仿冒平台偽造文件 網貸詐騙以假亂真

  來源:北京商報

  原標題:仿冒平台偽造文件 網貸詐騙以假亂真

  有貸款需要怎麼辦?看似是一則由正規貸款平台發送的推銷簡訊,但稍不小心就掉進了詐騙分子挖的坑。北京商報記者調查發現,近日來很多山寨網貸平台詐騙手段再升級,不僅仿冒知名貸款平台App,而且偽造了貸款平台的合同專用章,甚至冒用監管文件威脅受害者轉賬,以假亂真,讓消費者難以分辨。

   高度「撞臉」

  來自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日,他向北京商報記者講述到,前幾日通過簡訊鏈接的方式下載了一個名為「微粒貸」的貸款App,下載后發現有2萬元的貸款額度,正逢他手頭緊,便在App上完善了個人資料準備貸款。

  「我之前就聽說過微粒貸,聽說挺靠譜的,沒多想就操作貸款了。」李敏稱,由於貸款App顯示是微粒貸,另外在合同頁面也顯示了資金方是微眾銀行,此外還附有微眾銀行的合同章,因此他一開始並未對這一貸款平台存有疑心。

  問題主要出在提款環節。李敏告訴北京商報記者,完善個人信息后,提款過程中顯示「請緊急處理!由於銀行卡號與姓名不匹配(已臨時凍結轉賬),需儘快聯繫客服處理,以免造成不良記錄!」於是,在平台的引導下,李敏通過QQ的方式聯繫上了客服。

  值得注意的是,這時客服向李敏出示了一份所謂的「銀保監會辦公廳文件」,文件要求他「提交貸款金額50%的對接認證金,也就是1萬元,由金融公司提交認證對接數據,以確認這張銀行卡是其本人使用,可由本人操作出入賬,並重新與貸款機構融資銀行出賬口做對接,進行賬戶收款簽約和代扣簽約」。

  還未意識到騙局的李敏,按照平台要求向一個個人銀行賬戶轉了1萬元,但轉賬成功后仍被告知認證失敗,這時平台又要求再轉3萬元,這個時候李敏才意識到被騙。

  截至7月19日,李敏已經收集好了相關材料,並進行了相關投訴和報警處理。警方告知他,這是最近頻繁發生的新型網貸詐騙,詐騙分子主要仿冒知名貸款平台實施詐騙,包括「微粒貸」「平安普惠」「360借條」「 京東 白條」等,由於這部分被冒充的平台品牌知名度高,使得不少人放鬆警惕上當受騙。

  與李敏遭遇類似情況的還有林楓(化名),他同樣在一個號稱「微粒貸」的App上貸款,簽了電子合同顯示放款成功,但看到合同發現賬號有兩位數字被互換,聯繫客服后對方稱是他自己把卡號報錯,且要求轉賬解凍。

  除此之外,北京商報記者在 黑貓投訴等平台上看到,至少已有上千人遇到了同樣的情況,均是騙子平台仿冒微粒貸,以銀行卡信息錯誤為理由導致資金凍結,同時還以「影響徵信」「承擔法律責任」等為由,要挾受害者進行轉賬。

  北京商報記者對微眾銀行也進行了採訪。7月19日,微眾銀行回應記者稱,微粒貸採用邀請制,受邀用戶可以在手機QQ錢包以及微信支付看到相關標識,進行貸款操作,目前暫無任何獨立的App。此外,微眾銀行針對市場中假冒微眾銀行「微粒貸」註冊商標進行不法活動的違法行為,2020年全年累計打擊下架超過150個虛假App和300個虛假鏈接。

  同時,微眾銀行也提醒,隨著互聯網的發展,騙子的詐騙手段也在不斷升級,廣大消費者不要輕信未知來源的簡訊或網路廣告所提供的信息,可通過官方渠道進行資質核實和真偽鑒定。

   騙子平台肆虐

  需要警惕的是,當前騙子App「撞臉」知名貸款平台的現象並不鮮見。

  7月19日,北京商報記者在 蘋果 應用市場搜索,仍能搜到不少山寨貸款App,以一個名為「趣分期」的貸款App為例,該平台自稱是一款分期消費平台,可極速放貸。但下載後記者發現,該App僅有一個「最高可借3萬元」的貸款頁面,需要用戶填寫手機號,並輸入驗證碼。

  但輸入驗證碼后,該平台頁面又推薦了包括好好花、彩虹花唄、豬豬秒下、急用錢、應急分期五個平台在內的產品列表。該平台頁面還附帶了一個「iOS企業版App下載安裝教程」,引導用戶通過設置點擊信任的方式下載各類山寨App。

  山寨騙子App為何屢禁不止?背後又有何灰色產業鏈?蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者,現在714高炮、違法違規App被嚴厲打擊,很多詐騙分子通過一些「野雞」貸款App比較困難,所以開始轉移到蹭知名貸款平台的賽道上。

  北京商報記者通過多方採訪了解到,仿冒知名貸款App,除了可以騙取錢財外,也可以騙取用戶個人信息再次轉賣獲利,其中就包括資金詐騙、個人信息詐騙和個人信息販賣等環節。

  除了App詐騙外,還有一些專門打造這類App的開發者、偽造網貸系統的賣家,以及短訊群發團體等,其中會涉及到改號器,用來校驗身份信息是否為本人;此外網貸系統偽造商也會根據開發難易度,對山寨系統明碼標價,價格區間在數千元到數萬元不等。整個產業鏈環環相扣,不僅騙取錢財,也為套取用戶個人信息。

  「這些個人信息可以販賣給保險公司、房產公司、推銷公司等,還有其他的詐騙公司,危害很大,信息不僅非法在很多機構流轉,還會給個人帶來騷擾。」孫揚說道。

  「雖然一直在打擊,但是市場亂象不止,有多方原因。」消費金融專家蘇筱芮認為,一是早期難以察覺,通常等受害者不斷累積以後才遭到曝光;二是違法成本過低,被仿冒的知名貸款平台,往往僅是通過聲明、風險提示等對用戶提醒告知,缺乏有效的制約措施;三是犯罪分子行蹤隱蔽,背後通常擁有專業團伙,難以發現其行蹤,得逞后立馬換上新「馬甲」,背後也牽扯到從導流到運營到資金轉移等一系列灰色產業鏈。

   尋求正規途徑

  騙子平台肆虐,如何分辨真偽是廣大消費者需要關注的問題。

  在蘇筱芮看來,知名貸款平台之所以被仿冒,在於不法分子試圖利用其品牌知名度與用戶信任度來實施詐騙,後續,用戶應通過正規途徑,例如官方網站、官方微信服務號等來下載App,避免通過不明來源的途徑進行下載。

  另對如何分辨平台真偽問題,零壹研究院院長於百程提出,借款人分辨騙子平台和維護自身權益有幾個方法:第一,借款時找官方平台和正規渠道,勿輕信小廣告,不下載來歷不明的App;第二,正規的貸款產品不會在放款之前提前收取費用,放款前,平台以任何理由需要借款人付款,都需要保持警惕;第三,如果不幸被騙,要在第一時間報警舉報,提交相關證據,維護自己的合法權益。

  此外,如何根治山寨貸款平台亂象,也成為業內廣泛關注的話題。

  孫揚認為,有兩個方面需要關注,一是互聯網渠道的深度監管和整治,可以全面掃描和發現線上貸款App,這個需要互聯網監管部門和互聯網渠道服務提供商的深度配合,比如瀏覽器、搜索引擎、應用商店、小程序分發平台等。另外則是針對貸款詐騙的嚴刑峻法,後續或許可以出台非法貸款監管條例,將非法貸款的整治通過條例固化,並明確對各部門的要求。

  蘇筱芮則建議道,要根治亂象,事前需要加大對App的審核力度,強化金融消費者的科普教育;事中需要從支付環節入手,對為此類違法業務提供支付通道的相關機構加大處罰;事後同樣需要加大對不法分子的摸排和處罰力度,通過樹立一批典型大案、要案來肅清市場風氣。北京商報記者 岳品瑜 劉四紅

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