財經 北京新浪網 馳援小微企業:金融加速度 服務有溫度

馳援小微企業:金融加速度 服務有溫度

  馳援小微企業:金融加速度 服務有溫度

  本報記者 李國輝

  浙江聚興竹業有限公司是一家生產銷售書架、衣帽架、鞋凳等竹木製品的小微企業,今年公司在購置土地廠房、採購機器設備和原材料等環節出現資金缺口750萬元。中國銀行慶元支行在「首貸戶」拓展中了解到企業的融資需求,以「固定資產貸款+流動資金貸款」組合授信模式給予企業授信780萬元。其中,固定資產貸款650萬元,期限10年,用於企業購置土地廠房資金周轉;流動資金貸款130萬元,期限1年。在此基礎上,企業10年期固定資產貸款按年歸還後,還可相應增加流動資金貸款額度,不僅保證了信貸支持力度,還可逐步降低企業融資成本。

  今年二季度以來,央行等部門出台多項金融支持穩企業保就業政策。為了讓政策精準直達、快速落地,各地快速組織推動銀企對接,並針對小微企業的融資痛點,著力打通首貸堵點,提高信用貸款比例,多渠道為企業融資增信,加快線上產品創新,提升信貸服務效率,以「大力度」「加速度」「有溫度」的服務,讓小微企業感受到實實在在的獲得感。

  創新線上信用貸款產品

  近年來,科技賦能金融創新的步伐不斷加速。尤其是疫情發生以來,以金融科技為支撐的線上金融服務所起到的作用愈發凸顯。

  通過推動稅務、市場監管等部門及時與銀行共享企業納稅、註冊登記等信用信息,人民銀行天津分行指導銀行創新「稅e貸」「銀稅e貸」「金網貸」等線上信用貸產品,緩解小微企業缺少抵押擔保問題,提高貸款發放效率。

  同時,人行天津分行鼓勵金融機構加強與第三方支付平台、網路頭部企業的業務合作,利用其掌握的資金流、信息流、貨物流信息,擴大信用貸款支持範圍,提高審批放款效率。例如,天津銀行利用支付平台的支付流水信息,開發出針對商戶的「天行用唄」「商超e貸」等產品,利用美團的客戶經營數據推出「美團生意貸」,有效拓寬了信用貸款客戶。今年前7個月,天津銀行發放「商超e貸」7.2億元,支持商戶3200餘家。

  7月末,天津市1至5級地方法人銀行普惠小微信用貸款餘額116.1億元,占普惠小微貸款餘額的31.6%;7月當月發放普惠小微信用貸款37.7億元,佔新發放普惠小微貸款的89.3%。

  提升小微企業首貸比例

  為解決首貸難題、打通首貸堵點,人民銀行南昌中心支行實施小微企業「首貸提升」工程,通過建立線上首貸中心、公示「授權」「授信」兩張清單、構建各類信用貸款產品體系、提供普惠金融綜合服務等措施,提升小微企業首貸比例。

  人民銀行德州市中支主動對接市場監管、稅務、工信等部門,獲取新設立中小微企業和個體工商戶、新納稅企業、規模以上工業企業等信息,納入首貸培植儲備庫,由金融機構「一對一」走訪。圍繞未獲貸企業缺信息、缺信用、缺抵押等堵點,指導銀行創新供應鏈融資、結算通寶、商租通寶等信貸產品,滿足不同類型企業信貸需求。截至7月末,已累計建檔培植企業3739家,有3629家企業首次獲貸23.1億元。

  按照「扶上馬再送一程」的思路,德州推動銀行與首次獲貸企業建立主辦行關係,提高企業持續獲貸能力。目前,已有1219家首貸企業與銀行簽訂協議,貸款金額11.8億元,累計幫助企業節約財務成本500多萬元。

  人民銀行安陽市中支組織各主辦銀行開展「第一次開戶、第一次授信、第一次貸款」活動,精準對接入庫企業資金結算、融資等金融服務需求。今年以來,已對庫內3681戶市場主體發放首貸113.3億元。

  發揮融資擔保作用

  為緩解小微企業缺少抵押擔保問題,人民銀行常德市中心支行加強與當地政府有關部門的溝通協作,推動完善融資擔保考核激勵機制,引導當地政府性融資擔保機構堅守功能定位,通過主動讓利、優化服務等手段,加大對中小微企業的融資增信力度。

  在推動健全政府融資擔保體系、設立風險補償基金的基礎上,常德創新推出了銀擔業務合作模式。一是「銀行+擔保」直擔模式,擔保公司創新股權、專利權、應收賬款、存貨、機器設備、票據、預期收入質押等多種反擔保措施,累計為598余戶(次)小微企業提供直擔融資27.3億元。二是「銀行+擔保+補償基金」模式,針對高技術、輕資產特點的中小微企業,擔保公司、風險補償基金、銀行三方合作推出「科技擔保貸」和「園區政銀擔貸」,三方按照4∶4∶2的比例分擔貸款風險,有效緩解了科技企業抵押擔保難問題,累計為256戶小微企業辦理擔保7.4億元。三是「銀行+擔保+商會」模式。針對因抵押資產不足而無法擴大融資的小微企業,尤其是從未獲貸的初創期小微企業,擔保、銀行、商會三方合作推出「銀擔商會貸」,探索建立「擔保公司擔保、商會反擔保、商會會員聯保」的風險共擔機制,幫助小微企業成功獲貸,目前已累計發放貸款824筆、金額13.1億元。

  人民銀行天津分行還組織金融機構與天津市中小企業信用融資擔保中心、中信保天津分公司等政策性融資增信機構對接合作,分擔貸款損失、降低經營風險,促進普惠小微信用貸款發放。

  強化考核機制正向激勵作用

  近年來,為引導金融機構加大對小微企業的金融服務力度,監管部門從績效考核、不良容忍、盡職免責等方面出台了一系列差異化的鼓勵支持政策,各地也結合實際開展了卓有成效的實踐。

  為強化內部激勵,天津推進金融機構改進內部績效考核機制,加大正向激勵,提升基層行和一線員工發放信用貸款的積極性。例如,天津銀行將普惠小微信用貸款增長目標分條線、分階段分解下達,並在績效考核中設立「一票否決」項,對不達標的經營單位扣減得分;天津金城銀行按照小微企業信用貸款新增戶數給予基層行一定業務費用獎勵。

  安陽推動出台考評辦法,設定金融機構小微企業貸款增長、存貸比、製造業貸款佔比等考核指標,每年對各金融機構進行考評打分。安陽市財政設立專項獎勵資金,對考核較好的金融機構進行獎勵,已向6家金融機構發放獎勵資金120萬元。人民銀行安陽市中支出台金融支持保市場主體考核辦法,通過隨機開展企業走訪調查,了解金融機構信貸流程、減免手續、下放許可權等措施落實情況,督促提升金融服務質效。7月份,安陽全市小微企業貸款平均辦理天數僅3.7天,較今年年初減少4.1天;新發放小微企業貸款利率同比下降1.14個百分點。