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央行就修改商業銀行法公開徵求意見

  原標題:央行就修改商業銀行法公開徵求意見 來源:上海證券報

  突出金融服務實體經濟,健全風險處置與市場退出機制

  修改建議稿主要包括8個方面修改:一是完善商業銀行類別,擴大立法調整範圍;二是建立分類准入和差異化監管機制;三是完善商業銀行公司治理;四是強化資本與風險管理;五是完善業務經營規則,突出金融服務實體經濟;六是規範客戶權益保護;七是健全風險處置與市場退出機制;八是加大違法處罰力度。

  ⊙記者 張Jones ○編輯 陳羽

  上海證券報記者昨日從人民銀行獲悉,為落實十三屆全國人大常委會立法規劃,健全金融法治頂層設計,支持金融業穩健發展,人民銀行積極推進《中華人民共和國商業銀行法》修改工作,起草了《中華人民共和國商業銀行法(修改建議稿)》(下稱「修改建議稿」),向社會公開徵求意見。

  修改建議稿在整合後新設或充實了4個章節,分別涵蓋公司治理、資本與風險管理、客戶權益保護、風險處置與市場退出。並就完善商業銀行類別、擴大立法調整範圍,建立分類准入和差異化監管機制等8個方面內容進行了修改。

  大量條款亟待全面修訂

  符合銀行業快速發展客觀需要

  近十余年來,中國銀行業飛速發展,參與主體數量急劇增加,規模持續壯大,業務範圍逐步擴展,創新性、交叉性金融業務不斷湧現,立法和監管面臨很多新情況。

  商業銀行法於1995年施行,2003 年、2015年兩次修訂,但大量條款已不適應實際需求,亟待全面修訂。

  「從現行商業銀行法的法治實踐看,近期發生的一些銀行重大違法經營活動、個別中小銀行風險事件、少數銀行高管腐化墮落行為等,表面看是孤立的、少數機構的問題,但深入本質分析發現,這是問題長期積累造成的,是銀行法立法缺位、滯後的結果。」今年全國兩會期間,全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明表示。

  商業銀行法修改工作已列入十三屆全國人大常委會立法規劃和2020年立法工作計劃。為落實立法任務要求,加強金融法治頂層設計,人民銀行起草修改建議稿。

  人民銀行在起草說明中稱,修改商業銀行法,是支持中國銀行業快速發展的客觀需要;是引導銀行回歸本源、服務實體經濟的內在要求;是防範化解金融風險、維護金融穩定的迫切需要;是堅持市場化導向,建立完善多層次銀行體系的必要條件;也是加強客戶權益保護,維護市場公平競爭的現實需求。

  涉及8個方面修改

  規範客戶權益保護

  現行商業銀行法共九章95條,修改建議稿共十一章127條,其中整合後新設或充實了4個章節,分別涵蓋公司治理、資本與風險管理、客戶權益保護、風險處置與市場退出。

  修改建議稿主要包括8個方面修改:一是完善商業銀行類別,擴大立法調整範圍;二是建立分類准入和差異化監管機制;三是完善商業銀行公司治理;四是強化資本與風險管理;五是完善業務經營規則,突出金融服務實體經濟;六是規範客戶權益保護;七是健全風險處置與市場退出機制;八是加大違法處罰力度。

  在完善業務經營規則方面,修改建議稿刪除原第三十六條借款人原則上需提供擔保的規定;修改利率規定,允許雙方自主約定存貸款利率;確立授信審查盡職免責制度;延長商業銀行處置擔保物時限要求;刪除企業僅能開立一個基本賬戶的規定。

  在規範客戶權益保護方面,修改建議稿新設第六章「客戶權益保護」,對商業銀行營銷、信息披露、風險分級與適當性管理、個人信息保護、收費管理等客戶保護規範作出具體規定。

  明確風險處置與市場退出機制

  加大違法處罰力度

  人民銀行在起草說明中表示,防範化解重大金融風險是金融工作的核心目標和基本底線。針對近期中小銀行風險事件中暴露出的公司治理機制和風險處置機制不健全等問題,亟需在立法中完善商業銀行公司治理要求,強化內部控制與資本約束,健全處置與退出安排。

  修改建議稿將原第七章整合充實為第九章「風險處置與市場退出」,參考國際準則,總結中國銀行業處置經驗,建立風險評級和預警、早期糾正、重組、接管、破產等有序處置和退出機制,規範處置程序,嚴格處置條件,完善職能分工。

  修改建議稿還加大了違法處罰力度。擴充違規處罰情形,增設對商業銀行股東、實際控制人以及風險事件直接責任人員的罰則;引入限制股東權利、薪酬追索扣回等措施,強化問責追責;提高罰款上限,增強立法執行力和監管有效性。