遼瀋等三家省級城商行悉數開業:國資股東加持資本雄厚 發展前景受期待

  原標題:三家新省級城商行悉數開業:國資股東加持資本雄厚 發展前景受期待  

  來源:新華融媒看財經

  記者:賀向軍

  6月9日,遼瀋銀行在瀋陽正式開業,並於當日辦理首筆存款開戶業務。

  遼瀋銀行是繼四川銀行、山西銀行之後,全國第三家通過吸收合並城商行新設立而來的省級城商行。相比前兩者,從5月21日銀保監會批複同意籌建,到如今正式開業,遼瀋銀行的設立僅用了不到20天,創造了籌備最短、開業最快的紀錄。這標誌著中小銀行合並重組流程已日益成熟。

  記者梳理髮現,這三家城商行均資本雄厚。四川銀行、山西銀行註冊資本分別為300億元、239.96億元,位居全國城商行前兩位。遼瀋銀行註冊資本也達到了200億元。

  其中,山西銀行、遼瀋銀行兩家省級城商行資本金主要由地方政府發行專項債券募集資金,再通過國企採取間接入股的方式注入,因此從股權分佈來看,這兩家銀行的大股東均為國企。山西銀保監局公告顯示,山西金控旗下山西融金興晉私募投資基金合夥企業(有限合夥)持有山西銀行63.76%股份。遼瀋銀行的8家股東均為國資背景。其中,遼寧金控持股52.5%,為第一大股東。四川銀行28家新股東也是以國資為主,也有民營企業。第一大股東四川金控持股20%。

  行業人士表示,城商行按照市場化、法治化原則,實施兼并、重組、改革工作,除夯實資本實力,也有利於公司治理、股權結構的優化。「合並後的新銀行資本實力更強,並從區域內的同業競爭轉向集中區域內的資源發揮協同效應,從而降低經營成本、提高經營效率。」這位頭部城商行從業人士向記者表示,這些銀行的後續發展還是比較受行業期待的。

  國資股東加持,註冊金均超200億

  2020年是防範化解金融風險攻堅戰的收官之年,對於中小銀行深化體制機制改革,金融監管部門已多次發聲。2020年4月銀保監會副主席曹宇在國新辦發佈會上提到,今年(2020年)將會大力推進中小銀行的改革重組工作。「銀保監會全力以赴推動深化中小銀行改革和化解風險工作,已經制定了相關的工作方案,大家今年會陸續看到中小銀行的改革重組工作力度會比較大,特別是進行市場化重組這方面的力度和措施會比較多。」曹宇表示。

  記者注意到,此後,全國多省份均有中小銀行推進改革重組的消息傳出,受到了市場的廣泛關注。據梳理,截至目前,已成功落地的城商行重組案例已有3起,分別是以攀枝花市商業銀行和涼山州商業銀行為基礎,引入28家投資者,採取新設合並方式設立的四川銀行;由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行5家合並重組設立的山西銀行;以及昨日剛剛開業的遼瀋銀行。

  記者梳理髮現,上述3家銀行的籌建工作均相當迅捷,且從獲得銀保監會批複同意籌建,到正式開業,三家銀行分別用時46天、26天、19天。這標誌著在借鑒其他地方銀行合並重組的成功經驗基礎上,中小銀行合並重組流程已日益成熟。

  經過合並新設的城商行均資本實力雄厚。其中四川銀行組建時,引入了28家投資者,註冊資本金達到300億元,位居全國城市商業銀行之首。山西銀行以239.96億元的註冊資本緊跟其後,居全國城商行第二位。遼瀋銀行註冊資本也達到了200億元,在全國城商行中也能排進前十。

  這和三家銀行強大的股東背景有關。從股東名單來看,四川銀行的28家新股東以國資為主。其中,持股10%以上的股東有3家,四川金融控股集團有限公司持股20%為第一大股東,第二大股東涼山州發展(控股)集團有限責任公司持股15%,成都市天府新區下屬的成都天府資本投資有限公司持股10%為第三大股東。兩家重組銀行的老股東合計持股10%左右。此外,也有部分民營企業參股,如安寧股份、四川岷山集團、四川效率源等公司。

  山西銀行、遼瀋銀行兩家省級城商行資本金主要由地方政府發行專項債券募集資金,再通過國企採取間接入股等方式注入,因此從股權分佈來看,這兩家銀行的大股東均為國企。

  例如,據遼寧銀保監局官網披露的遼瀋銀行發起人股東名單,8家發起股東均為國資股東。其中,遼寧金融控股集團持有遼瀋銀行105億股,持股比例52.5%,位列該行第一大股東。遼寧省交通建設投資集團有限責任公司持股比例25%,為第二大股東;存款保險基金、瀋陽盛京金控投資集團、瀋陽金融中心發展集團分別持股5%;遼寧潤中供水有限責任公司、營口市城市建設投資發展有限公司、遼陽市自來水有限公司分別持股2.5%。山西銀行的第一大股東為山西融金興晉私募投資基金合夥企業(有限合夥),持股比例為63.76%。經過股權穿透,該公司為山西省財政廳全資持有的山西金控旗下公司。

  此外,因為是在合並省內相關城商行後申請新設組建而來,三家銀行的資產規模也不小。四川銀行近期披露了其成立後的首份年報。數據顯示,截至2020年底,該行資產總額1369億元,較年初增長33%。遼瀋銀行完成吸收合並兩家銀行後,其資產總額達到了約2599億元。

  合並後協同發展效應受行業期待

  基於上述特徵,記者了解到,對於上述新設成立的三家城商行,行業對其發展前景普遍有較高的預期。

  5月12日,遼寧省公佈的支持中小銀行發展專項債券(一期)信息披露文件顯示,遼寧省委、省政府決定新設一家城商行,吸收合並兩家城商行,目的是「通過標本兼治,著眼長遠可持續發展,完善城商行公司治理結構,深化內部經營管理機制改革,夯實城商行發展基礎,更好服務遼寧高質量發展。」去年6月18日,山西省委召開金融改革工作會議上,相關領導也指出今後金融工作的重點內容包括要深化金融領域改革,著力防範化解風險,打造一流農商行城商行,「做強做優地方金融機構,更好服務轉型發展。」

  東區一家頭部城商行的從業人士向記者分析指出,在當前中小銀行經營風險加大的背景下,部分抗風險能力較弱的中小銀行整合資源、兼并重組是大勢所趨。「合並後的新銀行資本實力更強,並從區域內的同業競爭轉向集中區域內的資源發揮協同效應,從而降低經營成本、提高經營效率。」

  首先是能有效增強風險抵抗能力。「可以看到,上述三家新設城商行均處於經濟欠發達地區,部分城商行面臨較大風險或是已有暴露跡象。此時經過合並後的新銀行資本實力更強,能夠承擔起不良資產處置任務。」以四川銀行為例,資料顯示,四川銀行籌備組主要通過三個部分來化解不良貸款,即老股東權益沖銷不良貸款,新股東溢價支持化解一部分不良資產,以及在註冊地政府產業扶持資金支持下,市場化化解了部分不良貸款。三方合計化解175億元不良資產,其中剝離不良資產約150億,使得四川銀行的不良資產均符合銀保監會的有關規定。

  同時,多家銀行的合並能夠通過集約化經營、減輕經營壓力。《中國區域性銀行數字化轉型白皮書》對城商行、農商行等區域性銀行數字化轉型的現狀及發展挑戰的分析結果顯示,調研中有超九成的區域性銀行已經啟動數字化轉型工作,有20%以上的銀行是希望想藉助政策鼓勵,以科技實現彎道超車。「加速推進數字化轉型是城商行的共同趨勢,而數字化轉型需要大量、持續的資金投入,以及高素質科技人員支持。從邊際效應看,區域性銀行經過合並,從區域內的同業競爭轉向集中區域內的資源發揮協同效應,從而可以在產品迭代、品牌宣傳等方面降低經營成本、提高經營效率。」上述人士表示。

  此外,從小型的地方城商行升級為省級城商行,以及註冊資本金、資產規模的提高,也有利於新成立的城商行在客戶選擇、業務合作、項目競標等展業過程中,獲得更好的資源和更廣闊的市場空間。

  記者還注意到,有消息顯示,在遼瀋銀行的籌建過程中,招商銀行為其頂層設計、制度體系建立和管理團隊提供了重要支撐。對此,行業人士表示,這說明中小銀行兼并重組不是「一並了之」。推進中小銀行深化改革工作,除夯實資本實力,公司治理、股權結構也是監管重中之重。6月8日,銀保監會發佈《銀行保險機構公司治理準則》,也再次強調加強風險管理與內部控制。

  「總的來說,中小銀行合並不是終點,而是起點。」行業人士表示,上述新設銀行的後續發展還是比較受行業期待的。

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