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平安銀行升級打造「開放銀行」,助力企業迎戰新冠疫情

原標題:平安銀行升級打造「開放銀行」,助力企業迎戰新冠疫情 來源:21世紀經濟報導

僅4年時間,平安銀行開放銀行已進入3.0時代。

新冠疫情使得部分消費行業倍受影響,也促使「無接觸式」服務迅速提速。為做好「六穩」工作,落實「六保」任務,加大對實體經濟的支持力度,平安銀行迅速以「平安速度」啟動開放銀行3.0計劃,以全面AI化的AI Bank為內核,構建開放銀行生態,為企業提供一體化、無縫化、便捷化的極致體驗,幫助企業渡過難關。

據了解,開放銀行支持介面標準輸出、自助註冊、測試及投產,實現快速接入、高效服務等企業訴求,已成為國際銀行業最新的發展趨勢。

平安銀行(000001.SZ)財報顯示,2020年6月末,平安銀行開放銀行以API、SDK、H5等方式接入客戶1300戶,銀企直聯接入客戶數7428戶,在市場上形成了良好口碑。而在「2020年卓越大獎」評選中,平安銀行憑藉開放銀行等創新舉措榮膺「全球最佳數字銀行」獎項,這意味著平安銀行成為全球及亞太區榮獲「最佳數字銀行」的首家中資金融機構。

平安銀行開放銀行負責人表示,平安銀行開放平台已經實現3900多個API介面輸出,位於行業領先水平,其中標準化介面約900個,場景化定製介面約3000個,基於產業鏈供應鏈服務汽車行業、製造行業、物業管理、餐飲行業、外賣平台、貨運、人力外包、線上教育等諸多行業。

用「開放」迎戰疫情

新冠肺炎疫情對中國經濟和世界經濟產生巨大衝擊,中國很多市場主體面臨前所未有的壓力,要千方百計把市場主體保護好,為經濟發展積蓄基本力量。而金融作為實體經濟的血脈,需要不斷強化對市場主體的支持力度。

「我們以開放銀行理念,在疫情期間重點對醫療健康、汽車金融等生態領域進行扶持,例如對約100戶醫藥類企業實行部分業務手續費全免。」 近日,平安銀行開放銀行業務負責人表示,該行開放銀行支持疫情復工的交易金額已達100億元,減免手續費800萬元,未來有望總計減免手續費1900萬元。

2月1日,中國人民銀行等五部門印發《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情的通知》,鼓勵清算機構、銀行業金融機構和非銀行支付機構對特定領域或區域特約商戶實行支付服務手續費優惠。銀行業金融機構、非銀行支付機構要強化電子渠道服務保障,靈活調整相關業務限額,引導客戶通過電子商業匯票系統、個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、支付服務APP等電子化渠道在線辦理支付結算業務。

據悉,為支持「六穩」「六保」,平安銀行開放銀行為保產業鏈供應鏈穩定,以核心企業為抓手,了解上下游企業實際困難,提供了針對性生態金融的解決方案。

例如,疫情使得汽車等消費受到較大影響,汽車經銷商備受衝擊。而汽車金融一直是平安銀行的獨特優勢,平安銀行開放銀行為企業提供置換票據、票據貼現,同時為企業搭建平台提供專業建議,提供金融增值服務。就某一大型汽車集團,自3月以來,平安銀行開放銀行針對該汽車集團的下游12家經銷商,提供約5800萬元資金,資金成本較市場更低。針對該汽車集團的上游供應商,平安銀行推出「極速貼現」服務,實現高效便捷秒貼,優惠幅度大。累計服務上游約500家供應商群體,計劃投放資金規模約40-50億元。

「為了抗疫情、保民生,我們整個開放銀行運營、客服流程簡化,線上辦理,增設運營客服,提升客戶服務。」上述開放銀行業務負責人表示。

平安的開放銀行進化論

開放銀行已成為國際銀行業的「標配」。

筆者梳理,西班牙對外銀行(BBVA)為全球第一家以商業化運作開放API的銀行,共發佈了11大類API。花旗銀行在全球範圍內正式推出API Developer Hub,共發佈9大類API。星展銀行推出的API平台服務覆蓋了新加坡和香 港,5個大類,21個子類。

通過對開放銀行技術平台進行全面轉型升級,2020年6月末,已累計發佈142大類、1,051項應用程序編程介面(API)服務,實現了高效引流與能力輸出。

目前,平安銀行的開放銀行已經進化到3.0版本,平安銀行創新性推出開放銀行平台。筆者獲悉,2020年二季度,平安銀行開放銀行平台客群規模已增加至約8728戶,發起交易16.98億筆,交易金額7.4萬億元。

2017年,平安銀行即著手成立項目組研究立項建設開放銀行,引入敏捷開發機制,2018年完成系統上線,開始試運行。2019年初,平安銀行開放銀行正式發佈1.0版本,開放銀行門戶正式對外,開放流量入口,以API、SDK、H5及小程序多種方式接入合作方平台,實現公司條線產品100%覆蓋率,並持續完善自有平台。

2019年末,平安銀行開放銀行發佈2.0版本,通過關注開放運營成效,優化平台運營、運維流程、改善平台網關安全策略,加強流量控制、熔斷管控措施,提昇平台承載性能及承接效率,最終用金融科技全面賦能和開放。

平安銀行開放銀行的願景是「讓銀行服務無處不在」。通過兩個版本的迭代升級,平安利用開放API技術打造生態化數據共享型平台合作模式,以用戶需求為導向,以場景服務為載體,以整合生態、搭建平台為目標,以API/SDK為手段,使銀行服務更聚焦、更敏捷、更智能、更開放;並結合銀企直聯、B2Bi(Business to Business Integration)等傳統接入方式,為客戶提供了最佳開放銀行體驗。

後疫情時代平安銀行如何開放

2020年,新冠疫情使得「無接觸式」服務迅速提速。據估計,疫情發生使全球消費支出大幅下滑,然而醫療保健和居家消費(網路娛樂、線上服務)卻逆勢增長達10%以上,產生配套的金融需求(如在線支付、信貸和理財等)。

平安銀行順勢提升戰略布局階段,布局開放銀行3.0,以全面AI化的AI Bank為內核,構建開放銀行生態,提供一體化、無縫化、便捷化的極致體驗。通過創新互聯網獲客,構建批量化、高效化的互聯網獲客模式。

「開放銀行3.0,就是未雨綢繆,通過平台架構系統大升級,為3.0時代業務發展提供有力支撐,企業對接更方便、更高效、全自助。外聯平台升級,技術上兼容性更優;API輸出定製化,解決方案輸出,服務好核心企業。」上述開放銀行負責人表示。

在業務上,梳理形成標準化的產品及服務;對外則完善生態圈,開放金融、非金融能力,賦能客戶,實現價值輸出;對內則升級內部武器庫,豐富產品貨架,從而提供一站式全方位解決方案。

「開放銀行的策略是品牌升級,創新驅動、數字經營、產業互聯。」該負責人表示,平安銀行開放平台已經實現3900多個API介面輸出,其中標準化介面約900個,場景化定製介面約3000個,基於產業鏈供應鏈服務汽車行業、製造行業、物業管理、餐飲行業、外賣平台、貨運、人力外包、線上教育等諸多行業。

他表示,在開放銀行3.0時代,需要繼續以客戶為出發點,以客戶場景為追蹤點,打造較強的產品輸出能力。更重要的是,堅持生態化打法,在細分領域形成標準化解決方案。

平安銀行背後的中國平安集團,通過科技+生態賦能金融,為金融客戶提供線上+線下、智能化、全場景、一站式服務,不斷提升客戶體驗。

不少生態圈中潛在的互聯網用戶,在互聯網平台體驗到平安優質便捷的服務後,逐步轉化為平安的金融客戶。例如,截至2020年3月,平安好車主APP註冊用戶數已超1億,以近2500萬月活躍用戶位居易觀移動應用榜單汽車工具類應用第一位。

平安銀行開放銀行負責人表示,該行開放銀行早已實現當前流行的對接方式如API、SDK、H5、小程序等。未來將更加註重標準化、行業化、生態化打法,深入行業、企業內部,深挖客戶場景及痛點需求,通過保產業鏈供應鏈穩定,助力「六穩」「六保」的實現。