科技 新浪科技 第三方支付行業進入「賦能」競賽

第三方支付行業進入「賦能」競賽

新浪科技 2019-09-18 00:04

  原標題:金融科技發展方向明確 第三方支付行業進入「賦能」競賽

  「金融科技」這一概念已經很大程度上取代前幾年的「互聯網金融」而被業界和大眾所普遍接受和認可。隨著互聯網和科技對金融的改變越來越深入,金融科技的概念隨之誕生,並逐漸形成了全球共識的定義:金融科技是技術驅動的金融創新(該定義由金融穩定理事會(FSB)於2016年提出),旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等,推動金融發展提質增效。

  如今,國家對金融業的高質量發展提出了更高的要求和更全面的規劃,央行在近日發布的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱「發展規劃」)中,從各個方面確定了中國金融科技的發展大方向和重點任務。

  這對整個行業而言無疑是新的機遇,而支付作為金融科技的重要構成部分,發展規劃更是以「加大科技賦能支付服務力度」的單獨條目將其列為重點任務之一,提出利用人工智慧、雲計算、大數據等技術優化移動支付技術架構體系,推動條碼支付互聯互通,探索人臉識別線下支付安全應用等具體目標。

   科技賦能支付成為重點

  從發展規劃的頂層設計來看,金融科技得到了高度肯定,這對整個行業來說都是吃了一顆定心丸。那麼,伴隨著金融科技發展壯大的第三方支付產業,該如何抓住這一機遇呢?

  無論是發展規劃的整體設計,還是僅就支付服務而言的單獨條款,「賦能」一詞都同時存在:「要充分發揮金融科技賦能作用」,「要加大科技賦能支付服務力度」。

  顯而易見,「賦能」已經成為第三方支付產業的下一站,而如何真正實現賦能實體經濟,「科技+服務」或許就是這個問題的答案。

  在第三方支付行業中,較長一段時間以來,中小微商戶這個典型的長尾群體,相較賬戶側的C端消費者市場來說,業務拓展的深度和廣度都較為不足,未來仍然具有較強的拓展需求。

  因此,聚焦B端中小微商戶的支付服務,通過金融科技驅動創新,深入挖掘商戶需求,提供更多優質的增值服務,這將是支付行業未來重要的發展方向。

  從幾家上市的第三方支付企業半年報中可以看出,大家不約而同吹起了SaaS服務的號角,向商戶經營進發。

   SaaS服務賦能商戶經營將成亮點

  所謂SaaS,是英文Software as a Service(軟體即服務)的縮寫,它並不是指代一個行業或者一種技術,而是一種針對B端的以互聯網為基礎提供軟體服務的模式。

  SaaS服務與傳統軟體服務最大的區別在於兩點,一是SaaS採用雲服務,客戶不需要自己部署伺服器,二是能夠在網上下載即裝即用,無需專門部署安裝。基於這兩點,相比傳統模式,SaaS服務擁有成本低、效率高、快速迭代和持續服務等諸多明顯優勢。正因如此,SaaS服務獲得了B端企業越來越多的青睞,成為第三方支付機構競相布局的重點領域。

  8月16日,拉卡拉支付舉辦了題為「擁抱互聯網下半場」的戰略說明會,在會上,拉卡拉創始人、董事長孫陶然表示,拉卡拉已經進入戰略4.0階段,將通過包括SaaS在內的全維度服務,為線下傳統企業賦能,讓這些企業可以藉助互聯網提升自身競爭力。

  在拉卡拉支付(300773.SZ)上市后的首份半年報中,我們看到,與上市之前的招股說明書相比,公司的業務構成發生了明顯變化,首次披露了商戶經營業務的財務數據,2019年上半年拉卡拉支付商戶經營業務實現收入1.53億元,同比增長53%。

  而在半年報發布之前,拉卡拉支付也對外公告,公司將以2億元人民幣收購、認繳江蘇千米網路科技股份有限公司32.79%的股份,全面發力金融科技、信息科技以及電子商務等商戶經營服務。千米公司成立於2013年,專註于為零售、快消等行業的中小企業服務,為企業提供分銷雲、新零售雲等SaaS服務。

  孫陶然在戰略說明會上表示,將基於科技、雲服務及人工智慧技術,重點打造四大核心能力,即支付雲、金融雲、電商雲、信息雲,除了作為基礎和入口的支付服務,還為中小微商戶提供貸款、理財、保險、信用卡、會員管理、廣告營銷、進銷存管理、積分消費、雲分銷以及行業解決方案等各類服務,實現「全維度為中小微企業的經營賦能」。

  孫陶然表示,投資千米公司,是拉卡拉發力產業互聯網,實施4.0戰略的重要保障。SaaS將是拉卡拉下半年戰略的重點內容,孫陶然認為:「拉卡拉和千米有非常明顯的優勢互補。」他相信,「拉卡拉+千米」會產生「1+1大於2」的效果。

  據孫陶然介紹,多年來,拉卡拉的戰略方向一直非常明確,那就是「整合信息科技,服務線下實體,從支付切入,全維度為中小微企業的經營賦能」。「我們的基因更多為B端服務,這個市場是我二三十年前一直做的事情,國內一直關注to C市場,不過近年來to B市場也獲得越來越多認可,由於B的數量越來越大,有更強的可經營性。」孫陶然表示。

  拉卡拉支付半年報顯示,截至2019年6月30日,拉卡拉支付的商戶規模不斷擴大,已經超過2100萬家,相較於2018年底增加200萬;2019年上半年支付交易筆數達36.7億筆,實現交易金額1.7萬億元。

  申萬宏源分析師劉洋指出,拉卡拉支付十余年來通過先發布局積累了品牌效應及客戶群,佔據了B端高地,公司商戶規模逐步增大,隨著廣告宣傳投入加碼,預計2019年商戶規模有望超2200萬戶。此外,公司擁有罕有的全品類支付牌照,在業務範圍延伸及整合上具備絕對優勢。

  可以預見的是,支付行業未來將更強調支付機構規範經營和圍繞客戶的深度服務與運營,在監管進一步明確行業未來發展方向的背景下,以拉卡拉支付為代表的頭部企業,將充分把握機遇,加大科技賦能支付服務,為用戶提供更加優質的增值服務,共同促進第三方支付產業實現高質量發展。