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銀保監會強化小貸公司監管 強調負面清單管理

原標題:銀保監會強化小貸公司監管 強調負面清單管理 來源:證券時報

  為進一步加強監督管理、規範經營行為、防範化解風險,促進小額貸款公司行業規範健康發展,9月6日,銀保監會辦公廳印發《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》,強調事中事後監管和負面清單管理,對小貸公司行業亟需明確的部分經營規則和監管規則作出規定。

  根據全國金融工作會議精神和有關文件,目前小貸公司行業由銀保監會負責制定經營規則和監管規則,由省(區、市)人民政府及地方金融監督管理局負責監管和風險處置。截至2019年12月末,全國共有小貸公司法人機構9074家,全行業實收資本9478億元,貸款餘額10043億元。

  《通知》鼓勵小貸公司回歸本源、專注主業,服務實體經濟,明確小貸公司應主要經營放貸業務,並從貸款集中度、貸款用途、經營區域等方面予以規範。在小額貸款公司業務範圍、對外融資比例、貸款金額、貸款用途、經營區域、貸款利率等方面提出要求。

  具體來說,《通知》強調,小貸公司應當主要經營放貸業務。經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。為控制小貸公司適度融資,強調小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的餘額不得超過其凈資產的1倍;通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的餘額不得超過其凈資產的4倍。

  小貸公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則。《通知》強調,小額貸款公司對同一借款人的貸款餘額不得超過小額貸款公司凈資產的10%;對同一借款人及其關聯方的貸款餘額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。

  銀保監會有關負責人表示,《通知》強調事中事後監管和負面清單管理。在上位行政法規尚未出台的情況下,本著問題導向、急用先行、逐步完善的思路,強調事中事後監管,明確行業亟待統一的監管規則。堅持底線思維,嚴禁觸及違法違規高壓線,防止風險外溢,守住風險底線。

  例如,《通知》在貸款用途、利率、行為底線等方面對小貸公司劃定負面清單。在貸款用途方面,《通知》明確小貸公司貸款不得用於以下事項:股票、金融衍生品等投資;房地產市場違規融資;法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。在利率方面,小貸公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等,違規預先扣除的,應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。

  為嚴守行為底線。小貸公司不得有下列行為:吸收或者變相吸收公眾存款;通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產;發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品;法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。

  此外,《通知》加強監督管理,整頓行業秩序。指導各地明確監管責任、實施分類監管、加大處罰力度。地方金融監管部門應暫停新增小額貸款公司從事網路小貸業務及其他跨省(自治區、直轄市)業務。建立小貸公司監管評價制度,根據小貸公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小貸公司進行監管評級,並根據評級結果對小貸公司實施分類監督管理。針對存在嚴重違法違規行為的小貸公司,地方金融監管部門可以依據有關法律法規和監管規定取消其小貸公司試點資格。

  銀保監會有關負責人還表示,此前,原銀監會印發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》等小貸公司監管規定。《通知》發佈後,上述監管規定仍然有效,但與《通知》不一致的規定,以《通知》為準。