郭樹清:積極應對不良資產反彈,嚴密防範影子銀行死灰復燃

  「經過化解重大金融風險三年攻堅戰,過去我們面臨的多個方面的金融風險都出現了收斂趨勢。但是,防範風險是金融工作的永恆主題。」人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在第十三屆陸家嘴論壇上表示,我們必須居安思危,一刻也不能鬆懈。就當前而言,需要重點關注幾個方面。

  郭樹清指出,首先,要積極應對不良資產反彈。為受疫情影響的中小微企業貸款本息實施延期,預計將有一定比例最終劣變為不良。一些地方房地產泡沫化金融化傾向嚴重,相當數量的政府融資平台償債壓力很大,部分大中型企業債務違約比例上升,加劇了銀行機構的信用風險。部分中小金融機構面臨的形勢更為嚴峻。必須督促銀行機構做實資產分類,加大撥備計提力度,確保能夠更快更多地處置不良資產。

  其次,要嚴密防範影子銀行死灰復燃。郭樹清談到,中國高風險影子銀行與國外不同,具有典型的「體系內」和「類信貸」特徵。經過整治後,中國影子銀行規模已較歷史峰值壓降20萬億元,但存量規模依然較大,稍有不慎就極易反彈回潮。要防止金融機構再次通過交叉性金融產品無序加槓桿,對各種「類信貸」新花樣必須遏制在初期階段。要認真落實資管新規,確保存量資管產品整治任務順利完成。

  在當下的金融市場,不乏一些非法公開發行證券的行為。郭樹清強調,要堅決整治各類非法公開發行證券行為。金融市場目前仍然存在大量名為「私募」實為「公募」的各類產品。過往的非法集資案件,許多實質上屬於非法公開發行證券。這些產品參與投資的人數都突破200人的限制,發行對象實際上面向不特定的投資者,對市場、社會和人民群眾造成嚴重損害。一旦發現「假私募、真公募」,應依法予以嚴懲,並按欺詐發行、財務造假或虛假披露追究發行人等相關方的法律責任。

  與此同時,還要切實防範金融衍生品投資風險。「在前期發生風險的金融衍生品案例中,有大量個人投資者參與投資。從成熟金融市場看,參與金融衍生品投資的主要是機構投資者,非常不適合個人投資理財。」郭樹清直言,道理在於,受不可控制甚至不可預測的多種因素影響,金融衍生品價格波動很大,對投資者的專業水平和風險承受能力具有很高要求。普通個人投資者參與其中,無異於變相賭博,損失的結果早已註定。那些炒作外匯、黃金及其他商品期貨的人很難有機會發家致富,正像押注房價永遠不會下跌的人最終會付出沉重代價一樣。

  除此之外,還要時刻警惕各種變換花樣的「龐氏騙局」。郭樹清表示,當下,各種以高息回報為誘餌,打著所謂的金融科技、互聯網金融等旗號的騙局層出不窮,其實質都是擊鼓傳花式的非法集資活動。大家一定要牢記,天上不會掉餡餅,宣揚「保本高收益」就是金融詐騙。要自覺提高警惕,增強風險防範意識和識別能力,遠離各類非法金融活動。

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