財經 北京新浪網 工商銀行谷澍:提升民企金融服務水平要有持續性

工商銀行谷澍:提升民企金融服務水平要有持續性

北京新浪網 2018-12-08 21:46

  新浪財經訊 改革開放40年,也是中國民營經濟蓬勃發展的40年,民營經濟從小到大、由弱變強,在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要作用,成為推動經濟社會發展的重要力量。在11月1日習近平總書記主持召開民營企業座談會的重要背景下,由北京市順義區政府、國福商學文化交流中心、鵬華基金管理有限公司聯合主辦的「40年輝煌路·民企再出發」——2018中國民營企業高峰論壇於12月8日在北京國家會議中心舉行。

  中國民營企業高峰論壇的舉辦,旨在全面回顧改革開放40年來中國民營企業所煥發出的巨大活力,同時更緊緊圍繞習近平總書記提出的6條政策支持民營經濟發展措施,邀請來自中央相關部委、地方政府、金融機構、資本市場等各方決策者和監管者,共同深入探討破解制約民企發展瓶頸,切實助力中國民營企業風起帆揚,走向明天更廣闊的舞台。

  中國工商銀行行長谷澍以《提升民企金融服務水平要有持續性》為題進行了演講。

谷澍

  他認為,提升金融對民營企業的服務,銀行大有可為。而做好服務,既是要求著眼當前,也要著眼長遠,探索出一條風險可控、商業可持續的民營金融發展之路。

  他分享了針對民企發展遇到的新難題,工行持續服務民營企業的實踐。

  他提出,對民營和普惠金融服務可持續關鍵就是創新風控模式,提升風險管控能力。

  同時,他認為,破解小微企業和民營企業難題,需要企業家精神培育,要深化政府、企業、金融、媒體等各方通力合作,形成合力,共同營造良好金融生態,尤其是引起信息不對稱問題,是銀行服務民營小微加強風險防控面臨的主要難題。

  以下發言全文未經本人審核,僅供參考:

  各位嘉賓,各位朋友,大家下午好!

  很高興有機會參加這次論壇,在改革開放四十周年的重要時間節點與大家共同探討「民企再出發」的主題,這一主題無論是對優化民營企業發展環境還是促進實體經濟健康發展,都有重要的意義。一個月前習近平總書記在民營企業座談會上發表重要講話,發出了新時代大力支持民營企業發展壯大的最強音。不僅給民營經濟和民營企業家吃下了定心丸,也為金融更好地支持民營企業更好發展敲下了定音錘,可以說提升金融對民營企業的服務,銀行大有可為。同時,我們在事件當中明確感受到,做好服務,既是要求著眼當前,也要著眼長遠,探索出一條風險可控、商業可持續的民營金融發展之路,所以,我今天發言的題目是《提升民營企業金融服務要增強可持續性》,想就此主題著重和大家分享三點:

  一、工商銀行持續服務民營企業的實踐

  工商銀行始終重視民營企業金融服務。工商銀行的名字中就帶著「工」和「商」,我們是和民營企業一路風雨同舟共同成長的,到今年10月末,工商銀行民營企業貸款餘額1.78萬億元,比年初增加942億元,餘額在同業中處於領先地位,有貸戶近8萬戶,增長8%,近8成,平均貸款利率5.16%,處於市場底部水平。我們措施包括:(1)在指導思想上,堅持不為所有制不為大小,不為行業只為優劣,對民營企業和國有企業一視同仁。(2)資源配置上將民營與普惠金融作為戰略市場,資本調節係數,並且以內部資金價格等優惠。(3)機構設置上建立了230多家小微金融業務中心,覆蓋了全行75%以上小貸款,專業機構,針對性地服務科創企業發展。(4)在服務效率上,通過大戶指引,小微下沉分層服務體系,實施差別化人格化授權,提高民營和小微授權速度,在責任認定上,強化正向激勵和引導,合理提高民營和普惠金融考核不良容忍度,破解不願貸不敢貸難題。(5)化流程和模式,運用互聯網思維重構產品體系,累計為超過9萬戶民營和小微企業發放2.4萬億元。

  今年以來,受國內國際多種因素影響,民營企業發展遇到不少難題,我們通過開展多層次調研發現呈現一些新的特徵,如面臨困境的不只是小微企業,更集中於大中型企業,融資難主要不是難在信貸渠道,不是銀行斷貸抽貸,企業需要資金,不僅是投資新項目,更多是為了解決存量資金接續問題,解決流動性壓力。針對這些新情況、新問題,我們把改進和提升對民營企業金融服務作為落實中央六個要求,促進貨幣信貸突破口。近期我們積極採取兩大行動,一個是針對小微企業,在全行範圍組織開展供應普惠性活動,一個針對大中型民營企業,舉辦百家民營企業骨幹企業簽約活動。一個月來,累計走訪五千多戶小微企業,為民營企業新增近百億元支持,新發行非金融企業債券。與此同時,我們認真對標中央政策和監管要求,通過打好政策組合拳,打通最後一公里,確保拋出的繡球真心實意,貨真價實。

  二、風險管控是能夠對民營企業提供可持續金融服務的關鍵

  我們提出一個積極民營和普惠發展目標,未來三年平均增長30%以上,三年翻一番,民營企業貸款每年凈增不少於2千億元,新增每年不低於5千戶,實現這個目標,真正將民營和普惠金融做實做活關鍵提升自己的抵禦風險能力。最大風險是成本風險,大部分企業處於產業鏈下游,受市場環境周期波動較大,抗風險能力較低,一些企業治理結構不夠完善,轉型步伐不夠快,偏離主業,擴張激進,客觀上造成經營困難增大,風險上升,形成「民營企業貸款難」,與「銀行難貸款」現象並存。

  從銀行金融實踐看,民營企業貸款不良率普遍高於平均不良率,影響銀行和持續金融服務能力。因此,對民營和普惠金融服務可持續關鍵就是創新風控模式,提升風險管控能力,這應該成為商業銀行的專業看家本領,換句話說,民營和普惠金融也是檢驗各家銀行服務成色和專業能力的試金石,是培養優秀經營人才的練兵場,在創新發展中化解難題。

  從工商銀行實踐看,商業銀行應努力從以下方面增強風險管控能力和可持續能力:

  一是「真」。掌握真實信息,確保真做民營,真做小微,正在開展的普惠活動,全面動員金融機構,走進企業,真正了解客戶,精準服務客戶。

  二是「專」。發揮專營作用,為小微賦能增效,突出小微企業專門做專業做的特點。打造多層次信貸專家隊伍,深入實施「傳、幫、帶」長效培養項目,讓最了解市場、最了解客戶、最了解風險的客戶經理服務小微,管控風險。

  三是「新」。積極創新風控手段,加強商務模式等研究,動態監測風險。目前基於大數據風險監測系統對全行超過2萬億元普惠資產等進行動態監測,提供風險防控的前瞻性、有效性。

  三、增強金融服務民營企業可持續性有賴於各方共同努力

  破解小微企業和民營企業難題,需要企業家精神培育,要深化政府、企業、金融、媒體等各方通力合作,形成合力,共同營造良好金融生態,尤其是引起信息不對稱問題,是銀行服務民營小微加強風險防控面臨的主要難題。

  一方面,民營,特別是小微企業在較大程度上還存在財務不夠透明,另一方面政府掌握的各種企業信息,又碎片化分佈在監管、海關、電力、稅務等眾多部門,客觀存在打通難、共享難的問題。為此建議各級地方政府發揮主導作用,加強融資服務基礎設施建設,推動破解民營和小微企業信息不對稱、信息不充分等問題。比如主導建設統一的信息服務平台,在信息安全前提下,實現跨層級、跨部門、跨地域的互聯互通和數據共享,促進實現資金供需雙方有效對接。又比如建設誠信體系,加大守信,營造守信成本低等環境。再比如主導健全地方徵信體系,完善融資擔保體系,鼓勵設立風險補償基金,或信用保證基金,為企業提供徵信服務,切實提高民營和普惠金融覆蓋面和可獲得性。事實上這方面已有成功案例,浙江台州的做法就值得大力推廣。

  各位嘉賓各位朋友,當前民營企業發展面臨不少挑戰,也面臨新的機遇,相信只要各方攜手,拿出既有溫度、更有力度的硬招實招,就能探索出一條路,迎來民營企業更加光明的未來。

  謝謝大家!

  新浪聲明:所有會議實錄均為現場速記整理,未經演講者審閱,新浪網登載此文出於傳遞更多信息之目的,並不意味著讚同其觀點或證實其描述。

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