財經 北京新浪網 農行謝凱:商業銀行高度依賴數據 數據+演算法是未來核心競爭力

農行謝凱:商業銀行高度依賴數據 數據+演算法是未來核心競爭力

  11月20日消息,由證券日報社主辦的「2020數字經濟領航者峰會——數字化轉型的紅利藍海」在京舉行。農業銀行金融部副總經理謝凱出席主題為「『賦智』——數字新浪潮的技術創新與深度融合」的圓桌論壇。謝凱表示,商業銀行本質上是高度依賴於數據的企業,未來銀行核心競爭力就是數據+演算法,這是下一步銀行最後的皇冠上的明珠。數據化是最艱難的也是最有價值的變化。

  以下為論壇實錄:

  主持人:這場圓桌論壇主題叫賦智,賦予更多的智慧,用數字經濟方式給每個企業創始人或者管理者有更多智慧在數字經濟時代把企業業務各方面做的更好,我們無論是場上幾位嘉賓,包括我們就坐的這麼多企業代表,特別上市公司代表都會關心的話題,數字經濟時代,對於每一家企業來說到底能帶來哪些變革,我們今天想討論的第一個問題是數字經濟時代對於你的企業來說,或者賦能的企業來說你是優化了商業模式還是認為可以改變他的商業模式?第二個問題數字經濟時代您的企業對您所在的行業帶來的最深刻的變革是什麼?肯定是每個人每個行業都關心的問題,蔣總。

  蔣蜀革:我們平台核心目標是推動組織績效,組織的績效實際上比如說我們舉一個最簡單的例子,大家都學過德魯克,一個高績效的表現。

  主持人:您說服務的對象還是?

  蔣蜀革:服務的對象。

  主持人:我第一個問題是說您自己,您的行業。

  蔣蜀革:我們自己提供數字化解決方案,我們自身運營也是通過數字化來實現,我們傳統的服務像軟體行業是2B,是客戶現場服務比較重一些,在互聯網時代我們也在轉型,一個很重要的變化我們自身的服務,我們把整個為客戶服務的全過程數字化,第二個通過雲化實現了前端和後端團隊之間高效的協作,尤其疫情期間,客戶很多業務通過我們遠程承擔和服務,實際上這樣一個變化,不光我們自身擁抱雲服務,擁抱基於數據帶來的業務的優化資源的調度,以及基於數據的業務上的模式上的創新。

  主持人:先把自己公司放在雲上,然後再去給別人提供更多的服務,把他也放在雲上,這個問題涉及到很多實際操作的問題,我想請余秘書長還有謝首席你們倆先聽他們幾個企業講,你們可以分析也可以評論也可以總結,這樣從現場相當於我們做了現場的調查。

  陳宇飛:我們也是做數據服務這塊的,怎麼賦能自己也好,包括賦能用戶也好,我們覺得數字化進程是必然的,我接觸的是這幾年一直跟很多傳統製造業做很多的服務,包括走訪,發現他們不管在生產方式上還是工具上,相對來說應該還是還是有點落後,過程中我還是蠻想分享一下,我接觸這麼多製造業的一些感受,數字化。

  主持人:你好像也在回答第二個問題。

  陳宇飛:我從事的都是數字化的服務。

  主持人:你自己公司帶來的變化。

  陳宇飛:我們做數科之前做投融資服務,這個做了十 年左右,服務了四百多萬的企業,服務過程中發現他們需求從一開始資金的需求,資金慢慢得到滿足之後,他對供應鏈需求,以及對整個商業模式上再去往前遞進,包括資本市場的需求,通過十 年服務下來,他的需求量慢慢疊加,雖然還是比較傳統的模式分析,但是這個遠遠不夠,之後採用這個做了很多知識圖譜,以及他在整個產業中上游中游下游,以及這個產業在當地地位是怎麼樣子,包括上下游供應商找到很好的拓客,這個過程中發現企業有很多這樣的需求,之後讓我們開始慢慢轉型到融象數科,這對我來說是多業態服務模式,包括企業治理需求,包括幫他們做一些招商引資的需求,這是我自己公司從我十 年前到現在已經做從單業態做到了多業態,包括服務的企業,我們企業多了,之後政府對我們訴求量也越來越多了,我現在對企業都是360度畫像,這個企業法人在另外地方註冊了,會提醒我這個法人最近在另外城市做了註冊,可能有另外想法,包括最近招聘需求,發現這個公司在這個領域,AI這個領域他最近招很多人,會提醒當地政府,現在這個企業目前哪方面發展,多維度分析,我們現在還是比較全方位的服務我們客戶。

  主持人:你現在公司沒有上市吧?你以後上市路演能力一定要提高,數字政通的吳總。

  吳江壽:感謝主持人,特別提醒,數字政通名字就能看出數字政通所處的行業,我們是專注於政府數字化轉型,剛才主持人為了更好適應政府數字化轉型,以及數字經濟浪潮下如何通過自身變革適應轉型需要,從幾個方面做一些分享。第一塊大家提到的尤其是近幾年,設施的建設國家在大力推廣,還有發改委提到的上雲等等,對於企業如何更好的在數字化轉型過程當中,能夠通過自身的技術驅動優化產品,對自身技術和產品進行全新的升級。原先都是屬於單一的軟體,提供本地化的實施駐廠,你的一些產品和功能更多是屬於自己內生的開發,封閉式的開發,沒有很好集成新基建的新技術,移動互聯的技術,大數據技術,人工智慧技術,不可能什麼都能幹,必須集合上下游演算法算力數據治理方面,跟所處行業形成優勢互補,形成生態合作,產生更多增值的產品和服務,在原有基礎上做全新技術架構和產品升級。第二個商業模式上做了一些多元化拓展,也是為了適應現在政府數字化轉型過程當中用戶提到的多樣化的需求。我們在針對不同的服務模式的需求的時候,一方面我們提供本地化的支撐,第二方面也提供雲服務平台,可以互聯網上跑的開通雲服務的能力,第三塊針對運營業務,我們必須拓展運營業務,包括市政府養護的運營,運營業務線上,包括剛才提到把軟體和產品放到雲上之後開通SAAS模式,這個服務不是維保服務了,每年固定服務也會變成政府投資,商業服務模式上也做了變革。第三個層面上自身提供用戶服務模式上進行的變革,現在有五百多個城市項目,三千多個覆蓋全國地級市+縣級市,項目數三千多個,員工一千多人,如何支撐全國這麼多項目城市管理和服務的需求,在服務模式上做了很好的提升,一方面剛才您提到的,通過數字化手段,針對所有項目進行後台的運維,更好的讓用戶發現平台服務產品出問題的時候提前預警,同時還提供一些額外的增值服務。

  主持人:三個領域,要想服務好別人先把自己數字化,我們請農行的謝總。

  謝凱:剛剛大家講了數字化轉型兩個相對比較基礎的行業,本身互聯網金融發展對商業銀行衝擊比較大,農業銀行這幾年提出我們的發展中第二次大的轉型,第一次是技術驅動的數字化轉型,對農業銀行的變化,用董事長給我們數字化轉型提出再造一個數字銀行,四化,互聯網化、開放化、數據化、智能化,這恰好是我理解數字化的內容,商業銀行的發展從技術驅動角度講經歷了四個階段,第一個是手工階段,第二個階段是電子化的階段,第三個階段互聯網化的階段,第四個階段進入了數據化的階段,我們講的四化中間,包括移動互聯網化,包括後面講的開放化,這是我們內部互聯網化和外部的互聯網化都是屬於我們講的互聯網化的時代,整個數字化轉型對農業銀行的變化,恰恰是農業銀行3.0逐步邁向4.0的階段,帶來具體的變化,首先線上化,我們銀行業務,我們大量的產品和服務已經線上化了,我們客戶交易的97%,我們的網點排隊難的問題已經根本上解決了,我看證券日報講的今年全行業銀行兩千多個網點都關了,我們線上化有巨大的變化。開放化,通過把我們的服務、用戶、帳戶輸出出去,把更多服務引進來,實現了業務外延進一步擴大,這方面比如說我們廣東接入粵商通,線上對公開了5萬戶,還有對個人電子帳戶的開戶,這都是對我們業務的巨大變化。數據化,應該是我們講智能化4.0的基礎,農業銀行從大數據平台的建設到數據中台的建設,從數據倉庫到數據提示,到數據標籤,到給各個業務部門從給數據到給服務,商業智能賦能方面產生巨大變化,同時從外部引入更多的供應商,更多外部數據,提高客戶畫像,最後是說數據業務化,個性化產品的定製,智能的風控起到根本性的變化,商業銀行本質上是高度依賴於數據的企業,我們講未來銀行核心競爭力就是數據+演算法,這是我們下一步銀行最後皇冠上的明珠,數據化是最艱難的也是最有價值的變化,我們希望通過四化使農業銀行實現線上線下融合,成為一家真正的智能化的商業銀行。

  主持人:小謝非常年輕,也比較靦腆,四家企業有一家上市,還有一家在上市過程中,你作為研究員簡短的評論一下。

  謝春生:我先花一兩分鐘說一下我們的變化,華泰也是今天峰會的合作夥伴,IT方面應該是國內所有券商裏面走在前列的,華泰IT人員是所有券商當中最多的,目前已經超過一千多人。第二個我們從移動互聯網化,華泰的APP目前月活用戶已經超過千萬,這個也是所有券商當中最多的。第三個數據在AI方面AI方面華泰也是所有券商收購海外智能頭部的公司,我們在2016、2017年收了美國智能投顧頭部的公司,這個公司也是目前在美股上市的公司,我們從幾個緯度,這些點我們都能看到,無論是哪個行業,因為我本身也是研究計算機行業,我們看到很多行業的企業大家其實慢慢的都在脫離自己的行業,變成一個科技公司,這個是越來越明顯。

  主持人:數字化讓所有企業逐漸變成科技公司。

  謝春生:大家都會內化到軟體產品,內化到演算法,內化到AI裏面去,這是未來非常確定的趨勢,美國也好,回到主持人提到的另外一個問題怎麼評價三家公司。

  主持人:你的兩三句話話越少說明問題越精準和深刻。

  謝春生:我說一下我自己想法,致遠互聯是我們研究對象,我覺得致遠互聯做的事情已經幫助企業在雲化方面做出很重要的一個角色,這個角色我覺得在未來2—3年裡面體現的會越來越明顯。

  主持人:給企業雲化提供技術服務。

  謝春生:OA系統管理的雲化,打破企業內部管理的業務邊界,會進一步往ERP更深層次的企業服務延伸,這個在歐美也是非常清楚,這個是我們值得學習的一家公司,這是致遠。我們都知道什麼行業數字化程度高呢?越有錢盈利越好的行業數字化程度越高,咱們公司深耕的領域本來就是一個金融行業,下遊客戶盈利也比較好,從我們公司幫助企業完成這個事情本身來講,就是完成了一個,我覺得有點像一個廣告詞一樣:沒有中間商賺差價。

  主持人:你講的是瓜子網。

  謝春生:回到數字政通,本身也是我們計算機行業,數字政通在整個城市管網方面應該是國內做最好的,未來我們智慧城市提了好多年,智慧管網作為智慧城市底層架構作用越來越明顯,構建智慧城市的數據緯度太多了,這方面會越來越豐富。最後關於農行,銀行IT也是我們重點研究領域,銀行應該盈利能力很強,說的俗一點也更有錢,銀行我們看到的變化就是銀行自己在擁抱科技,包括我們現在看到金科,我覺得銀行也把自己在傳統業務當中的管理經驗通過IT的形式輸出,這個確實就像剛才主持人說的,各個行業未來就是把行業輸出的類型,這個趨勢也會越來越明顯。

  主持人:到最後銀行是科技金融還是金融科技,最近螞蟻金服這個事情出來以後大家討論最多的,到底怎麼看,金融科技和科技金融怎麼理解,這是一個熱點話題,從銀行身上能夠體現出來,余秘書長,先是一線實際操作人員介紹一下所在行業發生的數字化變化,請一個專業人士做一些評論和分析,最後供您做決策,領導決策一定要有大量的信息,您覺得在您的了解裏面,作為上市公司協會的秘書長,看到上市公司數字化的變化您最大的體會是什麼?

  餘興喜:主持人安排的非常好,剛才幾位來自於我們企業的,都介紹的非常好,有的介紹的具體一些,有的介紹的概括一些,我們北京上市公司協會有380多家會員,這380多家按照數字化這個標誌來分類的話,有一類可以幫別人數字化的,這一類公司在我們協會會員裏面有好幾十家,其餘第二類的可能需要別人幫他實現數字化,剛才講數字化帶來什麼變化,我覺得不管帶來什麼變化,最後都要落實到提高企業的競爭力上,你的競爭力是否提高了,業績怎麼樣,你是否更加能夠做到基業常青,這是目的。對於第一類公司來說,做這個行業的普遍的業績都比較好,我剛看了一個資料,我們會員單位,今年他是做雲計算和數據中心的,他今年一季度受疫情影響比較大,但是他的營收仍然增長了48.2%,凈利潤增長了13.2%,這個增長還是非常客觀的,另外中科創達,我們的會員單位,他是做操作系統的,過去主要是做移動互聯網的終端系統的軟體,現在也在做兩個,第一個是智能汽車的操作系統,一個是智能物聯網的操作系統,他連續五年的業績增長率,都在30%以上,做這個行業就在風口上。至於另外一個就是傳統行業數字化我現在沒有數據,我覺得做的好的,當然並不是說當期就沒有效益,長遠來說一定有效益的,我還是覺得目前有些傳統行業的企業並沒有認識到這個的重要性,我們要看清大趨勢,剛才前面說了,數字化進行創新是不確定性裏面最大的確定性,這是一個確定的,我們回顧第一次工業革命蒸汽機應用,第二次工業革命電的應用,當時電發明以後有的企業說我就不用,他能堅持下來嗎?可能就不行。所以數字技術發明和第一次工業革命,第二次工業革命,蒸汽機、電是一樣的,現在也有人把數字技術作為第四次工業革命,一定要認識到這個的重要性,你現在可能不一定想的很具體,但一定要去想,我就說這麼多。

  主持人:秘書長總結的非常到位,也許現在很多企業用不到數字化,但是創始人,你的管理團隊一定首先要有這樣的意識,時刻準備數字化,這個環節討論把每個企業所在行業做一個展示,時間關係第二個問題稍微簡單一些,在座有幾位服務商,給其他企業做服務的,每個人只有兩分鐘時間了,你在給別人做服務的時候,你是優化商業模式,還是幫他改變商業模式獲得更好的發展,蔣總從你這開始。

  蔣蜀革:我們首先是優化人,無論績效還是商業模式都有可能改變,我們怎麼優化人?我們關注組織行為,你在組織中誰是組織的核心,誰是最有主動性的人,誰是最有合作性的人,通過大數據,通過協同系統上的表現就可以分析出來。另外一個例子,高效的管理者,其實有個很好的習慣,要事優先,企業人員在公司中首先處理哪些事情,哪些事情是公司的要素,這些都是體現了公司的商業模式,體現公司的價值觀,也是能夠促進企業的效率的提升,甚至進而改變商業模式,致遠是幫助人賦能人,從而優化組織效率和商業模式。幫助企業賦能他的員工,賦能他的組織,由此這樣激發他們的創造力。

  主持人:我們還是讓企業先講,陳總。

  陳宇飛:我們企業更多還是優化概念,一個針對企業做投融資之後開始做產業的對接,我們蔣總講了更多通過系統,我們會通過一些信息,數據的資源概念,讓他供應商能力成本減少,政府做很多數字招商,做產業大數據分析這塊也是更高效的做一些招商,上個論壇有嘉賓講到了,我們希望通過多維度分析這個城市適合什麼產業,什麼人會招商引資到這個政府,也是更好的減少他的能力成本,加快效率,謝謝主持人。

  主持人:優化效率,你才用了一分鐘,謝謝,給陳總一下掌聲,都非常高效,第三位。

  吳江壽:我們服務對象重點是希望能夠服務政府的同時更好的去精細化管理城市,我們輸出軟體服務的同時希望給政府領導輸出精細化管理的模式,重點的創新就是希望能夠創新城市管理問題的智能的發現渠道,原先更多是人發現,或者設備發現,再後來圍繞數字經濟,通過大數據的方式,通過跨部門數據的關聯,通過體制內和體制外的關聯更加主動智能研判問題,創新問題的發現,第二個就是創新的問題的處置機制,希望在問題幫政府發現的時候梳理一整套精細化管理流程,以及問題處理機制,到底怎麼處理,如何更加扁平高效進行問題派發處置。第三個就是輸出一套科學精細智能化的評價體系,到底管的好不好有沒有一套評價體系,這塊依託我們數據來實現政府輸出一整套評價結果,哪個區哪個縣哪個街道、社區管的好與不好,什麼問題特別高發、多發、頻發,重點就是創新精細化的管理模式。

  主持人:你實際上做了一件事情,讓城市的運營更有效,更加智能和高效。謝謝總,給企業和普通個人提供服務的,您覺得數字化給他們帶來了什麼?

  謝凱:應該說銀行本質提供的服務沒有變,還是金融服務,農業銀行我們講服務實體經濟,服務三農使命沒有變,服務方式有變化。數字經濟我們從兩個緯度講,一個是剛剛秘書長講的,我們講數字化產業的企業,還有我們傳統企業本身數字化,這兩個緯度來講,另外一個緯度是指講,我也是學計算機出身的,從技術的層次,三個層次,一個基礎設施層,一個paas層,商業平台層的,第三個saas層的,我們銀行的話在中間這一層,在商業平台這一層,我們通過數字化去服務實體經濟,我們的變化,我們更多的會利用數字化的這些企業,他提供的不管是ABCD先進的技術,利用新基建這些基礎的設施,然後跟我們BAT所謂商業的,我們利用SAAS軟體各行各業軟體公司,最終把這些服務融合起來,打造我們品牌生態,最終為我們企業和個人提供優質的服務。

  主持人:小謝,你可以說說華泰證券,數字化之後最大的變化是什麼?

  謝春生:我覺得在華泰數字化轉型過程當中,說的有點虛,我覺得我們達到的目的就是為B端和C端客戶資產保值增值,提升盈利能力,為企業以更低成本提供更低的融資渠道,這是我們華泰的角色定位。在我們自己研究過程當中,我們確實有一個很大的感受,在各行各業不同企業對IT擁抱的過程當中,你可以發現始終會有些企業利用IT技術收割這個行業,大家想想,在數字化領域過程中會發生行業競爭格局變化,其實就是收割與被收割的關係。

  主持人:你告訴大家他們做數字化服務的,他們三家吧,你有沒有一個統計數據,這麼多年數字化浪潮過程中優化商業模式和改變商業模式比例大概是什麼情況?

  謝春生:沒有,但是我們看到目前的情況,大部分是在優化商業模式,改變商業模式是行業顛覆者。

  主持人:秘書長最後時間交給您。

  餘興喜:剛才問的改變商業模式,優化商業模式,對於不同的公司程度不同,優化本身就是改變,做數字化優化,可能就把一些業務就沒了,原來業務就不那麼做了,一些部門就沒了,一些機構就沒了,改變很大,有一些可能會改變小一些,比如商業方面的公司,應該說這幾年有非常大的變化,作為公司我們都是做產業的,前面鄔院士也講了,他分為兩類,一類面向消費,一類面向產業,面向消費的數字化比較有共性,有一整套玩的套路,同行競爭對手誰燒不下去誰淘汰,這時候他就利用規模經濟,或者增值業務在賺錢,先燒錢後賺錢,先把競爭利潤打下去,基本上這個套路,我們過去很好的都免費,現在怎麼這麼多廣告要收費,他要拿回來一些嘛,基本上這種模式。但是面向產業的數字化呢,每個產業都有不同的情況,應該說是這個難度更大了,所以鄔院士說面向消費的數字化中國是領先的,面向產業的數字化中國比較落後,德國這樣的公司走在我們前面。我們企業數字化可以分為兩個部分,一個部分側重於管理和經營的,比如說現在數據駕駛艙,把所有的數據都實際採集匯總到CEO這個地方來,過去你比如說財務說我資金管理賺了多少錢,物資管理賺了多少錢,加起來怎麼沒有那麼多錢,你也搞不清楚哪出了問題,現在數據駕駛誰也做不了假,這都是有一定共性的,所有企業都可以做的。另外偏向產品的數字化,一個企業要根據你的產品業務進行設計,現在有一個打地鐵的企業,過去像這種隧道經常發生傷亡事故,現在有些企業就在研究遠程操作,無人,地下沒人,這就是方向,我就說這麼多。

  主持人:實際上每位嘉賓都有很多話要說,不斷的做數字化轉型,包括其他企業變成數字化企業過程中有太多經驗也有太多教訓,很願意與各位分享,時間關係,今天這場論壇到此結束了,感謝各位嘉賓精彩和無私的分享,把熱烈掌聲送給他們,本場論壇告一段落,後面是頒獎環節,還有一個數字紅利和數字科技的分享環節。

  再次感謝各位嘉賓!