財經 北京新浪網 圓夢廣發隊:以夢為馬,不負韶華,始終保持初心理財

圓夢廣發隊:以夢為馬,不負韶華,始終保持初心理財

北京新浪網 2018-11-09 19:02

經過在線答題、資產配置考察、理財話題直播等多形式全方位的考核,2018「銀華基金杯」新浪十佳銀行理財師大賽全國十佳銀行理財師團隊終於誕生。

大賽由新浪財經、銀華基金共同舉辦,旨在為廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升品牌價值的舞台,選拔並表彰符合市場需求的優秀理財師。

新浪財經獨家對話十佳銀行理財師團隊,將深入了解他們的專業技能和理財觀念,挖掘優異成績背後的獨特職業魅力。

2018銀華基金杯新浪十佳銀行理財師大賽全國十強團隊—圓夢廣發隊

請介紹下你們的團隊?

團隊成員包括分行零售業務資深主管、分行財富管理顧問和高級理財經理。成員持有CFP、AFP等資格證,平均10年以上財富管理工作的經驗,管理資產超百億,已為100餘名私銀客戶和2萬余名中高端客戶提供專業全面的資產配置方案及財富管理服務,深受客戶好評!

簡單介紹你們的財富理念/口號

我們的團隊口號是「以夢為馬,不負韶華;齊心協力,圓夢廣發」。

團隊的四名成員平均擁有10年以上財富管理工作的經驗,但我們對於理財師這份職業的熱情並沒有隨著時間消退過,我們始終保持著初心,踐行著理財師的責任和使命,為夢想而奮鬥的腳步從未停歇過。在這次比賽中,我們希望通過團隊的努力取得好的成績。

你認為優秀的理財師需要哪些品質?

一名優秀的理財師首先必須具備紮實的理論功底,既要有專業的經濟金融方面的知識儲備,也要有廣博的知識面,同時必須與時俱進,積極進行知識儲備的結構調整和層次更新;

其次必須對行內和行外各種金融產品和工具瞭然與胸,知己知彼方能百戰百勝;

再次必須具備良好的溝通和交流能力,能夠始終站在客戶的角度,從客戶的需求出發,為客戶設計和更新資產配置方案;

最後必須有良好的心理素養和調整能力,掌握先進的營銷方式和技巧,確保自己永遠成為客戶滿意的理財顧問。

提問01
為中產家庭介紹一些理財小工具、小貼士

中產家庭收入一般相對穩定,生活富足幸福,在客戶風險承受能力範圍內,我們建議:

1、做好家庭的整體財務規劃,確保家庭資產配置方案合理科學,如養老、教育等目標必須提前做好規劃,養老、教育等目標我們建議客戶採取年金、長期基金定投等工具進行配置。

2、家庭成員的保障必須提早規劃,按照「先大人後小孩」的原則進行如意外、重疾、壽險等需求方案的規劃。

3、必須控制家庭財務槓桿比例,目前中國大部分中產家庭債務比例偏高,房貸支出占整個家庭支出的比例很高,建議適當壓縮。

4、合理參與資本市場投資,經過前期市場調整,目前國內A股市場投資價值已慢慢顯現出來,建議客戶採用如基金定投的方式參與資本市場。

提問02
市場大跌了,怎麼辦?

市場大跌了,作為投資者首先要控制好自己的情緒,不能亂了陣腳和思路,必須讓自己冷靜理性下來;其次要充分分析市場下跌的原因,針對原因再找合理的對策;

再次必須做出科學的資產配置方案調整,在目前國內A股市場下跌的情況下,如果倉位比較重的話,可以選擇擇機減倉,如果現金比較充裕的話,建議選擇價值被低估的工具和品種適度減倉,著眼長期投資;

同時投資者可以將目光投向全球市場,比如說美國加息預期很強烈,可以考慮與美元升值相關的品種進行投資。

提問03
如何為客戶的挑選適合的基金?

首先要在客戶的風險承受能力範圍內為客戶挑選基金;

二是要幫助客戶從全球的角度來進行基金挑選,不能把眼光只放在國內市場;

三是要綜合考慮經濟周期等宏觀因素,在當前情況下可以選擇債券或者混合類的基金資產進行配置;四是要幫助客戶選擇基金未來升值潛力大,符合客戶財務目標需要的基金;五是要幫助客戶樹立長期投資、價值投資的理念,客服客戶短線投機,僥倖投資的心裏,制定科學的基金投資策略。

提問04
對於剛步入職場月薪6000的年輕人有什麼理財建議?

剛步入職場的年輕人沒有大的生活壓力,在滿足基本生活需要的前提下,要樹立科學的理財觀念,要建立科學的財務目標。

剛步入職場的年輕人風險承受能力較強,但是投資經驗相對匱乏,可以利用如零存整取、基金定投等方式參與投資;

合理利用信用卡進行消費,培養自己的信用記錄,為以後貸款買房買車做準備,但同時必須嚴格控制財務槓桿;一般建議6000元月薪的年輕人在滿足基本的生活開銷之外,可以拿出剩餘收入的50%進行相關的投資。

提問05
以家庭為單位,談談需要哪些財富保障?

作為一個三口或四口之家的家庭,首先必須為父母配置重大疾病保險、意外險和定期壽險,然後為子女配置重大疾病保險、意外險等;其次要為孩子準備教育儲備金,同時根據實際情況進行定期回顧和調整;最後作為養老補充,在40歲後建議客戶配置養老年金等財富保障。

提問06
買保險應該更選大公司還是小公司?

買保險應該選擇適合自己需要的保險產品,大公司的產品不一定都適合自己,小公司的產品也不盡然都不好。

提問07
「銀髮」貴賓客戶在理財時需要注意什麼?

「銀髮」貴賓客戶一般風險承受能力比較小,所以不能配置風險比較大的金融工具和產品,主要以保本及低風險產品為主;

另外「銀髮」貴賓客戶一般具有資產傳承與保障的需求,所以在配置產品的時候特別是保險產品的時候一定要做好產品結構設計,壽險年金類的產品特別要指定法定受益人,以免引起糾紛。

 (以上觀點,不代表投資建議。投資有風險,入市需謹慎)

 

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