財經 北京新浪網 貴陽銀行雲岩支行客戶經理盜竊客戶555萬 揮霍一空投案自首

貴陽銀行雲岩支行客戶經理盜竊客戶555萬 揮霍一空投案自首

  原標題:銀行客戶經理盜竊、詐騙客戶500多萬!原因竟是……

  來源:中國銀行保險報 

  偽造客戶資料、利用App轉賬,盜竊、詐騙銀行客戶500多萬元……日前,貴陽銀行雲岩支行一客戶經理,因犯盜竊罪、職務侵占罪、詐騙罪,被判處有期徒刑13年。

  裁判文書網上公佈的一則案件信息顯示,貴陽銀行雲岩支行客戶經理何某平利用自己銀行工作人員的身份,通過秘密竊取或騙取的方式,將多人的貸款資金佔為己有。同時,何某平還利用客戶的申請貸款資料並自行偽造「委託支付」等資料向貴陽銀行雲岩支行申請貸款。

  荒唐的是,何某平之所以竊取巨額款項,竟是為了填補自己因網路賭博造成的資金虧損。

  盜竊客戶555萬元

  判決書披露的信息顯示,何某平的盜竊行為多通過手機APP轉賬功能完成。較早的一次發生在2019年3月,一被害人在貴陽銀行APP數谷e貸系統中申請貸款100萬元。何某平利用被害人貴陽銀行APP的轉賬功能,在被害人不知情的情況下將100萬元款項轉至其個人賬戶。

  此外,為實現盜竊目的,何某平還對一被害人假稱,「可以提升貸款金額,但是必須先全額償還貸款」。而被害人為了提升自己的貸款金額,便將手機交付給何某平,由其在貴陽銀行APP中操作還款事宜。還款過程中,何某平利用轉賬功能,在被害人不知情的情況下將貸款金額50萬元轉至其個人賬戶。當被害人再次申請貸款50萬元時,何某平又出「新招」,以不動用該筆資金一個月,便可降低貸款利率為由,再次利用被害人貴陽銀行APP轉賬功能,在被害人不知情的情況下將款項轉至個人賬戶。

  《中國銀行保險報》梳理髮現,假借提額、降息、貸款資金用途不符合貸款申請等各種理由誘騙被害人提前還款,隨後利用銀行APP轉賬功能實現非法佔有,是何某平的慣用套路。

  通過這種手法,何某平共計進行了6筆詐騙行為,除上述2筆外,何某平還在2019年4月、5月、6月,分別利用被害人銀行APP轉賬功能,在被害人不知情的情況下將100萬元、135萬元、120萬元轉至其個人賬戶。

  揮霍一空投案自首

  與此同時,何某平還存在利用被害人原有貸款材料並偽造「委託支付」等資料向貴陽銀行雲岩支行貸款的情況,一筆80萬元的貸款最終放款至其偽造的委託支付方賬戶中。

  2019年6月10日,何某平又虛構為被害人辦理貸款程序的事實,騙取被害人14萬元。

  判決書披露的信息顯示,何某平多次利用被害人手機APP轉賬功能,在被害人不知情的情況下,盜竊金額共計555萬元,貸款詐騙金額80萬元,詐騙金額14萬元,並將上述款項全部用於網路賭博,揮霍一空。2019年6月16日,何某平主動到公安機關投案自首。

  數罪並罰終獲刑

  一審法院認為,何某平以非法佔有為目的,秘密竊取他人財物555萬元構成盜竊罪;以非法佔有為目的,詐騙銀行貸款80萬元,構成貸款詐騙罪;以非法佔有為目的,虛構事實,騙取他人14萬元,構成詐騙罪,應以盜竊罪、貸款詐騙罪、詐騙罪對其數罪並罰,決定執行刑期有期徒刑18年,並處罰金23萬元。

  一審宣判後,何某平以「量刑過重,請求法院依法並結合上訴人實際現狀減輕量刑判罰及貸款詐騙罪判罰罰金過重」為理由,提出上訴。

  二審過程中,更多的細節浮出水面。如偽造「委託支付」等資料時,何某平私自使用被害人之前的貸款資料及房產證,模仿部門主管簽字製作貸款審批單和用印審批表,利用主管助理的帳號製作出賬通知書,使用固定模板列印借據、划轉通知書、委託支付書,模仿同事筆跡簽字。為避免事情暴露,何某平並未將所有材料上交後台存檔,而是將貸款資料予以銷毀,最終非法佔有80萬元後並全部用於賭博。

  二審法院認為,何某平犯盜竊罪,判處有期徒刑8年,並處罰金2萬元;犯職務侵占罪,判處有期徒刑4年;犯詐騙罪,判處有期徒刑2年,並處罰金1萬元。數罪並罰,決定執行有期徒刑13年,並處罰金3萬元;盜竊、詐騙贓款繼續追繳後發還被害人及墊賠單位俱領。

  業內人士指出,銀行在設計手機銀行各種功能時已考慮了一系列安全問題,例如手機銀行不允許設置、更改預留手機號,轉賬有明確限額,限制線上開立一類戶等,都是為了防範風險。但與此同時,消費者也仍應謹防非本人操作手機銀行,保護好密碼、驗證碼等關鍵信息。

  記者 胡楊