財經 北京新浪網 踐行金融國家隊擔當 光大零售金融轉型成效凸顯

踐行金融國家隊擔當 光大零售金融轉型成效凸顯

原標題:踐行金融國家隊擔當 光大零售金融轉型成效凸顯

  近日,光大銀行2020年半年報發佈,作為光大推進一流財富管理銀行建設戰略落地的重要載體,光大零售金融業務在報告期內,零售客戶1.14億戶,超過去年全年增量;零售存款規模、增量、增幅均保持股份制商業銀行前列;零售AUM總量達1.88萬億元,較年初新增1785億元;零售普惠貸款餘額1310億元,年增88億元,普惠客戶37萬戶,超額完成「兩增兩控」目標;資產質量持續穩定,零售個貸不良率和逾期率雙降,多項經營指標創歷史同期新高,圓滿完成「時間過半,任務過半」的經營目標。

  據悉,2020年上半年,光大零售金融緊緊圍繞「打造一流財富管理銀行」戰略願景,認真落實集團和總行一系列決策部署,一方面加大減費讓利力度,持續提升金融服務能力,讓民營小微等市場主體廣受益;一方面深化改革創新,加速推進數字化轉型,堅持「穩中求進,變中求機」,零售轉型取得積極進展。

  深化減費讓利,讓企業得實惠

  以「增量降本便利」為發展核心,光大零售持續加大零售普惠金融支持力度,十幾年來,已為超過160萬戶的小微客戶提供資金支持超8000億元。

  2020年以來,光大銀行零售金融心懷熱情,全力以赴發展普惠金融,設立普惠專項信貸額度,建立綠色審批通道,優化產品政策,創新風險緩釋方式,增加還款方式,簡化貸款申請材料,推進標準化作業,提高效率和便利;在疫情期間,對小微客戶不斷貸、不抽貸,實施還款本息應延盡延,讓更多的小微客戶得到充足的信貸資金支持。

  為進一步降低融資成本,減輕小微客戶經營壓力,2020年以來,光大下調經營機構普惠貸款定價授權,貸款平均投放利率降幅達到110BP,落實小微企業減費讓利政策。

  聚焦民生髮展,提升金融服務能力

  作為與民生息息相關的業務,光大零售金融堅持在提供便利性金融服務上發揮帶頭作用,加速線上平台擴容和迭代升級,持續提升薪資代發、出國雲、存款、貸款、理財等線上平台的服務優勢,並積極擴大遠程金融服務範圍,加強綜合金融服務。

  光大銀行零售金融對周周存等重點存款產品,建立客戶可直接掃碼購買的二維碼鏈接;個貸業務方面,加大線上營銷力度,結合疫情調整光速貸、新E貸宣傳內容,放開手機銀行銀保小額貸申請入口,出台普惠貸款、工程機械、住房貸款等產品影片面簽應急預案,為廣大用戶提供便捷服務;外匯業務方面,光大銀行零售金融推出出國金融權益平台、手機銀行出國金融專區等多個線上入口,全面覆蓋出國金融境內境外產品和服務介紹及優惠活動,還提供在線辦理和在線諮詢,同時實現了加拿大留學GIC業務全線上辦理,並面向出國客群開展綜合經營。

  同時,持續探索零售理財發展新方向,豐富產品貨架。光大理財創新推出現金管理類產品「光銀現金A」、凈值型「七彩陽光」品牌系列和養老、親子、教育等主題理財產品,滿足個人客戶差異化配置需求;強化科技賦能,突出數據驅動,針對光大理財的產品,實現存量客戶免臨櫃線上全流程辦理、新客戶在線開立二類戶在線風評購買等功能,為客戶提供了更為高效、便捷的線上體驗。

  推進數字化轉型 轉型成效逐步顯現

  以「123+N」科技戰略為引領,2020年上半年,零售金融加快數字化轉型步伐,通過科技賦能流程體系與技術體系,為高質量發展提供新動能。

  新平台搭建方面,對私客戶經理工作台系統翻倍擴容,支持客戶經理開展遠程營銷,開發資產提升、客戶升級、交叉銷售等數據營銷模型70餘組,滿足客戶全方位金融服務需求,有效助力AUM資產提升;此外,權益平台、雲分享平台、數字名片等平台,助力數字化營銷新模式。

  新技術應用方面,創新推出薪資代發服務「雲開卡」、理財銷售AI講解智能服務、掌薪寶現金管理工具等服務;智能機器人「陽光小智」運用機器學習技術提升智能服務,上半年累計服務超4000萬客戶。

  聚焦八大體系建設,管理效能不斷提升

  近年來,光大銀行積極推進構建與一流財富管理銀行相適應的「八大體系」:組織體系、指標體系、客戶體系、考核體系、產品體系、流程體系、隊伍體系、技術體系,通過治理體系建設推動治理能力提升,助力塑造光大零售「品牌鮮明、客戶認同、市場領先」的財富管理銀行特色,使「規模、效益、質量」再上新台階,持續提升零售金融價值創造能力和高質量發展能力。

  組織體系方面,光大銀行新成立私人銀行部,將總行零售業務部更名為「零售與財富管理部」,推動職能制銀行向流程銀行的轉變,加強了專業化的零售客戶分層管理。同時,設置專門團隊負責全行零售金融發展方向及策略研究。光大零售金融通過組織架構調整,打造「私行客戶、財富客戶、基礎客戶、零售信貸客群、信用卡客群」共五大類特點鮮明的零售客戶經營體系,形成「分層管理、專業運營、數據驅動」的整體策略,不斷提升客戶服務體驗。

  此外,還通過在指標體系、考核體系、流程體系、隊伍體系等的建設,不斷提升光大銀行零售金融隊伍的戰鬥力,打造全方位立體式的零售金融服務體系,不斷適應零售銀行業務新的經營模式與競爭環境,在新時期為客戶提供更加專業和個性化的優質服務。

  2020年是全面建成小康社會和「十三五」規劃收官之年,也是脫貧攻堅決戰決勝之年。未來,光大銀行零售金融將按照「跑贏大市,優於同業」的總體要求,「在危機中育新機,於變局中開新局」,在深入貫徹執行高質量發展,金融服務實體經濟,堅決做好「六保」「六穩」工作的基礎上,推進零售轉型,為國民經濟發展以及小康社會建設做出更大貢獻。