麻辣財經:「以房養老」有詐,請收下這份防騙攻略!

原標題:麻辣財經:「以房養老」有詐,請收下這份防騙攻略! 來源:人民網-人民日報

不用出錢,只要把房子拿出來做個擔保,不影響住,也不影響出租,每月還能按時拿到一筆利息……這樣「躺著掙錢」的好事,您信嗎?因為聽信了這些不法分子畫的餅,不少消費者落入了「以房養老」「投資養老」的騙局。

近日,中國銀保監會消費者權益保護局發佈2021年第三期風險提示,提醒廣大消費者提高風險防範意識,一些不法分子以投資養老、以房養老等名義進行虛假宣傳,實質是非法吸收社會資金,擾亂金融秩序,要遠離這類非法金融活動,保護自身權益。

「以房養老」本是養老保險新嘗試,卻被不法分子假借名義編織騙局

「他們告訴我,以房屋抵押借貸,可以獲得年利率6%的收益。」北京的退休工人孫先生說,2018年他與一家名為普伴金服的投資公司簽署了一份「以房養老」的理財項目「穩貸寶」,本想著掙點收益,沒想到不久之後,利息停付了,還接到了小額貸款公司的催債電話,同時面臨著失去房產的危險。不僅孫先生,2018年普伴公司爆雷後,100多套房產的業主都陷入了「錢房兩空」的困境,有的被小貸公司告上法庭,申請了強制執行。

「普伴金服」的騙局並非個案。今年2月,最高法發佈老年人權益保護十大典型案例,「以房養老」騙局也位列其中,這類騙局已經成為詐騙老年人的典型手法。

「以房養老」本是積極應對人口老齡化的新嘗試。2013年國務院下發《關於加快發展養老服務業的若干意見》,提出要開展老年人住房反向抵押養老保險試點,通俗地稱為「以房養老」。「以房養老」模式,給「名下有房產、手中無現金」的老年人提供了一種新的養老思路。

據銀保監會介紹,正規的以房養老是指老年人住房反向抵押養老保險,即將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險。擁有房屋完全合法產權的老年人將房產抵押給保險公司,繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人(保險公司)同意的處置權,並按照約定條件領取養老金直至身故;老年人身故後,保險公司獲得抵押房產處置權,處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。

這種保險目前在中國還處於試點階段且比較小眾,其准入門檻高、法律關係複雜、風險因素多,對機構業務開展和銷售管理都非常嚴格。而不法分子所宣稱的「以房養老」,與國家試行的住房反向抵押養老保險完全無關,只是打著國家政策的幌子為非法集資活動造勢宣傳,根本不具備相應的資質、能力。

銀保監會表示,這種誘騙老年人的「抵押—借貸—理財」方式,操作流程多、參與主體亂、投資風險高,本就不符合絕大多數老年人的風險承受能力。且所謂「理財產品」很可能是虛假的,借來的錢最終還是到了非法機構口袋。

「投資養老」騙局實為非法集資,瞄準老年人弱點、忽悠伎倆多

「以房養老」騙局之外,以「投資養老」為名詐騙養老錢也是不法分子的典型手法。這種方式一般承諾高利率回報且提供預留養老床位、預定養老房間等服務,實際上是向老年消費者非法籌集資金,忽悠伎倆可謂五花八門,大多有以下這些套路:

比如,抓住老年人急於尋求養老保障的特點設計騙局。不法分子打著投資養老、銷售老年產品等旗號,經常出現在老年人聚集的場所,不斷對老年人群「洗腦」。

還有,利用小恩小惠博好感,降低老年人警惕性。不法分子通過組織旅遊、參觀、講座、贈送禮品等手段,有意博取老年人信任和好感,等老年人降低警惕後,趁機對其道德綁架、虛假宣傳,最終目的是騙取老年人錢財。

再如,拋出高回報承諾吸引老年人。不法分子慣用承諾高額分紅、保本高息、預定養老服務等說辭,誘騙老年人投資所謂「養老服務」項目,收費名目五花八門,如「貴賓卡」「會員費」「預付費」等。這些機構沒有能力提供所承諾的養老服務,獲得資金後運作、流向不透明,有很高的集資捲款跑路風險,一些老年人的養老錢就這樣被不法分子詐騙。

「保本高收益」就是金融詐騙,防騙攻略包括「兩謹記、兩注意」

遭遇了這類騙局應該怎麼辦?最好的方法就是報案,交由司法機關去處理。但是不少騙局設計精巧、手續完整,詐騙事實一旦形成,追溯很難,打官司也不一定能追回損失。因此,最關鍵的還是預防。

「又給你錢,房子還是你的,天下沒有這樣的好事!」不少律師在警示「以房養老」騙局時表示,「天上掉餡餅」的好事往往就是騙局。

為了增強廣大消費者的風險防範意識,遠離非法金融活動,銀保監會梳理了「兩謹記、兩注意」作為防騙攻略。

謹記投資有風險。「保本高收益」就是金融詐騙!理財產品如果承諾收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。切勿輕易相信所謂的「穩賺不賠」「無風險、高收益」宣傳,不要投資業務不清、風險不明的項目,別受高收益誘惑而衝動投資。

謹記選擇正規機構。消費者尤其是老年人群,在購買投資理財產品前,多諮詢正規金融機構的專業人員,多與家人商量,對投資活動的真偽、合法性進行必要的判斷和了解,防範不法分子詐騙侵害,警惕非正規機構的瘋狂營銷攬客行為。

注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有「擊鼓傳花」和「龐氏騙局」特點,往往是以新還舊,缺乏實際業務支撐和盈利來源,不存在與其承諾回報相匹配的項目,容易發生捲款跑路、資金鏈斷裂等風險。不要被「保本高息」「保證收益」等說辭迷惑。

注意保護個人信息。在日常生活中增強個人信息安全意識,慎重對待合約簽署環節,不在空白合約簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息,以防被冒用、濫用或非法使用。若發現疑似非法金融活動,可及時向公安機關報案或向有關金融監管部門反映情況。

同時,保險業內人士認為,在預防老年人金融騙局、堵住日益增長的養老需求流向非法渠道的同時,還要加速在合法健康的軌道上發展養老保險、培育養老產業,比如擴大老年人住房反向抵押養老保險試點,儘快完善相關頂層制度設計,加大正規「以房養老」的宣傳力度等。(人民日報中央廚房-麻辣財經工作室 作者:趙展慧)

(責編:劉佳、呂騫)

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