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不必為銀行業「一二五」目標擔憂

北京新浪網 2018-11-11 07:15

不必為銀行業「一二五」目標擔憂

本報記者 陸敏

一直以來,商業銀行是民企融資的重要渠道,服務好民營企業的發展,商業銀行有義不容辭的責任。監管機構日前提出,未來對民企貸款要實現「一二五」目標(即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民企的貸款不低於三分之一,中小型銀行不低於三分之二,爭取3年以後,銀行業對民企的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50%)。這是一個重要的方向性目標,是經過認真論證和測算的、具有可操作性的目標。監管部門也將根據市場環境變化,充分跟市場溝通,積極穩妥推進,保持政策的方向性和靈活性的統一。

近日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清在接受媒體採訪時提到,要推動銀企雙方特別是金融機構形成「銀企命運共同體」意識和思想,銀行要與民企同舟共濟、同興同榮,共同發展。

據不完全統計,目前銀行業貸款餘額中,民企貸款佔比僅為25%,而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。民營企業從銀行得到的貸款和其在經濟中的比重還不相匹配、不相適應。另外,提高民企貸款比重,不僅僅是個匹配的問題,還能提高信貸資源的使用效率。目前,中國有大量資產優質的民營中小企業,他們也是銀行重要的戰略性客戶資源,特別是符合國家產業政策、公司治理良好、負債水平合理的民營中小企業,成長性極強,潛能巨大。而從實際情況來看,許多大企業獲得的信貸資源已經遠遠超過其實際需要,從大企業中擠出一部分來支持民營中小企業,符合經濟發展的需要,也能讓資金獲得更高的使用效率。

有市場人士擔憂,「一二五」的目標會對某些銀行的業務產生影響。在筆者看來,這種擔憂完全沒有必要。據了解,「一二五」目標是對銀行業一個整體的目標和方向,不是對每一家銀行的具體考核要求;另外,「一二五」目標僅是針對銀行新增公司類貸款的要求,個人貸款等其他類型的貸款並不包括在內。

還有人擔心「一二五」目標會對銀行業資產質量產生影響,尤其是抬高銀行的不良率。事實上,從風險防控的角度看,銀行業對中小企業的融資支持更有利於銀行分散風險,因為中小民營企業業務更為多元化,各行各業都有,銀行增加對各個行業的投資並不會聚集風險,而是分散風險。換句話說,服務民營企業與銀行不良率的提升並不存在必然聯繫。從實際情況看,有些地區的城商行其95%以上的服務企業都是民營企業,卻長期保持很低的不良率。

要求對民營企業增加貸款支持,並不意味著放鬆監管。監管機構對各家銀行信貸的風險監管標準並沒有放鬆,也不會放鬆。從銀行的內控角度來說,也有自己的一套信貸標準和各項風險防範措施,在服務民營企業的過程中,對於產能過剩和殭屍類企業都有嚴格的把控要求。在嚴監管的要求之下,不符合要求的一律不會放貸,銀行也不會犧牲自身的風險來實現信貸量的增長。

今年以來,銀行業整體凈利潤增速同比出現較快增長,今年三季報顯示,28家上市銀行中,有13家凈利潤同比出現10%以上的增幅。從三季報來看,銀行業融資成本出現下降,資產質量不斷改善,銀行業具有較強的抵禦風險能力。因此,在做好風險管控的前提下,增加對民營企業的貸款比例,不僅能擴大金融服務覆蓋面,進一步提升金融支持實體經濟的服務水平,推動經濟增長實現質量變革和效率提升,從銀行角度來說,還能為銀行提供長期穩定的客戶和利潤來源,更有利於銀行防控自身風險和提升資產質量,有利於銀行的穩健經營和發展。

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