痛點。平台還為入駐平台的收儲企業適配「監管易」產品服務,企業可將資金「定向支付」至賣糧人,賣糧款到賬時間大幅縮短到幾小時,有效聯接了賣糧收儲的信息斷點,打通了資金流轉堵點,解決了橫亘在糧食供應鏈各方的融資堵點,暢通了糧食供應鏈,解決了農民賣糧難、回款難的社會痛點。目前已通過「龍糧e貸」向黑龍江省農投集團雲產業有限公司提供 900 萬元貸款,有效解決了其糧食供應鏈上下游融資問題。

陝西省分行聚焦區域內農業企業信息化建設水平低、農民生產缺少金融支持、農業產業標準化程度不高的「三大痛點」,搭建出全國首個基於眾研平台的農業產業鏈支撐平台——陝西農牧行業服務平台。平台以信息化手段重構產業鏈生態,支持核心企業強化內部管理,通過金融與非金融綜合服務促進企業規範化、規模化發展;通過「一鏈一卡一庫」數據生產加工模式,開發基於純產業鏈數據的信貸產品,解決農戶融資難問題;通過1到N個農業細分領域的演化,逐步建立起完備的、標準的、集約化的涉農金融服務體系,填補行業空白。平台上線以來,已累計服務13700個農戶家庭,累計代發農產品收購款10000筆、3300萬元,簽約各類結算產品超過20600個,為核心企業供應鏈授信3000萬元,為上下游企業發放普惠貸款2000萬元。

貴州省分行為貴陽農產品物流園搭建「貴農平台-物流園智慧農批系統」,提供供需發布、進出場管理、倉儲管理、食品安全檢測、產品追溯、金融服務等功能服務,全面整合農產品批發物流數據,實現園區管理的可視化、數字化、智能化,幫助市場管理方提升園區經營管理效率,為政府「菜籃子」供應決策和市場價格監督提供數據支撐,幫助政府解決農產品價格監測和食品安全溯源信息管理問題,助力農產品物流產業鏈持續穩定發展。同時通過平台電子化結算實現客戶增信,結合產業鏈、上下游關係、貿易背景,提供場景融入的供應鏈金融服務,並在運用生態鏈快貸、商戶雲貸基礎上,創新開發貴農雲貸線上信用貸款產品,進一步豐富和滿足經營戶經營資金周轉需要,已累計向園區內225戶經營戶發放普惠信用貸款9243萬,幫助園區小微經營戶解決融資難題。

農業產業鏈新生態場景,構建鄉村產業新生態。

鄉村振興,關鍵是產業振興。建設銀行圍繞區域「三農」特色產業,因地制宜創新金融產品和服務,搭建農業產業鏈新生態場景,提高鄉村振興金融支持的質量和效益。

山東省分行針對煙台蘋果產業品牌效應弱化、「三老」(人老、樹老、品種老)問題突出、缺乏龍頭企業帶動等痛點問題,推出「煙台蘋果平台」。平台主要包括蘋果大數據平台、蘋果物聯網平台、蘋果交易服務平台,包括蘋果收購、智能倉儲、蘋果追溯、蘋果超市、大單交易、金融服務、衛星遙感、蘋果等級等十大系統,實現「蘋果種植標準化、蘋果倉儲智能化、蘋果交易線上化、蘋果追溯可視化、功能服務一體化」。截至9月底,平台已入駐商戶18戶,實現交易522筆,交易金額71.27萬元,對於優化「煙台蘋果」交易模式,提升「煙台蘋果」品牌價值,推進「煙台蘋果」千億級國家優勢特色產業集群生態場景建設起到了積極作用。

廣西區分行在素有世界茉莉花之鄉的橫州,聯動當地政府,為百億茉莉產業「問診把脈」,創新性開發「數字茉莉」綜合平台,以金融科技暢通產業鏈條,以智慧平台引導產業發展,實現金融功能有效切入,形成「產業+數據+金融」的良性互動,構建「數字茉莉」新生態,對茉莉產業鏈條進行「數字化重構」,破解了茉莉花交易市場信息不對稱、交易不規範、價格不透明,花農生產積極性受挫等痛點難點問題,賦能茉莉產業鏈煥發新的活力。截至9月30日,平台實現茉莉花交易量1.67億元,交易重量1584萬斤,交易筆數13416筆;實現交易系統實名認證個人用戶5853戶,其中花商528戶,花農5325戶;平台新增茶企簽約17戶,花商簽約19戶,合約訂單系統中訂單總金額1083萬元;授信茶企、茶商20戶2463萬元,貸款支用額1875萬元。

青海省分行聚焦青海省農民轉移就業、鄉村振興最有特色、接地氣、穩就業、促增收的拉麵等涉農特色產業發展痛點,創新推出「青實惠」平台,以數字化平台助力拉麵產業鏈,打造「拉麵產業生態圈」,打通商戶上游採購環節,引導商戶通過平台採購更物美價廉的食材,降低個體工商戶、小微企業原材料成本和運營成本,提高門店的經營效益和效率。同時整合全行資源,豐富平台專項優惠活動,引新客、活老客,促進農村地區經濟發展,推動農民增加收入,真正做到「匯聚產業升級、惠及青海發展、助推鄉村振興」。截至目前,平台入駐本地商戶1741戶,從餐飲行業逐步擴展到學校、食堂等各類應用領域,帶動省內消費249萬筆,消費金額1.3億元,為平台商戶提供住房、消費、經營等各類貸款6000餘萬元。

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