誘導消費卷錢跑路 起底黑心「美容貸」

  原標題:誘導消費卷錢跑路 起底黑心「美容貸」  來源:北京商報

  水光針、熱瑪吉、光子嫩膚……這類醫美界的熱門項目近年來頗受消費者追捧,尤其是部分年輕群體的心頭好,但高額的費用卻成為一道阻礙。這一大背景下,醫美分期成為了金融機構角逐的新賽道,而美容機構誘導用戶貸款、圈錢跑路等問題也開始頻發。還來不及變美,就背負了沉重的貸款負擔,也讓部分用戶焦頭爛額。針對醫美領域的亂象,6月9日,中國互聯網金融協會(以下簡稱「協會」)發佈《關於規範醫療美容相關金融產品和金融服務的倡議》(以下簡稱《倡議書》),對醫美行業做出規範倡議。

  貸款「助威」龐氏騙局

  6月9日,北京商報記者以「美容貸」為關鍵詞搜索發現,各類公開平台中關於醫美領域貸款的投訴信息屢禁不止,不少用戶抱怨美容機構存在誘導用戶貸款等問題。一名受害用戶劉睿(化名)告訴北京商報記者,上海一家美容機構以回饋低價美容項目為由誘導大量用戶辦理貸款,並承諾逐月償還貸款。

  「還未等我收到首月款項,這個美容院就已經人去樓空了。」劉睿無奈地告訴北京商報記者。劉睿提到的這家美容機構,名叫上海慕顏醫療門診部(以下簡稱「慕顏醫療」)。根據劉睿介紹,慕顏醫療誘導用戶以個人賬戶進行分期貸款,後續由慕顏醫療實行還款操作,用戶可以免費辦理院內美容項目。

  劉睿表示,4月25日,經慕顏醫療工作人員介紹,她在慕顏醫療交納了9900元,其中9400元來自金融機構貸款,但5月初慕顏醫療就停止了全部的還款操作,劉睿也未能收回支付款項。

  公開信息顯示,慕顏醫療主體運營方為上海燦斯醫院管理有限公司(以下簡稱「上海燦斯」),該公司已於5月10日被列入異常經營名錄。根據天眼查信息,6月9日,北京商報記者多次撥打慕顏醫療電話了解情況,但未獲得回應。而有媒體報導稱,徐匯經偵支隊於5月12日對上海燦斯涉嫌集資詐騙予以立案。

  北京商報記者多方了解到,除了慕顏醫療外,上海燦斯還在上海多家美容機構推行了同樣的策略,以無需還款、免費體驗項目為噱頭,通過多個線上平台推薦攬客。

  而北京商報記者進一步調查發現,慕顏醫療這一案例中,包括劉睿在內的多位用戶使用的並非是真正意義上的醫美場景分期,而是在醫美機構的誘導下通過金融平台辦理了信用貸款業務,款項到達用戶賬戶後,用戶再支付至慕顏醫療賬戶。

  針對這一情況,北京商報記者也向捲入其中的金融機構方面進行了解。金融機構方面回應稱,經內部核查,公司與慕顏醫療相關案件中的涉事方並無合作關係,用戶實質上遭遇的是線下詐騙。在接到用戶反饋後,從人文關懷角度出發,公司已為部分用戶辦理了免息、提前還款等操作。

  在金融科技專家蘇筱芮看來,慕顏醫療這一情況是典型的龐氏騙局,一旦資金鏈斷裂,這一模式就無以為繼,而這也是醫美行業金融產品亂象的產物。金融機構為不具備經濟條件的學生群體等提供了資金來源,對於一些不願意自掏腰包的用戶來說,貸款後由機構還款也更有說服力,更容易吸引用戶參與。

  效果難判  易貸退難

  儘管慕顏醫療並非真正意義上的醫美場景分期,真實的醫美場景分期中機構卷錢跑路的情況也屢見報端,多地警方都曾通報過與「美容貸」「佳麗貸」等相關的違法犯罪行為。

  比如,有美容機構以面試為餌,告知應聘者貸款整容後方可入職;以「免費」「促銷」等話術吸引顧客到店,隨後誘導用戶辦理醫美分期等問題當前仍難斷絕。

  一名受害用戶就表示,其在找工作的過程中被誘導貸款整形,還來不及開展整形手術,公司便開始大面積辭退員工,隨後更是直接跑路,不僅工作沒有著落,背負的3萬余元貸款也成為了一大負擔。

  另一方面,「易貸退難」一直是貸款領域的一大標籤。與部分教育分期場景類似,醫美分期場景中,除了被誘導貸款外,還有部分用戶在開展完護膚等醫美程序後質疑其實際效果,進而引發矛盾。

  「醫美分期不同於其他場景,在效果評價方面偏向主觀,因此對於這類糾紛我們也很頭疼。」一消費金融行業從業者向北京商報記者透露。對於辦理分期後產生的退費訴求,該從業者直言,只有在合作機構申請後才能輔助辦理退費、退貸程序,「用戶如果向我們反映,我們也只能從中進行協調。」

  中國人民大學助理教授王鵬指出,相較於其他場景,醫美行業具備一定特殊性,一方面美容機構要求具備從業資質這一準入門檻;另一方面各類美容整形項目存在價格信息不對稱情況。在這一過程中,消費者醫療、金融知識有限,不合規的醫療機構、缺乏必要審核手段的金融平台以及部分行業從業人員,都為亂象興起起到了推波助瀾的作用。

  協會也在《倡議書》中提到,金融機構和第三方醫療美容機構合作,在為消費者獲取醫療美容服務提供便利的同時也產生了一些亂象,包括「與不合規甚至非法醫療美容機構合作」「誘導消費者過度借貸」「第三方合作機構強行搭售無關產品和服務」「相關金融產品和服務息費不透明且定價過高」等問題。

  官方發聲規範

  根據《倡議書》,協會向會員單位發起了八項倡議,包括呼籲金融機構選擇證照齊全、依法合規經營的第三方醫療美容機構合作,不向任何不法醫療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。同時,醫療美容相關金融產品要明示貸款主體、年化綜合成本等基本信息,及時取消沒有實際發生的醫美貸款服務,不得強制交易。

  而在2月18日,中國整形美容協會行業發展與監督自律委員會也曾發佈《關於使用合規醫療美容消費金融服務的倡議》,建議醫美機構選擇具備完善公司治理和內控機制、能夠主動履行消費者權益保護的金融服務商或持牌金融機構等。

  蘇筱芮分析認為,經過近年來行業監管指引和市場發展,醫美行業分期市場已經逐漸回歸理性,過往的混戰也漸漸接近尾聲,頭部平颱風控不斷加強、佔據更多市場,也有部分中小平台冒險打「擦邊球」,其中出現的合規漏洞也存在風險隱患。

  王鵬表示,要正確看待醫美分期這一活動,在引導用戶消費的同時也應該樹立正確的價值觀,避免因為過度追求看臉經濟,引導用戶過度消費,進而導致用戶債台高築。「尤其是從去年以來,監管多次強調持牌經營要規範化改革,倡導理性消費。因此,協會發出這一倡議規範醫美行業十分具有必要性。」

  王鵬指出,對於金融機構來說,要審慎選擇合作的醫療機構,要保證選擇正規的、有保障的機構。同時,還要以明確的費率維護消費者權益,不過分追求自身經濟效益而忽視用戶。對於用戶來說,要選擇正規的醫美平台,切勿因貪圖小利而因小失大。要樹立正確的消費觀念,不超前消費。

  北京商報記者 岳品瑜 廖蒙

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