龍江銀行上半年凈利潤下降16.35% 關注類貸款佔比連續多年接近10%

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  21世紀經濟報導記者李願 北京報導 9月15日,處於焦點中的龍江銀行披露了上半年部分財務指標,數據顯示,截至6月末,該行(僅母行口徑)總資產為2765.66億元,較去年末增長5.57%;不良率為2.64%,較去年末增加0.45個百分點;關注類貸款餘額為116.69億元,佔比為9.56%,繼續保持高位;核心一級資本充足率為9.42%。

  業績方面,今年上半年龍江銀行凈利潤繼續負增長,為5.32億元,同比下降16.35%;去年全年該行凈利潤為9.47億元,同比下降36.99%。

  對於多家媒體報導稱龍江銀行董事長張建輝於近期被帶走調查的傳聞,9月15日下午,21世紀經濟報導記者多次撥打該行在財報中披露的辦公室電話,但始終無人接通。

  值得注意的是,9月15日,黑龍江省紀委監委發佈的信息顯示,截至9月14日,十二屆省委第十輪巡視9個巡視組完成對18個單位的進駐工作,十二屆省委第十輪巡視全面展開,其中6個「回頭看」的單位中就包括龍江銀行。

  9月9日,黑龍江省政府發佈的公告還顯示,張建輝不再擔任龍江銀行董事長職務,決定時間2021年8月9日,請按《公司法》和有關規定辦理。

  關注類貸款佔比多年接近10%

  多年來,龍江銀行關注類貸款佔比一直保持在高位。數據顯示,截至2018年末、2019年末、2020年末、2021年末6月末該行關注類貸款佔比分別為9.24%、8.09%、9.39%、9.56%。

  與此同時,龍江銀行逾期貸款佔比也一直上升,截至2018年末、2019年末、2020年末分別為4.20%、6.31%、7.37%。

  值得一提的是,在監管部門不斷督促銀行夯實資產分類的同時,龍江銀行仍有逾期90天以上貸款未納入不良貸款。截至2020年末,該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比重為219.43%,遠高於全國銀行業76%的水平。

  「主要由於涉及海航集團和東旭光電相關貸款按照全國債權委員會要求五級分類未下調所致。」聯合資信在對龍江銀行的評級報告中披露稱。

  聯合資信披露,截至2020年末,龍江銀行涉及海航集團貸款合計約19.56億元,龍江銀行計提減值準備約8億元,涉及海航集團的貸款風險緩釋措施包括由海航系其他公司進行保證、非上市公司股權質押等;涉及東旭光電貸款約8億元,由上市公司股權質押,截至2020年末,已計提減值準備4.24億元。

  此外,截至2020年末,龍江銀行展期貸款餘額6.16億元,其中0.27億元五級分類計入正常類貸款,其餘均計入關注類貸款;截至2021年5月末,小微企業延期還本付息貸款餘額22.36億元,考慮到小微企業具有高風險屬性,抗風險能力較弱,將延期還本付息貸款中大部分計入關注類。

  聯合資信還提醒,截至6月末,龍江銀行對包商銀行同業款項已計提減值準備2.13億元,對西藏金租拆放同業款項已計提減值準備1.5億元,需關注這些債務償還狀況對該行資產質量的影響。

  面臨一定資本補充壓力

  今年6月,中國債券信息網披露的《2021年黑龍江省支持中小銀行發展專項債券(一期)信息披露文件》等信息顯示,黑龍江將發行123億元專項債來支持中小銀行補充資本金,包括龍江銀行等44家銀行,其中龍江銀行佔用35億元額度,方式為轉股協議存款。

  截至6月末,龍江銀行資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.19%、9.42%,高於監管部門最低標準。不過,近年來該行核心一級資本充足率下降明顯,截至2018年末、2019年末、2020年末分別為10.81%、9.90%、9.29%。

  「2020年,由於公司貸款規模的持續增長,龍江銀行風險加權資產規模不斷增加,風險資產係數隨之上升,導致一級資本充足率與核心一級資本充足率有所下降,對資本的消耗較為明顯,但由於二級資本債的發行使得資本凈額上升較快,資本充足率亦保持上升趨勢。」聯合資信認為。

  聯合資信同時表示,2020年龍江銀行未進行現金分紅,主要通過利潤留存的方式補充資本,但由於盈利能力較弱,資本補充作用有限。「該行資本整體保持充足水平,但未來隨著業務的持續發展,資本面臨一定補充壓力。」

  值得注意的是,早在2018年龍江銀行曾推進過混改工作,曾在黑龍江聯合產權交易所等多家交易所掛牌轉讓約37.77%的股權,且混改工作得到了黑龍江省委層面的推動,但截至目前,該行混改未有實質性進展,主要股東及持股比例未發生變動。

  截至2020年末,龍江銀行主要股東為國資持有,黑龍江省大正投資集團、中糧資本、黑龍江交通發展公司、大慶市國有資產經營公司、上海上實(集團)持股比例高於5%,分別為20.5%、20%、7.97%、5.19%、5.02%。

  在張建輝被帶走調查傳聞之前,龍江銀行已經有多高管落馬。2013年以來,該行陸續有首任董事長後任該行監事長的楊進先、原行長關喜華、副行長楊寶仁、副行長王貴彬四位高管被調查。

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